Несие шартына қол қою кезінде банк нені қамтамасыз етуі керек
Банктік несиені беру төлем, мерзімділік, қайтару және мақсатты пайдалану шарттарында ақшалай қаражатты беруді көздейді. Төлеу принципі көп жағдайда қарыз алушының несие бойынша пайызын төлеу арқылы жүзеге асырылады.
Бірақ барлық банктер пайыздық кіріспен шектелмейді. Көптеген қаржы институттары маңыздылығын елемейді комиссиялық кіріс. Несие бойынша төмендетілген пайыздық мөлшерлемемен қосымша төлемдер болуы мүмкін: несие шотына қызмет көрсету, құжаттарды тексеру, несиеге ай сайынғы қызмет көрсету және басқа қызметтерді көрсету. Әрине, Украина нарығындағы қаржы ресурстарының жоғары бағасы туралы банкирлермен ішінара келісе аламыз.
Және бұл ретте банктерді несиенің нақты құнын жан-жақты түрде жасыруға ешкім мәжбүрлемейді. Қарыз алушымен қарым-қатынастың ашықтығы мен ашықтығы қаржы институттарына клиенттермен сенім мен серіктестік орнатуға мүмкіндік береді. Соңғылары банктің имиджінен өздерінің барлық қаржылық мәселелері мен мәселелерінің шешімін көруі керек.
Қаржы институттары мен олардың клиенттері арасындағы осындай қарым-қатынастарды құру және дамыту үшін Ұлттық банк «Украина банктерін тұтынушыларға несие беру шарттары мен несиенің нақты құны туралы ақпаратпен қамтамасыз ету ережелерін» қабылдады. Бұл құжат ең алдымен ипотекалық несиелерге, сондай-ақ тұтынушылық және инвестициялық несиелерге қатысты болды.. Банктерге ұсынылатын несиелердің нақты құны туралы толық ақпаратты ауызша немесе жазбаша түрде тарату талап етілді. Клиенттер барлық шығыс баптарын, 3 тұлғаның комиссиялық сыйақыларын (нотариустар, сақтандырушылар, бағалаушылар және т.б.), сондай-ақ несие бойынша нақты артық төлемді көрсете отырып, несиелеу шарттары туралы толық ақпаратты талап ете алады. Сонымен қатар, қаржы институты әлеуетті қарыз алушыға барлық артықшылықтар мен кемшіліктерді түсіндіре отырып, өтеу схемасын таңдау құқығын ұсынуы керек. Төлем кестесі түріндегі несиені төлеудің шамамен тәртібі де көрсетілген.
Ақпараттық және қолжетімділік мақсатында коммерциялық банктер бөлек әзірленеді бюллетеньдер мен несие шарттары бар жадынамалар бланкілерісондай-ақ несиенің нақты құны. Бұл құжаттар келесі ақпаратты қамтиды:
— банктің атауы мен мекенжайы;
— несие сомасы
— несие шарттары-
— несиенің мақсаты
— несие бойынша ұсынылатын қамтамасыз ету —
— пайыздық мөлшерлеме түрі —
— қандай да бір жолмен несиеге қатысты банктің барлық комиссиялары;
— несие бойынша нақты артық төлем —
несие бойынша тиімді пайыздық мөлшерлеме болып табылады.
Банктер клиенттен банктің комиссияларымен және несиенің жалпы құнымен танысқаны туралы жазбаша растауды (түбіртек) алуға міндетті. Сонымен қатар, несиелік келісімге қол қою кезінде қарыз алушы қаржы институтынан төлем кестесін алады, онда несие бойынша негізгі борыш пен сыйақы сомасы, сондай-ақ басқа қызметтердің құны көрсетіледі.
Сондай-ақ қаулы бұрыннан берілген несие бойынша сыйақы мөлшерлемесін өзгерту тәртібін де реттейді. Несие сыйақысы қандай да бір түрде тараптардың еркіне тәуелді емес және несиелік мекеменің қаржылық ресурстарының құнына әсер ететін оқиғалар болған жағдайда ғана қайта қаралуы мүмкін. Келісімге қатысушы екінші тараппен келісімсіз пайыздық мөлшерлемені біржақты тәртіппен өзгертуге тыйым салынады.
Нәтижесінде банктер мен клиенттер арасындағы қарым-қатынастың жақсарғанын көріп отырмыз. Қарым-қатынастағы ашықтық қарыз алушылар мен қаржы институттары арасындағы ұзақ мерзімді тұрақты ынтымақтастық үшін жақсы алғышарттар жасайды.