Жылдық 0% немесе 1% мөлшерлемемен тұтынушылық несие – бұл таза өтірік!
Мұндай қорытындыны «Ақша» банкирлердің барлық жарнамалық трюктерін талдай келе жасаған.Банктердің өз ақпараттарында қолданатын ең танымал айласы.
хабарламалар таңқаларлық төмен пайыздық мөлшерлеменің көрсеткіші болып табылады. Әлі таң ата
Украинада тұтынушылық несиенің пайда болуын қаржыгерлер түсінді
несиенің тиімді мөлшерлемесі — несиенің нақты бағасы туралы ақпарат беру, —
әлеуетті қарыз алушыларды ғана тоқтатады. Несие қызметкері болған кезде
жылдық 30-40% мөлшерлеме туралы айтады, қарыз алушы банктен үрейленеді,
ақырында туыстарынан немесе таныстарынан қарызға ақша алуды шешеді.
Бақытымызға орай, банктер үшін несие бойынша пайыздық мөлшерлеме жалғыз емес
табыс тауып, қиын жағдайдан шығудың жолы өте тез табылды.
Ай сайынғы және бір жолғы комиссиялар, сондай-ақ әртүрлі төлемдер
есеп айырысу-кассалық қызметтер (CSS) қаржыгерлерге тиімді жұмыс істеуге мүмкіндік берді
несиенің нақты құнын жасыру және пайыздық мөлшерлемені өзі жасау
несие мүмкіндігінше тартымды.
«Нөлдік несие немесе өте төмен пайыздар туралы ақпарат
жиі банктердің қулыққа баруымен байланысты. Сонымен, егер
пайыздық мөлшерлеме төмен, содан кейін қосымша комиссияларға байланысты
жиі, аты бойынша, несиеге қатысы жоқ (мысалы, ХҚКО үшін комиссия) және тағы басқа
бір қарағанда, көлемі шағын, банк қосымша табыс алады.
Бұл несие бойынша төмен пайыздық мөлшерлемені жабудан артық», — деп атап өтті Ольга
Онуфричук, банктік технологиялар және бизнесті дамыту бөлімінің басшысы
«Трансбанк» АҚ Санауды үйрету
Жарнамаланған «төмен» алымдар қалай әсер ететінін түсіндіру
сатып алудың жалпы құны, қарапайым мысалды алайық. Жақында ғана
бір ірі фирманың есепшісі — Алена Мишина сатып алуды шешті
тоңазытқыш несиесі. Дүкенде екі кеңсе болды
түбегейлі басқа шарттарды ұсынған несиелік мекемелер
несие алу. Бір ұйымда 25% пайыздық мөлшерлеме болды.
жылына, екіншісі — тек 1%. Алена алдымен оны тоқтатуға шешім қабылдады
бір қарағанда ең тартымды ұсыныс бойынша таңдау. Дегенмен, қазірдің өзінде
Несиелік сарапшымен әңгіменің басында бәрі оңай емес екені белгілі болды.
1 пайыз жылдық емес, айлық мөлшерлеме екені белгілі болды, ақыры солай болып шықты
қазірдің өзінде жылына кемінде 12%. Сонымен қатар, басында және ай сайын қажет болады
комиссияны төлеу — барлығы бірдей несие сомасының 1%. Екінші сөйлемде
несие бойынша жоғары пайыздық мөлшерлемеден басқа — 25% ол әлі де төлеуі керек
несие сомасының 2% біржолғы комиссия.
Бухгалтерге лайық болғандай, Аленаның ең бірінші істегені оны алу болды
калькулятор және санауды бастаңыз. Осылайша ол алатын несие сомасы
бір жыл ішінде өтеу, 3000 грн құрады. Біріншісі үшін жалпы артық төлем
ұсыныс: несие бойынша пайыздар — 195 грн, бір реттік комиссия — 30
грн, айлық комиссия — 360 грн, барлығы — 585 грн. Екінші жағдайда
Мен аз есептеуге тура келді: пайыздық шығындар — 406 грн, бір реттік
комиссия — 60 грн, барлығы — 466 грн. Бір қарағанда солай болып шықты
қолайсыз жағдайлар әдеміден әлдеқайда тартымды
1% жарнамаланған.
Бір реттік ұстау
Ай сайынғы төлемдер мен төмен пайыздық мөлшерлемелермен трюктар алыс
банктер немесе басқалар қолдана алатын трюктердің бүкіл арсеналы
несиелік ұйымдар. Мысалы, қазірдің өзінде несие беру сатысында, қаржыгерлер
олар жақсы ақша таба алады.
Клиенттер банк қызметтерін төлемей несие алуды бұрыннан әдетке айналдырған.
несиеге ақша беру іс жүзінде мүмкін емес. Бірақ неге сонда
Мұндай қызметтердің құны әртүрлі ұйымдар үшін мүлдем басқаша ма? Тек емес
банктердің несиелік операцияларды өңдеуге арналған шығындары әртүрлі деп ойлаймын. Іс
бұнда емес.
Несиелік ұйымдардың біржолғы төлемдері бірдей қарастырылады
пайыздық мөлшерлемелер, сондай-ақ ай сайынғы комиссиялар ретінде кірістер. Оның үстіне,
бір жолғы комиссия да мүмкіндік беретін тиімді құрал болып табылады
несие бойынша әдепсіз төмен пайыздық мөлшерлемені жариялау.
Мысалы, банктер сатып алу кезінде бастапқы төлемдерден бас тартады
несиеге тауарлар, оны 5%-дан 20%-ға дейінгі мөлшерде біржолғы комиссиямен алмастыру. Сол кезде
Бұл ретте мұндай ұсыныстар бойынша сыйақы мөлшерлемесі 0,1%-дан бастап болуы мүмкін.
жылына 10% дейін, ол көпшіліктің жарнамасына жиі қойылады
көрсету. Бір қарағанда, бәрі түсінікті және мөлдір, бірақ салыстыратын болсақ
стандартты несие шарттары бар мұндай ұсыныстарды көруге болады
мүлде басқа сурет.
Бір банкте аванстық төлемнің орнына бір реттік комиссия бар делік
10%, ал пайыздық мөлшерлеме 5% құрайды. Тағы біреуінде алдын ала төлем бар
бірдей 10%, ал несиені пайдалану құны 22%, бірақ онсыз
біржолғы комиссия. Несие алудың ең жақсы жері қай жерде? Біз калькуляторды аламыз.
Егер тауардың құны 1000 грн болса, онда бірінші жағдайда клиенттің шығындары
127 грн болады. (100 + 27), ал екіншісінде — 20 грн. онда аз
107 грн бар. Жауап анық: екінші нұсқа тиімдірек.
Неліктен бұлай болды? Жауап қарапайым – аванстық төлемнен бас тарту және енгізу
үлкен бір реттік комиссия банкке кепілдік алуға мүмкіндік береді ғана емес
алдын ала айтарлықтай сома, сонымен қатар өлшемін автоматты түрде арттырады
несие және ол бойынша болашақ сыйақы мөлшері. Шынында да, біріншісінде
Бұл ретте несие тауардың барлық құнына, ал екіншісінде – 90%-ға берілді.
бұл құн (10% бастапқы жарна төленгендіктен).
Айтпақшы, кейде банктер біржолғы есептеу механизмімен ақылды бола бастайды
комиссиялар. Әдетте, ол соманың белгілі бір пайызы ретінде есептеледі
несие, бірақ кейде оны құнына қарай есептеуге болады
тауарлар. Іс жүзінде бұл тұжырымды өзгерту шығындарға әсер етеді
сатып алушы. Өзіңіз бағалаңыз: клиент бір реттік комиссияны төлегенде,
несие сомасына пайызбен есептеледі, содан кейін теориялық және практикалық түрде оны
арттыру арқылы осы комиссияның абсолютті сомасын азайта алады
кепілақы. Екінші жағдайда, тіпті теориялық төмендеу
шығындар сомасы мүмкін емес, өйткені сатып алушыға тауардың құнын өзгерту мүмкін емес
табысқа жете алмайды.Сақ болыңыз!
Көріп отырғаныңыздай, банктік несие өнімдерін дұрыс есептеу және салыстыру мүмкіндігі
өмірді ұйымдастыру кезінде бір гривнадан артық үнемдей алады. Қазір түсіп жатыр
Неліктен көптеген сарапшылардың болашақты мұқият таңдауға кеңес беретіні түсінікті
қаржылық серіктес.
Unicredit Bank бөлшек сауда желісін дамыту департаментінің директоры Сергей
Слюнько банктік несие ұсыныстарын осыған сәйкес салыстыруды ұсынады
көрсеткіштер: несие бойынша жалпы айлық төлем немесе жалпы сома
артық төлемдер – тауардың бағасы мен барлық төлемдердің жалпы сомасы арасындағы айырмашылық
несие. Сонымен қатар, несиелік қызметкерден барлық шарттарды біліп алғаннан кейін сізге қажет
қол қойылған шарттарды мұқият оқып шығыңыз және тарифтермен танысыңыз
барлық шарттар анық екеніне тағы бір рет көз жеткізу үшін. Ал соңғысы:
жарнама тек банктік өнімді зерттеу үшін сылтау болып табылады, бірақ ешқандай жолмен
әрекетке арналған нұсқаулық.Әлі де банк пе?
Михаил Тюрин, GTO туристік компаниясының директоры:
Кейбір клиенттерімізге несие алу ыңғайлырақ болуы мүмкін
тікелей біздің кеңседе, бірақ несиелік өтінімді орындау
банктің маңызды артықшылықтары бар. Ең бастысы, әрине, мұндай несиенің бағасы.
Біздің компания клиенттеріміз қабылдайтын Diamantbank-пен ынтымақтасады
сапарды сатып алу үшін несие: турды таңдағаннан кейін клиент бізден алады
шот-фактураны береді, банкке апарады және бізде болғандықтан
серіктестіктер үшін өтінім тез арада, ең аз мөлшерде өңделеді
уақыт өткізу. Маған сеніңіз — алынған несие мөлшерлемесі арасындағы айырмашылық
және экспресс несие бойынша ықтимал мөлшерлеме сөзсіз бірнеше тұр
қосымша сағаттар жұмсалды.
Несие алу туралы шешімнің өзі мүмкіндік беретіні анық
қолма-қол ақшамен сатып алудан гөрі ыңғайлы турға сеніңіз
ақша — қонақүйдің жоғары класы, турды ұзарту немесе тіпті одан да көп сапар
экзотикалық және тиісінше «қымбат» ел. Бірақ одан басқа, егер
сонымен қатар несиеге қызмет көрсету бойынша үнемдеу бар (егер ол тікелей мекенжайында алынса
банк) — бұл ақша да демалысты қызықты етуге көмектеседі. Леонид
Красавцев
Ақша үшін ua
«ПростоБанк» 2006.11.02 22:24
http://www.prostobank.com.ua/41/7/45