Міндеттемелерді қамтамасыз ету тәсілі ретінде заңды тұлғаның несиеге кепілдік беруі
Белгілі бір клиентке несие беру шартты түрде мүмкін деп саналатын жағдайлар бар төлеуге қабілетті кепілгерді ұсыну. Мәселе мынада, қарыз алушының табысы несиені төлеуге жетпей қалуы мүмкін. Кепілгер – кепілгердің бір түрі, соның арқасында несиенің төленуін қамтамасыз етуге болады. Несиені қамтамасыз етудің ең кең таралған түрі болып табылады жеке тұлғаның кепілі. Бірақ банктер кәсіпорынның, компанияның, фирманың кепілдіктерін талап ететін кездер болады. Заңды тұлға өзінің жеке қызметкерлері үшін де, басқа қарыз алушы компания үшін де кепілгер бола алады. Кәсіпорын қызметкерлеріне кепілдік — банкпен жалақы жобасының бөлігі ретінде заңды тұлғаның қызметкерлеріне овердрафт бойынша қызмет көрсету жағдайында кеңінен таралған тәжірибе. Бұл жағдайда несие берушінің, кепілгердің және қарыз алушының жұмыс схемасы келесідей:
1) Жалақы жобасы аясында қаржы институты мен кәсіпорын арасында қызмет көрсету шарты жасалады. Бұл құжат қамтамасыз етеді серіктестік қызметкерлері үшін заңды тұлғаның кепілдігіжалақы картасына овердрафт жасағандар —
2) Қарыз алушы несие алу үшін қажетті құжаттармен банкке жүгінсе –
3) жұмыс беруші нақты қызметкерге овердрафт беруге келісім хатты немесе несие алуға өтінішті мақұлдаса –
4) Қарыз алушы несие шартына қол қояды және несиені алады.
Серіктестік қызметкері жұмыстан босатылған жағдайда жұмыс беруші белгілі бір мерзімде (3-5 күн) қаржы институтын жазбаша хабардар етуге міндетті, оның негізінде банктің белгілі бір овердрафт бойынша міндеттемелері тоқтатылады. Бұл орындалмаса, кепілгер – заңды тұлға қарызды төлеуге мәжбүр болады. Егер соңғысы қарыз алушы үшін несиені толығымен өтесе, қарызды талап ету құқығы кепілгерге өтеді. Осыдан кейін жұмыс беруші клиенттен қарызды қайтару туралы талаппен сотқа жүгінуге құқылы.
Компания кепілдігі жеке тұлғаға – бизнес иесіне несие болған жағдайда мүмкін. Бұл жағдайда несиені төлеу кепілдігі нақты өтімді кепілдікке қарағанда қарыз алушы үшін психологиялық сәт болып табылады.
Заңды тұлғаның кепілдігі байланысты адамдар тобының жұмысында орын алады. Қарыз алушы мен «еншілес серіктестіктердің» бизнесі жақын болғанда және осы кәсіпорындардың ақша ағындары бір-бірімен араласқанда, олардың арасындағы қаржылық трансфузиялар нақты болады. Және мұндай бизнеспен жұмыс істеу тәуекелдерін азайту үшін банктер сұрайды байланысты заңды тұлғалардың кепілдігі.
Қалай болғанда да, бұл есте сақтау керек қарыз алушы мен кепілгердің несие бойынша міндеттемелері ортақ және бірнеше болып табылады. Сондықтан, заңды тұлғаның қайтару кепілдігін қамтитын несие бойынша ынтымақтастықты бастамас бұрын, сіз өз тәуекелдеріңізді, сондай-ақ несие берушінің тәуекелдерін мұқият бағалауыңыз керек.