Армандарыңызға жету үшін қаржы құралын қалай таңдауға болады?
Қыздар, әрқайсымыз ерекше бір нәрсе туралы армандайды, ерекше: Парижге, оның теңізге барған жері, немесе, мүмкін, болашаққа тыныштықпен қарайтын қаржы тәуелсіздігі туралы. Бірақ біз армандағанша армандар армандайды. Және сауатты әрекет ету — бұл қалағанға жақындауға көмектесетін дұрыс қаржы құралдарын таңдауды білдіреді. Күрделі шарттардан қорықпаңыз — мен бәрін ең жақсы достар ретінде толығымен түсіндіремін, және біз бірге не екенін анықтаймыз.
1-қадам: мақсаттарыңызды және жоспарлауды анықтаңыз
Бассейнге бассейнге түсер алдында, сіз қол жеткізгіңіз келетін нәрсені нақты түсінуіңіз керек және қай уақытта. Бір жылда көлік сатып алғыңыз келе ме? Немесе он жыл ішінде пәтерде жинақталу? Немесе жайлы зейнетақыны қамтамасыз етуі мүмкін бе? Тиісті құралды таңдау бұған байланысты.
Қысқа мерзімді мақсаттар (1 жылға дейін) ақшаға және минималды тәуекелге тез қол жетімді емес құралдарды талап етеді. Ұзын-қайм (5 жылдан астам) көбірек тәуекелді пайдалануға мүмкіндік береді, сонымен қатар тиімді нұсқалар. Орта мерзімді мақсаттар (1 жылдан 5 жылға дейін) ортасында. Қажетті нәтиже алмас бұрын қанша уақыт күтуге дайын екеніңізді ойлаңыз. Ашық емес, бұл қадам — сіздің барлық қаржылық жоспарлауыңыздың негізі.
2-қадам: Тәуекел деңгейін бағалау
Нервтер мен қаржылық мүмкіндіктеріңізді адал бағалау маңызды. Жоғары табыс әрқашан үлкен қауіпке ие болады. Егер сіз шығындар үшін дайын болмасаңыз, консервативті стратегияларды таңдаған дұрыс. Егер сіз үлкен пайда табу үшін мүмкіндік алсаңыз, онда сіз агрессивті опцияларды ескере аласыз.
Есіңізде болсын: Сиқырлы таяқша жоқ, олар тәуекелсіз 100% табысқа кепілдік береді. Ақша инвестициялау әрқашан ойын болып табылады және сіз әр түрлі сценарийлер үшін дайын болуыңыз керек. Барлық ақшаны бір құралға салмаңыз — әртараптандыру (әр түрлі активтер арасындағы инвестицияларды бөлу) — сіздің ең жақсы досыңыз.
3-қадам: Қаржы құралдарын таңдау
Енді біз мақсаттар мен қауіп-қатер туралы шешім қабылдадық, сіз нақты құралдар туралы сөйлесе аласыз. Мұнда бірнеше танымал нұсқалар бар:
Банктердегі депозиттер
| Тән | Түсіндірме |
|---|---|
| Табыстылық | Төмен, бірақ тұрақты |
| Тәуекел | Минимум (сенімді банк таңдағанда) |
| Өтеттілік | Жоғары (ақшаны кез келген уақытта алу оңай) |
Қысқа мерзімді мақсаттар мен консервативті инвесторлар үшін өте ыңғайлы. Сыйақы мөлшерлемесі әдетте төмен, бірақ сіздің ақшаңыз қорғалған.
Облигациялар
| Тән | Түсіндірме |
|---|---|
| Табыстылық | Орташа, тұрақты |
| Тәуекел | Орташа (эмитентке байланысты) |
| Өтеттілік | Орташа (сату оңай емес) |
Облигациялар — бұл компаниялар немесе мемлекет берген қарыз түсімдері. Олар кен орындарынан гөрі тиімдірек, бірақ тәуекел жоғары.
Акциялар
| Тән | Түсіндірме |
|---|---|
| Табыстылық | Жоғары, бірақ тұрақсыз |
| Тәуекел | Биік |
| Өтеттілік | Жоғары (Биржада сатып алу және сату оңай) |
Акциялар — бұл компанияның астанасындағы акциялар. Олар ықтимал жоғары пайда әкелуі мүмкін, бірақ мұнда шығындар қаупі бар. Нарықтық тербелістерге дайын және орташа немесе ұзақ мерзімді инвестициялық көкжиекке ие адамдар үшін ғана қолайлы.
Инвестициялық қорлар
Инвестициялық қорлар — бұл әр түрлі активтер портфелін (акциялар, облигациялар, жылжымайтын мүлік және т.б.) инвестициялау арқылы инвестицияларды әртараптандыруға мүмкіндік беретін құрал. Бұл жалпы тәуекелді азайтады, бірақ табыстылық бөлек тиімдірек активтерге инвестиция салудан төмен болуы мүмкін.
- ПОЙЛЬНЫҢ Инвестициялық қорлары (Pyths): Қор менеджерлері инвестициялар үшін активтерді таңдайды.
- Биржалық сауда қорлары (ETF): Белгілі бір индексті, мысалы, S & P 500 индексін көшіріп, кәдімгі акциялар ретінде Биржада сатылады.
4-қадам: Мамандардан кеңес беру
Қаржы кеңесшісінен көмек сұрай аласыз. Кәсіби маман сізге мақсаттарыңызды, қауіп-қатерлер мен қаржылық жағдайды ескере отырып, жеке жоспар құруға көмектеседі. Бұл әсіресе, егер сіз инвестициялардың бастаушысы болсаңыз, өте маңызды.
Қорытынды: Армандарға бару!
Қаржы құралын таңдау маңызды, бірақ сіздің мақсаттарыңызға қорқынышты емес қадам болып табылады. Ең бастысы — сіздің қалауларыңызды нақты анықтау, тәуекелдерді бағалау және сізге сәйкес келетін стратегияны таңдау. Тәжірттеуден, жаңа ақпаратты зерттеуден, әрине, мамандардан көмек сұрауға қорықпаңыз. Қаржылық сауаттылық — сәттіліктің кілті, ал сіздің арманыңыз жақсы! Іске сәт!