Үй сатып алу мәселесі ең өзекті және өзекті мәселелердің бірі болып қалуда
біздің елде маңызды. Бірақ, әдетте, украиндықтардың табысы жоқ
үй сатып алуға мүмкіндік береді. Өз төбесімен шаңырақ көтергісі келетіндердің жолы – несие алу. Менің
банктерді айналдыру, тәуекелге бара алмайды, сондықтан ең шарттары
үй несиелері өте тығыз.
Клиенттер әртүрлі
Ипотека алу үшін банк мүмкін болатындай кейбір мәліметтерді білу маңызды
несиеге қабілетті, табысты клиент ретінде қабылдау.
Банктер клиенттерді 3 топқа бөледі:
— 1 топ: бұл шоколадтағы клиенттер
Кез келген банк үшін ең қызықты клиенттер.
Оларға 22 мен 60 жас аралығындағы клиенттер кіреді
тұрақты жұмыс және ресми расталған табыс, активтерде,
жылжымайтын мүлкі бар — үй, пәтер, коттедж, жер
аумақ және көлік. Мұндай клиенттердің оң несие тарихы бар.
Ал ең дұрысы банк үшін бала-шағасы мен туыстарының асырауы жоқ.
— 2-топ қосымшалар
Бүгінгі клиенттердің негізгі бөлігі.
Мұндай клиенттердің жасы 22 жастан 60 жасқа дейін, бұл жұмыс істейтін адамдар, бірақ бәрі емес
клиенттің кірісі ресми түрде табыс туралы анықтамамен расталуы мүмкін.
Негізгі кіріс «конвертте» немесе қосымша бейресми мәртебеде.
Сондай-ақ, бұл клиенттің мүлкі бар — пәтер, көлік, саяжай.
— 3 топ — Қайғылы
Несиеден бас тартуға мәжбүр болатындар
22 жасқа дейінгі және 65 жастан асқан жас санаты, бұл жұмыс істемейтін адамдар,
тұрақты табысы жоқ, бұл клиенттердің де ештеңесі жоқ
жоқ, теріс несие тарихы барлар, әдейі жасағандар
банкке жалған мәліметтер мен жалған құжаттарды ұсыну, барлар
психикалық бар
бұзылыстар мен аурулар.
Кейбір банктер үшін теңізшілер, бұрынғы тұтқындар және
сәйкестендіру коды жоқтар – монахтар, діни қызметкерлер, жоқ
тұрғындары.
Несие беруден бас тартудың себептері
Банктердің несие беруден бас тартуының бірнеше себептері бар.
Бізге тәуелсіз ипотекалық несиелер бойынша маман айтып берді
Консалтинг орталығы Кредит-эксперт Джулия Горб, 5 негізгі бар
бас тарту себептері:
1. Нашар несие тарихы
Егер өтелмеген несие немесе төлемдердің кешігуі болса, банк ықтималдығы жоғары
барлығы, несие беруден бас тартады. Бұл негізінен кепілге қатысты.
несиелер, өйткені олар бойынша деректерді қадағалау оңайырақ. Бірақ егер адам бұрылса
қамтамасыз етілмеген несие бойынша кешіктірілген банкке несие үшін,
бұл жақын арада белгілі болады.
Александр Копытчак, несиені жинау бойынша сарапшы, бұл жағдайда
несие кешіктірілсе, клиент басқа банктен несие ала алады
қайта қаржыландыру (қарызды мерзімінен бұрын өтеу). Бірақ мұны істеуге тұрарлық
қайта қаржыландыру үшін несие бойынша пайыздық мөлшерлеме болған жағдайда ғана
бірінші несиеге қарағанда аз және адам болған жағдайда
уақытша проблемалар және ол жақын арада қайта оралатынына сенімді
бірінші несиені алып, екіншісін өтеу.
Әрбір банк клиенттің несиелік тарихын және сапасына сәйкес жүргізеді
несие бойынша клиенттерге қызмет көрсету, оның рейтингін ай сайын белгілейді (A, B,
C, D, E, бұл туралы толығырақ Ұлттық банктің 279 нұсқаулығынан біле аласыз).
Бұл несие алу мүмкіндігі әлі де сақталады дегенді білдіреді.
2. Төмен лауазымдық жалақы және жанама кірісті тексеру мүмкін емес
Бейресми кірісті растау тәсілдеріне мыналар жатады:
үшін пәтерді жалдау шарттары, шаруашылық тауарларын сатып алуға чектер
ірі сомалар, автокөліктерге құқық белгілейтін құжаттар, жылжымайтын мүлік,
соңғы бірнеше жылда қолма-қол ақшаға сатып алынған, ағымдағы
қомақты сомалар ұсталатын депозиттер, карточкалық шоттар.
3. Автокөліктердің, пәтерлердің, үй шаруашылықтарының қосымша активтерінің болмауы,
жер учаскесі
Бұл критерий шешуші емес, бірақ жасауда маңызды рөл атқарады
несие бойынша шешім және тәуекелді бағалау.
4. Әлеуметтік мәртебе
Егер адам ажырасқан болса, баласын өз бетімен асыраса немесе болмаса
некеде бұл шешім қабылдауға теріс әсер етуі мүмкін.
5. Жасы
23 жасқа дейінгі әлеуетті қарыз алушылар және зейнетақы
жасы. Әдетте, мұндай жағдайларда банктер тартуды талап етеді
кепілдік береді және зейнеткерлік жасқа дейін (кейде 65-70-ке дейін) несие береді
жазғы жас).
Осы ең маңызды себептерден басқа, әсер
клиентпен байланыс. Клиенттен өтінімді қабылдайтын менеджер міндетті
баға беру үшін барлық ұсақ-түйектерді (сыртқы келбет, қарым-қатынас стилі) ескеру,
адам шынымен де несиеге тиісті деңгейде қызмет көрсетуге қабілетті ме, және
ол алаяқ па — кіріс құжаттары әрқашан бола бермейді
сенімді.
ricardo.com.ua сайтынан алынды
JOB.ukr.net
http://job.ukr.net/news/2008/02/03/22578/#more-22578