Несие алу кезінде біз отбасылық бюджетті есептейміз
Несиеге белгілі бір сатып алуды жоспарлағанда, бұл қажет Несиені өтеу қабілетін бағалаңыз. Несие келісімін оқығанда, несие берудің көптеген сандары мен шарттарымен күресу әрқашан мүмкін емес. Әсіресе, егер адам бұрын банкпен айналыспаса және қарызға ақша алмаса.
Қаржы институтымен шарттық қарым-қатынаста құқықтық түсіндірмесі бар қаржылық терминология қарапайым адамға түсініксіз болуы мүмкін. Бірақ несие алу туралы не деуге болады? Ал сіз өзіңізді қалай бағалай аласыз несиені өтеу мүмкіндігі. Несие шамадан тыс қаржылық жүктемені тудырмауын және сіздің қажеттіліктеріңізді айтарлықтай бұзуға мәжбүрлемейтінін қамтамасыз ету үшін, отбасы бюджетін дұрыс бағалау қажет, кірістер мен шығыстардың құрамдастарын талдау арқылы.
Мен жалпы табысы 9000 грн құрайтын 3 адамнан тұратын жас отбасына автокөлік несиесін төлеу мүмкіндігін қарастыруды ұсынамын. Ең алдымен отбасылық бюджеттің кіріс бөлігін талдаймыз. Бұл жалақы, сыйлықақылар, өтемақылар, қосымша төлемдер, демалыс ақысы, бейресми ақшалай түсімдер және т.б. Біздің жағдайда бұл 9000 грн. Әрі қарай, әртүрлі шығындарды қарастырыңыз. 3 адамнан тұратын отбасы үшін (баланы қосқанда) шығындар:
— азық-түлік — 2500 грн.-
— коммуналдық төлемдер, соның ішінде. телефон, интернет — 400 грн.-
— балаға арналған шығындар (киім, ойыншықтар, балабақшаға төлем және т.б.) — 500 грн.-
— киім мен аяқ киім — 1000 грн.-
— тұрмыстық химия, косметика — 300 грн.
Барлығы — 4700 грн. Сонымен қатар, сатып алынған автокөлікті пайдалану шығындарын ескеру қажет. Ал бұл жанармай, техникалық байқау, жөндеу, техникалық қызмет көрсету және т.б. – тағы 800 грн. айда. Осылайша, отбасылық бюджеттің жалпы шығындары 5500 грн құрайды. 500 грн мөлшерінде «жастық жастығы» ретінде ең төменгі резервті ескере отырып, несиені өтеуге 3000 грн пайдалануға болатыны белгілі болды.
Ал енді автокөлік несиесі бойынша төлемдерді есептеубанк ұсынатын несие алудың жеңілдетілген шарттарына сүйене отырып:
- Көліктің құны 100 мың грн.
- Алғашқы жарна сомасы 25% (25 000 грн) құрайды.
- Несие сомасы — 75 мың грн.
- Несие мерзімі – 3 жыл.
- Сыйақы мөлшерлемесі – жылдық 6%.
- Бір жолғы комиссия – несие сомасының жылдық 2%.
- Өтеу кестесі аннуитет болып табылады.
Мұндай несие шарттарына негізделген автокөлік несиесі бойынша төлемдер шамамен 2500 грн құрайды, бұл ықтимал шығындар мен жинақтарды ескере отырып, отбасының кіріс деңгейіне сәйкес келеді.
Дегенмен, несие беру кезінде міндетті түрде жүретін басқа шығындар туралы ұмытпаңыз:
– сақтандыру (каско) – автокөлік құнының 6% (жылына 6000 грн)
– кепіл шартын нотариалды куәландыру – нотариустың тарифтері негізінде (шамамен 1500 грн) –
— несие беру үшін біржолғы комиссия – 1500 грн.
Бірақ қазір несиеге қатысты жағдай сәл басқаша. Несиені сізде жоқ болған жағдайда ғана өтей аласыз күтпеген отбасылық шығындар. Бірақ өмірде бәрі болуы мүмкін: ауру, жазатайым оқиға, жазатайым оқиға, жұмыстан босатылу, жалақының төмендеуі және т.б. Содан кейін сіз отбасылық бюджетті қысқартып, өзіңізге айтарлықтай зиян келтіруіңіз керек немесе несиені толық өтеу.
Несие бойынша берешек – шешімін күткен тағы бір мәселе. Сізге мұндай қиындық керек пе? Жоқ деп ойлаймын. Сондықтан алдымен несиені төлеу мүмкіндігін дұрыс бағалап, содан кейін ғана несиеге өтініш беріңіз.