Ипотекалық несие алу үшін банкті таңдау әрқашан қажет емес.
«қай жерде арзанырақ» принципі. Төмен пайыздық мөлшерлемелер — соның бірі ғана
болашақ қарыз алушы ескеретін факторлар. Аз,
Сіз бүгін несие алу үшін банкті таңдай аласыз, өз бетіңізше, негізінде
бірқатар параметрлерден және несие брокерінің көмегімен немесе арқылы
әзірлеушінің өз ұсыныстары.Кімге сену керек?
Көбінесе әзірлеуші өз инвесторын ұсынады (деп аталатын
аяқталмаған үйдегі пәтерлерді сатып алушылар) немесе дайын үйді сатып алушы
құрылыс компаниясымен белгілі бір банктен несие алу үшін пәтерлер
ынтымақтастық туралы келісімге қол қойды. Әдетте, бұл қаржы институтында
несие шарттары басқа банктерге қарағанда қолайлы емес және тәртібі
несие алу оңайырақ болады, өйткені банктік қызметтер қажет емес
әзірлеушінің сенімділігін тексеруге уақыт жұмсаңыз, ол әрқашан жасалады
мұндай жағдайлар. Бірақ мұндай ұсыныс барлық құрылыс компанияларынан келе бермейді.
компаниялар, және көбінесе өз бетінше несие алу үшін банк іздеуге тура келеді. қоспағанда
Сонымен қатар, сипатталған әдіс тек бастапқы тұрғын үйді сатып алуға қатысты
нарық.
Сырттан көмексіз ипотека алу үшін банкті таңдау туралы шешім қабылдаңыз
несие қиын, бірақ мүмкін. Ол үшін қол жетімді деректерді пайдалану
Интернетте сіз өзіңіз үшін банктердің тізімін жасай аласыз, тағы бірнешеуін бөлектей аласыз
әр түрлі рейтингтерге сәйкес төмен сенімді қаржы институттары: капиталдандыру, көлем
активтер, депозиттер мен несиелерді өтеу және т.б.. Әрбір банктің өз
осы мекеменің барлық ұсыныстарын егжей-тегжейлі зерттей алатын сайт
ипотекалық несиелер бойынша. Бұл көп уақытты қажет етеді, бірақ көп нәрсе береді
ақпарат және тақырып бойынша кейбір құзыреттілік, ол қазірдің өзінде сөйлесуге мүмкіндік береді
белгілі бір банктің менеджерлері оларға жеткілікті сауатты сұрақтар қояды
ұсынатын белгілі бір қызметтердің болуы, мысалы, X банкі. Алайда,
мұндай іздеу схемасы өте үлкен уақытты қажет етеді, бұл мүмкін
мегаполисте жұмыста бос емес әрбір сатып алушының қалтасы көтере бермейді
пәтерлер. Бұл жағдайда бөгде адамның көмегіне жүгінген дұрыс.
маман.
Мұндай сарапшы сақтандыру компаниясы немесе қаржылық болуы мүмкін
кеңесші. Бірнеше ондаған аккредиттелген сақтандыру агенттігі
банктер, олардың ұсыныстарының ерекшеліктері туралы егжей-тегжейлі біледі және оларға көмектесе алады
клиенттер дұрыс банкті таңдауда. Елена Сидоренко, бөлім меңгерушісі
NOVA сақтандыру компаниясының банктік бағдарламаларын әзірлеу, дейді
мұндай өтінішпен өз компаниясына хабарласатын тұтынушылар, әдетте, анық
олардың талабын анықтау – несиені ең көп беретін банкті табу
қысқа мерзімді, ең төменгі пайыздық мөлшерлемелері бар мекеме немесе
максималды өтеу және т.б. Осылайша, банкті табыңыз
тұтынушының сұранысына сәйкес, мүмкіндігінше тез және оңай. Сонымен қатар,
NOVA сақтандыру компаниясы несие брокерлерімен ынтымақтасады
үшін тиімді несие ұсыныстарын өз бетінше іздей алады
клиенттер.
Сіз сақтандыру компаниясының немесе несие брокерінің қызметтерін пайдалана алмайсыз және
көмектесетін жеке қаржылық кеңесшінің көмегіне жүгініңіз
бюджетіңізді дұрыс жоспарлаңыз, капиталыңызды басқарыңыз және табыңыз
Сіздің қаржылық жағдайыңызға сәйкес келетін несиені өтеу шарттары
жоспарлары. Әдетте, мұндай консультанттарды банк өз салымшыларына ұсынады
депозит 75-100 мың доллардан асады.Әйтпесе қалағаныңызға қол жеткізе аласыз
таныс және құзыретті адамдардың ұсыныстары бойынша адам. Бірақ бұрын
белгілі бір кеңесшінің қызметтерімен келісесіз, оның тәжірибесі туралы білуіңіз керек
осы салада, өзіңізді қорғау мақсатында қаржы институттарымен байланыс деректер базасы
досының фирмасының мүддесін алға тартып, шектейтін алаяқ
бірнеше күмәнді арқылы сіздің инвестиция немесе несие өңдеу орындары
мекемелер. Қаржылық несие бойынша кеңес беру қызметтерінің құны
кеңесшілер несие сомасының шамамен 0,5-2% құрайды.
Банк іздеуде нені іздеу керек:
— банктің беделі бойынша —
— жасырын комиссиялардың болуы үшін —
— несие мерзіміне —
— бастапқы төлем сомасына —
— несиенің максималды сомасына —
— несиелеу шарттары бойынша (мерзімінен бұрын өтеу үшін өсімпұлдың болуы
несие, сақтандыру шарттары және т.б.) —
— несиені өтеудің максималды мерзіміне.
Назар аудару факторлары
Қарыз алушы бәрінен де озық банкті таба алса да
жоғарыда аталған параметрлерді ескере отырып, оның сенімділігін тексерген жөн. Бұл мүмкін
осымен ынтымақтастық тәжірибесі бар достар мен таныстар ретінде көмектесіңіз
қаржы институты, сондай-ақ Интернеттегі мамандандырылған форумдар, қайда
ипотекалық несиелер талқылануда. Сонымен қатар, сіз сол жерден таба аласыз
көптеген өте қызықты нюанстар.
Пәтер сатып алу және несие алу үлкен қаржымен қатар жүреді
шығындар, ал жинақталған бірнеше ондаған мың доллар емес
барлығы, сондықтан көптеген клиенттер бастапқысыз несие іздейді
үлес. Мұндай мүмкіндік кейбір банктерде бар, бірақ бар
нөлдік бастапқы жарна, несие беруші, әдетте, тіркеуді талап етеді
сатып алынған мүлікке қосымша кепіл, қосымша жылжымайтын мүлік немесе
жер, кейде көлік. Сонымен қатар, нөлдік шартпен
кейбір банктердегі бастапқы жарна пайыздарды арттыруы мүмкін
несиенің мөлшерлемесі мен мерзімі. Айтпақшы, өтеу мерзімі байланысты
сатып алынған мүлік: қайталама нарықта сатып алынған пәтер үшін қарыз
жылжымайтын мүлік, сіз ұзағырақ (30 жылға дейін) бере аласыз, ал негізгі тұрғын үй үшін
салынып жатқан немесе жаңадан пайдалануға берілген базар, төлем мерзімі
несие 15-20 жылдан аспайды. Оның үстіне, оны табу мүмкін емес
бастапқы жарнасыз және пайызсыз жаңа ғимаратта тұрғын үй алуға несие
мөлшерлемесі сәл жоғары болады. Мұндай, бір қарағанда,
әділетсіздік банк өз мойнына алатын тәуекелдермен байланысты
әлі салынбаған жылжымайтын мүлікті кепілге беру, оны жеткізу айтарлықтай мүмкін
созылады немесе мүлде болмайды.
Қосымша шығындар
Негізгі бастапқы жарнадан басқа, қарыз алушы қосымша шығындарға тап болады
тұрғын үйді бағалау (200 грн-ден), нотариалдық қызметтер (500 грн-ден). бойынша маман
Әрбір банкте тұрғын үйді бағалау бар, және тәжірибе көрсеткендей, оның қызметтері
банктен бері сырттан келген сарапшының қызметінен төмен баға
тұтынушыларды тартуға және олар үшін ең тиімдісін жасауға мүдделі
мәміле шарттары. Сонымен қатар, қарыз алушы бір реттік төлеуге мәжбүр болады
несиеге қызмет көрсету үшін комиссия — соманың орташа 1% — және ай сайын
несие сомасының 0,1-0,3% абоненттік төлем түрін төлеу.
Соңғысы барлық банктерде жоқ, бірақ бұл жағдайда пайыздық мөлшерлеме
артады. Ипотекалық сақтандыру туралы ұмытпаңыз.
(жыл сайын тұрғын үйдің бағалау құнының 0,25%-дан 1%-ға дейін) және қажет болған жағдайда
кейбір банктер, қарыз алушының өмірі.
Сарапшы пікірі
Маргарита Бондаренко, қоғаммен байланыс бөлімінің басшысы және
OTP банкінің хабарламалары:
Тұрғын үй несиесін алу үшін банкті таңдаған кезде өтініш беру керек
банктің беделіне, оның ашықтығына, жасырын комиссиялардың болмауына назар аудару,
шешім қабылдау уақыты, сондай-ақ несиенің стандартты параметрлері
(пайыз мөлшерлемесі, максималды мерзімі, несиенің максималды мүмкін сомасы,
несие бергені үшін комиссия және т.б.).
Қарыз алушыға не тиімді: бастапқы жарнаны төлеу немесе мүмкіндік
төлемді кешіктіру? Мысалы, біздің банкте бастапқы жарна нөлге тең
сатып алынатын мүлік ипотекалық плюс болған жағдайда ғана мүмкін
қосымша жылжымайтын мүлік немесе жер. Барлық қамтамасыз ету
жылжымайтын мүлік міндетті сақтандыруға жатады. Сондай-ақ жиі нөлде
бастапқы жарна стандарттан жоғары пайыздық мөлшерлеме бойынша белгіленеді.
Яғни, ол пайдалы ма, жоқ па, бұл өте жеке және сома мен байланысты
несие мерзімі.
Несие алу кезіндегі қосымша төлемдерге келетін болсақ, ОТР банкі
соманың 0,99% мөлшерінде несие бергені үшін біржолғы комиссия алынады.
несие және сақтандыру төлемдері, сондай-ақ нотариус және бағалаушы қызметтері. Барлық
Қарыз алушының мүмкін болатын шығындары біздің банктің веб-сайтында көрсетілген. Сонымен қатар,
кезінде қарыз алушы қосымша шығындардың толық бейнесін алады
банк менеджерінің кеңесі.
Бүгінгі күні біздің банк несиенің максималды сомасын белгіледі
тұрғын үй сатып алу — 250 мың доллар (немесе басқа валютадағы баламасы),
Несиенің максималды мерзімі – 30 жыл.
Сарапшы пікірі
Екатерина Винницкая, Банктің бөлшек өнімдер департаментінің директоры
«Босом»:
Банкті таңдаған кезде факторлардың жиынтығын ескеру қажет
ұсынылатын өнімнің сапасын қалыптастыру, атап айтқанда:
а) несиенің максималды мерзімі
б) меншікті жарнаның ең аз мөлшері —
в) несиеге өтініш беру кезінде мүмкін болатын жеңілдіктер, мерзімінен бұрын комиссиялардың болуы
несиені және басқа да жасырын комиссияларды өтеу —
г) сақтандырудың міндетті түрлері, ұсынылатын сақтандыру саны
компаниялар және олардың тарифтері —
д) несиені өтеудің қолайлы кестесін таңдау мүмкіндігі;
f) ұсынылатын өнімнің ықтимал «нұсқалары», мысалы, мүмкіндігі
несиені өтеу мерзімін ұзарту мүмкіндігін пайдалану, несие алу
қосымша транзакциялық шығындар және т.б. —
ж) қарыз беру туралы шешім қабылдау мерзімі —
h) басқа қызметтерді пайдалану мүмкіндігі, ағымдағы акциялар және
банктің қосымша ұсыныстары.
Алғашқы жарнаны ұсыну клиентке шығаруға мүмкіндік береді
төмен мөлшерлемемен несие беру, бұл соманың азаюынан көрінеді
ай сайынғы төлем. Бұл ретте бастапқы жарна жоқ
тұрғын үй несиесін алуды халыққа қолжетімді етеді.
Несие алуға өтініш бергенде, байланысты қосымша шығындар
қамтамасыз етуді бағалау және сақтандыру, сондай-ақ нотариалдық қызмет көрсету.
«Надра» банкі банкке жүгінген кездегі жасы бар клиенттерге несие береді
кем дегенде 20 жаста. Қарыз алушының сол кездегі жасына қойылатын стандартты талап
несиелік келісімнің жарамдылық мерзімі 65 жыл, алайда, Nadra Bank
дейінгі төлеммен несие алуға мүмкіндік беретін ипотекалық бағдарламаларды ұсынады
қарыз алушы 70 жаста.
Александра Криницкая
«Жаңа құрылыс және несие»
Domik.net 2008.04.04
http://www.domik.net/mod/main/articles/cat12255/id171420409/