«Ақша» оқырмандарын банк ипотекалық несиенің мөлшерлемесін төмендетсе, қазірдің өзінде алған несиенің мөлшерлемесін төмендетуге бола ма деген сұрақ қызықтырады. 2010 жылы ипотека алған банк клиенті қандай да бір жолмен несие бойынша пайыздық мөлшерлеменің төмендеуіне сәйкес келе ала ма? Ал егер солай болса, оған қол жеткізу үшін не істеу керек?
Сұраққа Мария Гордиенко, «Вронский, Вронская және серіктестер» заң фирмасының қауымдастығы жауап берді.
Өнерге сәйкес. Украинаның Азаматтық кодексінің 3-бабына сәйкес азаматтық құқықтың жалпы принциптері, атап айтқанда, әділдік, адалдық және парасаттылық болып табылады.
Азаматтық-құқықтық қатынастардың барлық қатысушылары кез келген шарттарды жасасу кезінде осы принциптерді басшылыққа алуы керек.
Банктер мен қарыз алушылар арасындағы несиелік және ипотекалық қатынастар ережеден тыс емес.
Өнерге сәйкес. Украинаның Азаматтық кодексінің 1054-бабына сәйкес, несие шарты бойынша банк немесе басқа қаржы институты қарыз алушыға шартта белгіленген мөлшерде және шарттарда қаражат (несие) беруге міндеттенеді, ал қарыз алушы қарызды өтеуге және пайыз төлеу.
Несие шарты жазбаша нысанда жасалады.
Украинаның Азаматтық кодексінің 1048-бабында сыйақы мөлшері мен алу тәртібі келісіммен белгіленетінін белгілейді.
Келісімдерге түзетулер Украинаның Азаматтық кодексінің тиісті баптарында қарастырылған.
Сонымен, бапқа сәйкес. Украинаның Азаматтық кодексінің 651-бабына сәйкес, егер шартта немесе заңда өзгеше көзделмесе, шартты өзгертуге немесе бұзуға тек тараптардың келісімі бойынша жол беріледі.
Өнерге сәйкес. Украинаның Азаматтық кодексінің 654-бабына сәйкес, келісім-шартқа түзетулер шартпен бірдей нысанда жасалады.
Сондықтан пайыз мөлшерлемесі банк пен борышкер арасындағы келісім бойынша, несиелік келісімге жазбаша өзгерістер енгізу арқылы өзгертілуі мүмкін.
Сонымен қатар, өнердің 2-бөлігін атап өткен жөн. Украинаның Азаматтық кодексінің 651-і шартты екінші тарап елеулі түрде бұзған жағдайда және шартта белгіленген басқа жағдайларда тараптардың бірінің өтініші бойынша сот шешімі бойынша шартты өзгертуге немесе бұзуға болады. немесе заң.
Өнердің 3-бөлігі. Украинаның Азаматтық кодексінің 651-і келісімге қатысушының мұндай бұзуы, осыдан келтірілген зиянның нәтижесінде екінші тарап келісімді жасау кезінде күткен нәрседен айтарлықтай құтылған кезде маңызды деп белгілейді.
Украинаның Азаматтық кодексінің 652-бабына сәйкес, шарт жасасу кезінде тараптар басшылыққа алған мән-жайлар айтарлықтай өзгерген жағдайда, егер шартта өзгеше белгіленбесе, шарт тараптардың келісімімен өзгертілуі немесе бұзылуы мүмкін. шарт немесе міндеттеменің мәнінен туындайды.
Жағдайлардың өзгеруі маңызды болып табылады, егер олар соншалықты өзгерсе, егер тараптар мұны болжаса, олар шарт жасамас еді немесе оны басқа шарттармен жасар еді.
2-бапқа сәйкес. Украина Азаматтық кодексінің 652-бабына сәйкес, егер тараптар шартты айтарлықтай өзгерген мән-жайларға сәйкес келтіру немесе оны тоқтату туралы келісімге келмесе, шарт осы баптың төртінші бөлігінде белгіленген негіздер бойынша бұзылуы мүмкін. бір мезгілде мынадай шарттар болған кезде мүдделі тұлғаның өтініші бойынша сот шешімімен өзгертілген бап:
1) шарт жасасу кезінде тараптар мән-жайлардың мұндай өзгерісі болмайтындығынан шыққан;
2) мән-жайлардың өзгеруі мүдделі тарап олар туындағаннан кейін өзінен талап етілетін барлық сақтықпен және сақтықпен жоя алмайтын себептермен алдын ала айқындалса;
3) шартты орындау тараптардың мүлiктiк мүдделерiнiң тепе-теңдiгiн бұзатын және мүдделi тарапты шарт жасасу кезiнде күткенiнен айыратын болса;
4) шарттың немесе іскерлік практиканың мәнінен мән-жайлардың өзгеру тәуекелін мүдделі тарап көтеретіні көрінбесе.
Талапты ресімдеу кезінде қарыз алушы жоғарыда аталған барлық жағдайлардың орын алуын негіздеуге және оны тиісті құжаттармен растауға міндетті.
Шағымдардың бұл түрін дайындау үшін адвокаттары іс жүзінде сотқа қандай құжаттардың дәлелдеу мәні көбірек болатынын білетін мамандандырылған заң фирмаларына хабарласуды ұсынамыз.
Өнерді талдаудан. Украина Азаматтық кодексінің 652-бабына сәйкес, бұл бап шартты айтарлықтай өзгерген мән-жайларға сәйкес келтіруді сотқа дейін реттеуді көздейді деп қорытынды жасауға болады.
Сондықтан несие шартын өзгерту туралы талаппен сотқа жүгінбес бұрын, банкке пайыздық мөлшерлемені төмендету туралы өтінішпен хат жолдап, банк бас тартқан жағдайда сотқа талап арызбен жүгіну қажет.
Бұл ұстанымды Украинаның Жоғарғы экономикалық соты да ұстанады.
Сонымен, Украинаның Жоғарғы Арбитраждық сотының 06.10.1994 жылғы № 02-5/706 (өзгертулер мен толықтырулармен) түсіндірмесінің 4-тармағында, баптың сегізінші бөлігіне сәйкес қарастырылған. «Банктер және банк қызметі туралы» Украина Заңының 47-бабына сәйкес коммерциялық банктер өз операциялары үшін пайыздық мөлшерлемелерді дербес белгілейді. Демек, несие бойынша сыйақы мөлшерлемесінің мөлшерін, сондай-ақ оны төлеу тәртібін банк белгілейді және несиелік тәуекелге, ұсынылатын қамтамасыз етуге, сұраныс пен ұсынысқа байланысты несие шартында белгіленеді. несие нарығында, несиені пайдалану мерзімі, Украина Ұлттық банкінің есептік мөлшерлемесі және басқалар.
Түсіндіруде, сондай-ақ, заңда көзделген жағдайларды қоспағанда, шарт талаптарын біржақты өзгертуге жол берілмейтіні көрсетілген. Осылайша, несие шартына, атап айтқанда, сыйақы мөлшерлемесінің мөлшеріне қатысты өзгертулер, оның ішінде Украина Ұлттық Банкі есептік мөлшерлемені өзгерткен жағдайда, тек 11-бапта белгіленген тәртіппен жүзеге асырылуы мүмкін. Украинаның Экономикалық іс жүргізу кодексінің (Дауларды сотқа дейін реттеу).
Несиелік келісімнің пайыздық мөлшерлеме сияқты бөлігін Украина Азаматтық кодексінің келісімге өзгертулер енгізу туралы ережелері негізінде өзгертуге болады деп қорытынды жасауға болады.
Міндеттемелерді қайта құрылымдау — бұл міндеттемені орындау шарттарына кез келген өзгерістер енгізу екенін атап өткен жөн.
Сондықтан пайыздық мөлшерлеменің өзгеруі қарызды қайта құрылымдау анықтамасына жатады.
2010 жылы несие бойынша пайыздық мөлшерлемені төмендету туралы өтінішпен банкке жүгінген жағдайда, банктер Украина Ұлттық Банкінің 03.06.2009 жылғы № 328 қаулысына сілтеме жасай отырып, бас тартуы мүмкін.
Осы ҚРҰБ қаулысының 1-тармағының б) тармақшасында 01.10.2008 жылға дейін берілген несиелер бойынша ұлттық және шетел валютасындағы берешек қайта құрылымдау күніне қаржылық жағдайын банк «В» сыныбынан төмен емес жіктеген қарыз алушыларға және мемлекет олардың қарыздарына қызмет көрсету міндетті түрде «жақсы» немесе «әлсіз» ретінде қайта құрылымдауға жатады.
Сондықтан 2010 жылғы несие қайта құрылымдауға жатпайды.
Алайда, Ұлттық банктің жоғарыда аталған шешімі кеңестік сипатта, банктер оны міндетті әрекет ету актісі деп атай алмайтынын ескеріңіз.
Ипотека шартына өзгерістерді жасау және енгізу Украинаның «Ипотека туралы» Заңымен, Украинаның Азаматтық кодексімен және басқа да заңнамалық актілермен реттеледі.
Өнерге сәйкес. Украинаның «Ипотека туралы» Заңының 1-бабына сәйкес, ипотека — бұл кепіл ұстаушының иелігінде және пайдалануында қалатын жылжымайтын мүлікпен міндеттемені орындауды қамтамасыз етудің бір түрі, оған сәйкес кепіл ұстаушының құқығы бар борышкердің ипотекамен қамтамасыз етілген міндеттемесін орындамағаны, осы борышкердің жоғарыда аталған заңда белгіленген тәртіппен ипотека нысанасы есебінен өз талаптарын қанағаттандыруды негізінен басқа кредиторлар есебінен алмағанын.
Украинаның «Ипотека туралы» Заңының 18-бабында ипотека шарты бір немесе бірнеше кепіл беруші мен кепіл ұстаушы арасында жазбаша нысанда жасалады және нотариалды куәландыруға жатады.
Ипотека шартында міндетті түрде маңызды шарттар болуы тиіс, оның ішінде: негізгі міндеттеменің мазмұны мен мөлшері, оны жүзеге асыру жолдары мен тәртібі және/немесе негізгі міндеттеме белгіленген шартқа сілтемелер.
Демек, несие бойынша пайыздық мөлшерлеме тек несиелік келісімде ғана емес, ипотекалық келісімде де көрсетілуі мүмкін.
Одан кейін ипотека шартына да өзгерістер енгізу керек.
Ипотека шартына түзетулер Украинаның Азаматтық кодексінің «Ипотека туралы» Украина Заңында көзделген ерекшеліктерді ескере отырып, шарттарға өзгерістер енгізу туралы жалпы нормаларымен реттеледі.
Иә, өнер. Жоғарыда аталған заңның 19-бабында ипотека шартына өзгерістер мен толықтырулар нотариат куәландыруға жатады. Жылжымайтын мүлікке ипотекамен ауыртпалық салу шарттарын өзгерту туралы тиісті ақпарат заңнамада белгіленген тәртіппен мемлекеттік тіркеуге жатады.
Несие және ипотекалық шарттарға өзгерістер енгізу кезінде заңның осы нормаларын ұмытпаған жөн.
http://dengi.ua материалдары негізінде