Несиені қамтамасыз ету үшін банктік шоттағы қаражат кепілі Украинадағы кәсіпкерлік субъектілерінің құқықтық сауаттылық деңгейі,
сондай-ақ жалпы әлемде бизнес жүргізу тәжірибесі туралы айтуға мүмкіндік бермейді
міндеттемелерінің орындалуын қамтамасыз ету арқылы жоғалту мүмкіндігі
жақын болашақта өзектілігі. Экономиканың интенсификациясы
белсенділік алудың жаңа жолдарын іздеуге негіз болады
активтердің қайталама өтімділігі. Бұл әдістердің бірі — кепіл.
банк шотындағы ақша.
Украинада бұл құрал заң шығарушының назарын аудармағанымен, бірақ
ақшамен қамтамасыз етілген несиеге ақша алуды көбісі абсурд деп санайды,
кепілдің бұл түрі белсенді қолданылады және мұндай қолданудың мақсаттары
мүлдем басқаша және әрқашан қол жеткізу мүмкін емес.
Көбінесе несие беруші борышкермен бір командада әрекет етеді
белгілі бір банктік шоттардағы қаражатты қорғау тәсілі
басқа кредиторлардың талаптары. Төлем қабілетсіздігі жағдайында
борышкер, кредитор алған кезде бірінші орында болады деп күтеді
олардың талаптарын осындай қаражаттар есебінен қанағаттандыру
шоттар.
Әлбетте, заңнамалық реттеудің жоқтығынан және белгіленген
мiндеттемелердiң мұндай орындалуын тарту практикасы, қашан
несие берушінің кепіл құқығын белгілеуге бағытталған шарттар жасасу
борышкердің банктік шотындағы қаражатқа қатысты;
ең жақсы жағдайда іске асыруды айтарлықтай қиындатуы мүмкін қателер
өз құқығының кредиторы.
Көрнекілік ретінде мен келесі мысалды келтіремін. Орындалуын қамтамасыз ету
қаржылық міндеттеме, компания кепіл шартын жасады
кредитор банк пайдасына банктік шот шарты бойынша мүліктік құқықтар.
Бұл ретте, келісімде қамтылған банк шоттары, компания басқа болды
банк. Оның үстіне бұл шоттар ағымдағы болды. Келісім расталды
нотариус арқылы жүзеге асырылады, ал кепіл құқығы Мемлекеттік тізілімде тіркеледі
ауыртпалықтар. Алайда бұл әрекеттердің бәрі қателерді түзете алмады,
кепіл нысанасын анықтау кезінде рұқсат етілген.
Шотты банк депозиттік емес, ағымдағы шот ретінде ашатын және қызмет көрсететіндіктен,
кәсіпорын банкпен қарым-қатынаста кредитор болып табылмайды. Банк олай емес
мерзімсіз немесе мерзімсіз салым шарттарымен клиент қаражатын тартады
мүліктік құқыққа айырбастау, атап айтқанда ақша қаражатын қайтаруды талап ету құқығы және
пайыздық төлемдер, демек, ақшалай есеп айырысу шарты бойынша клиенттің құқықтары
қызметтер ақшаға ешқандай қатысы жоқ,
банктік шотында сақталады.
Біз бұл жерде банктің бұзуына байланысты зиянды өтеу құқығын өткізбейміз
есеп айырысу мәмілелерін жүргізу тәртібі және басқа да әсер етпейтін құқықтар
қарым-қатынас сипаты үшін маңызды. Өйткені компания жоқ
Заңның 49-бабына сәйкес банкпен қарым-қатынаста кредитор
Украинаның «Кепіл туралы», есеп айырысу-кассалық қызмет көрсету туралы келісім бойынша құқықтар жоқ
кепілге жатады. Оның үстіне сұрақ қою керек
шот ашу және есеп айырысу және қолма-қол ақша туралы шарт бойынша құқықтарды беру мүмкіндігі
қызмет көрсету.
Кепілзаттың ерекшеліктерін белгілейтін арнайы ережелердің болмауына байланысты
ағымдағы шоттағы қаражаттар, бұл қатынастар болып табылатынын атап өткен жөн
оның мәні мүлік кепіліне қарағанда айналымдағы тауар кепіліне жақынырақ
құқықтары
Біздің мысалда кепіл шартының тараптары соған қарамастан рұқсат берді
кепіл құқығын бекітуге мүмкіндік беретін мәтіндегі тұжырымдар
сақталатын қорларға да қатысты
кепіл берушінің чектік шоты. Қолда бар қаражатты анықтау
есеп айырысу шотының кепіл нысанасы ретінде Азаматтық кодекстің нормаларына қайшы келмейтіні;
Украинаның «Кепіл туралы» және «Кредиторлардың талаптарын қамтамасыз ету және
ауыртпалықтарды тіркеу. Бірақ тіпті мүмкіндікті ескере отырып
тауар кепілі қатынастарын реттейтін заңның ұқсастығын қолдану
айналымы, есеп айырысу шотындағы қаражат кепіліне қатысты сұрақтар туындайды
тараптар өздері шешуі керек.
Әрине, кепіл беруші ақшаға билік ету құқығын сақтап қалуы керек
білдіреді. Бұл жағдайда баланс шегін орнатуға болады
Есеп бойынша. Ұзақ уақыт болмаудың салдарын болжау да қисынды
шотқа қажетті мөлшерде қаражат. Жалпы, шектеу
шоттан дебеттік операцияларды жүзеге асырудан мүлде айырады
кепіл беруші үшін кепіл қатынастары, іс жүзіндегі шотты кепілге айналдыру.
Кепіл шоттарын ашу тәжірибесі шет елдерде бар және
олардың кейбіреулерінің заңнамасы аталған бағытта белсенді түрде әзірленуде
бағыт. Атап айтқанда, Ресейде банктерге шығаруға рұқсат беретін заң
банк шотындағы ақшамен қамтамасыз етілген несиелер 2007 жылдың жазында алынуы мүмкін
жылдың. Шоттың ауыртпалығы ашылған жағдайда рұқсат етілуге тиіс
клиент құқығы шектелген арнайы кепілдік банк шоты
оған қаражатты басқару. Шағымды талап ету кезінде
кепіл ұстаушы банк қаражатын есептен шығару арқылы қанағаттандырылады
төлем талабы негізінде акцептсіз кепіл шотына,
егер кепіл шартында өзгеше көзделмесе.
Активтерді секьюритилендіру үрдісін ескере отырып, Украина керек
құқықтарын қамтамасыз ету тетіктерін әзірлеу үдерісіне белсенді түрде қатысу
кредитор. Бұл ретте кепілді пайдалануға байланысты көптеген мәселелер
банктік шоттағы қаражат, оның ішінде кепіл ұстаушының қарым-қатынасы
кепіл берушінің шоттары ашылған банкті ғана шешуге болады
кепілге қатысты заңнамалық базаны жетілдіру арқылы.
ПИЛКОВ Константин — «Лаврынович және серіктестер» заң фирмасының заңгері, Киев
«Заң тәжірибесі» 2007.02.26 11:14
http://www.yurpractika.com/article.php?id=10007172