Несие картасының әдепкі айыппұлдары соншалықты жоғары болуы мүмкін
аспандағы биіктер. «Денги» құқық бұзушы қарыз алушы екенін анықтады
несиелік шығындар жылдық 100%-дан асуы мүмкін. Бұл кімге керек деген сұрақ туындайды, украиндар арасында несие карталарының танымалдығы орасан зор қарқынмен өсуде.
EMA халықаралық төлем жүйелеріне мүше банктер қауымдастығының мәліметтері бойынша,
Украиналық банктер шығарған несие карталарының саны қазірдің өзінде 7-ден асты
млн. заттар. Украиндар несиеге өмір сүруге үйренеді, бірақ, өкінішке орай, әрқашан емес
тартымды болып көрінетін жағдайлардың артында не тұрғанын түсіну
Төлемеуге тырысыңыз!
Мұның артында комиссиялар мен айыппұлдардың өте әсерлі жүйесі жатыр,
банктер дәрменсіз қарыз алушылар үшін арнайы әзірлеген. Егер
ұстаушы картаны мұқият пайдаланады және барлық қажетті әрекеттерді орындайды
төлемдер (ай сайын пайда болған қарыздың 5-10%-ын және пайыздарды төлейді
несие), пайдаланғаны үшін банк стандартты пайыздық мөлшерлемені ғана алады
несиелік қаражат — гривнада жылдық 12-36% немесе шетел валютасында 15-20% дейін. Бірақ
несие картасының иесі ай сайынғы төлемді кем дегенде бір күнге кешіктірсе
төлем жасады немесе банктің пікірінше, басқа қателік жіберді
қарыз алушының үлгілі тәртібімен, жоғарыда аталған айыппұлдар жүйесімен және
комиссиялар бірден «үлкен рубль» арқылы белсендіріледі.
Ең ауыр санкциялар ай сайынғы төлемді кешіктіргені үшін айыппұлдар болып табылады
несие төлемдері және несие лимитінен асып кеткені үшін өсімпұлдар
(рұқсат етілмеген овердрафт).Бірінші жағдайда стандартқа қосымша
несиелік қарыз сомасына ай сайын есептелетін сыйақы, банк
ақы төлей бастайды және мерзімін бұзғаны үшін өсті. Әдетте оны
сомасы несиенің стандартты мөлшерлемесінен 1,5-3 есе жоғары, яғни 84%-ға дейін.
гривнада жылдық және 50% -ға дейін шетел валютасында.
«Ең төменгі айлық төлемді уақтылы төлемегені үшін айыппұл және
басқа айыппұлдар, комиссиялар мен өсімпұлдармен күресудің тәртіптік әдісі болып табылады
тұтынушылар », — деді Надрадағы бөлшек өнімдер департаменті директорының орынбасары
Банк» Екатерина Винницкая. – Өйткені, банк клиентке қолайлы жағдай жасайды
есептеу құралы және бланк (қамтамасыз етілмеген – Ред.) несие, сонымен қатар береді
пайызсыз несие алу мүмкіндігі және, менің ойымша, күтуге құқылы
белгілі бір пәннің клиентінен.
Несие картасының иесін «ұятсыздан» толығымен арылту
мінез-құлық, кейбір банктер өсті пайыздық мөлшерлемені қосады,
берешектің сомасына есептелген, сондай-ақ мерзімі өткен үшін тіркелген өсімпұл
ай сайынғы төлемді өтеу. Оның мөлшері банктің аппетитіне байланысты және
әдетте 10-20 грн құрайды. әрбір кешіктіру фактісі үшін. Осылайша,
несие бойынша шығыстардың жалпы сомасы 300-600 грн қосуға болады. айда.
Дәл осылай банктер несие картасының иелерін жазалайды
белгіленген несие лимитінен асып кету, яғни артық жұмсау
мүмкін. «Сіз рұқсат етілмеген овердрафтқа түсе аласыз, егер сіз, мысалы,
несие лимитін толықтай дерлік таңдап, пайыздарды уақтылы төлемейді
несие бойынша, – деп түсіндіреді төлем жүйелері бөлімінің басшысы
Укрпромбанк Ирина Леонтьева. — Бұл жағдайда уақытылы төленбеген
пайыздар қарыздың негізгі сомасына қосылады және сіз одан тыс «шығасыз».
белгіленген шек. Бұған жол бермеу үшін сіз үнемі төлем жасауыңыз керек
несие бойынша міндетті төлемдер мен пайыздар.
Несие беру лимитінен асып кеткен жағдайда банктер төлемақыны да көтереді
пайыздар (ағымдағы мөлшерлемеден бір жарым есеге дейін), осы сомаларды қосу
стандартты несие комиссиясы және ай сайынғы төлем, егер бар болса
орын алу. Мұндай айыппұлдың мөлшерлемесі ай сайынғы төлемді кешіктіргені үшін айыппұлға жақын
төлеу, бірақ есептеу тәртібі әртүрлі болуы мүмкін. Мысалы,
кейбір әсіресе «ашкөз» банктер несиені асырғаны үшін айыппұл салады
қарыздың барлық сомасынан шектеу, ал басқалары — тек артық жұмсалған соманың есебінен. Сондай-ақ үшін
есеп айырысу лимитінен асып кеткен әрбір жағдайда банктер ақы алуы мүмкін
тұрақты комиссия, оның мөлшері әртүрлі банктер үшін орташа
10 грн құрайды.
Жұмса, бірақ қашан тоқтату керектігін біл!
Рұқсатсыз артық шығын үшін тек иесі ғана емес айыппұл алады
несие картасы, сонымен қатар кәдімгі дебеттік картаның иесі, оған
несие лимиті белгіленбеген. Техникалық овердрафт деп аталатыннан,
кредиттік лимитсіз карталарды пайдаланған кезде, клиенттер әлі де «баруға
минус», ешкім сақтандырылмаған. Бұл, мысалы, төлеу кезінде орын алады
карта электрондық авторизациясыз, бірақ импринтер көмегімен және
арнайы чектегі картаның ізі.
Карточка шотында енді ақша болмауы мүмкін, бірақ мерзіміне байланысты
мұндай сатып алулар үшін карталық шоттан ақшаны есептен шығару 40 күнге дейін,
Сіз тауарды несиеге, тіпті дебет арқылы да мүлде ауыртпалықсыз сатып ала аласыз
карта. Сондай-ақ, картада ақша болмаса, дебеттік картада минус болуы мүмкін,
және банк әртүрлі қызметтер үшін комиссияларды есептен шығарады: мобильді банкинг үшін,
жыл сайынғы техникалық қызмет көрсету үшін, банкоматтан қолма-қол ақшаны алу үшін комиссиялар.
Әдетте, банктер клиентке бұл туралы ескертуге тырысады
бұзу. Мысалы, егер клиент жарамсыз овердрафт жасаған болса, банк оны бере алады
оны телефон қоңырауымен ескертіңіз немесе … картаны осы уақытқа дейін блоктау арқылы
ай сайынғы төлемді төлеу немесе қарызды толық өтеу. Сондай-ақ кел
(картаны блоктау) қарыз алушы өтемеген жағдайда кейбір банктер
тек бір (!) ай сайынғы төлем. Дегенмен, бұл әдетте қалыпты
Қарыз сомасы төленген кезде картаның жұмысы қалпына келеді.
Рұқсат етілмеген овердрафт немесе төлемдерді кешіктіру жағдайлары болса
қайталанса, банк несие картасын жаңартудан бас тартуы мүмкін
жаңа термин. Мәселен, бір үлкен банк осы жолдардың авторымен айналысты
өйткені ол талап етілетін ай сайынғы төлемдерді ретсіз төлеген.
Несие алушының қарызды өтеудегі проблемалары туралы ақпарат одан да жағымсыз
несие тарихы. Иә, Украинадағы несиелік бюролар толығымен жұмыс істейді
күш жұмыс істемейді, бірақ отпен әзілдеудің қажеті жоқ. Қазіргі уақытта банктер
толықтыру үшін нашар қарыз алушылардан өзін-өзі қорғаудың ортақ ісіне дайын
өзінің және басқалардың үлгілі және онша үлгілі емес мінез-құлық деректер базасы
қарыз алушылар. Бұл жерде бір ғана жаман рекорд жеткілікті болуы мүмкін
кез келген украиндық (және болашақта, мүмкін, шетелдік) банк
Мен ойладым, жаман қарыз алушыға несие берген дұрыс па?
Үлкен айыппұлдармен қауіп төндіретін жағдайға тап болғандар үшін бір ғана жол бар: баяу,
бірақ ай сайын төлей отырып, банкке қарыздарыңызды адал төлеңіз
кем дегенде ең төменгі тұрақты төлем, бұл сізді айыппұлдардан құтқарады.
Егер банк айыппұлдың бірнеше түрін есептей бастаған болса, дау және сот ісін жүргізу
іс жүргізу ар-намысты қорғауға көмектесуі екіталай — сотта банк көрсетеді
тарифтермен басып шығарудағы «Таныстық» бағанында клиенттің қолы және бұрынғысынша
экономикалық сауатсыздығы үшін өздері төлеуге мәжбүр болады. Бірақ
бұл жағымсыз шешімнің нәтижесінде болмағаны жақсы
мүлікті сату үшін сот — және мұндай қайғылы нәтиже де әбден мүмкін.
«Егер жағдайдан шығудың жолы болса және клиент оны өз бетінше өшіре алады
мерзімі өткен берешегі және есептелген өсімпұлдар мен өсімпұлдар, ол жай ғана толтырады
карта шоты және дебеттеу процедурасы автоматты түрде жүзеге асырылады», — деп түсіндіреді
Родовид банкінен Анна Потапенко. — Жағдай сыни болса және клиент жоқ болса
қарыздарын өтеуге қабілетті, банк заңды заңды жүгінеді
шартта көзделген сот тәртібімен берешекті өндіріп алу тәртібі
банк пен клиент арасындағы қарым-қатынас. Айтпақшы, қарызыңызды өтеген кезде
банк алдында несие картасы, сіз несие желісінің мерзімі мен мерзімі туралы есте сақтауыңыз керек
карта әрекеттері. Карточка ұстаушы банктің көз алдында болған жағдайда
нашар қарыз алушы болып шықты, одан әрі баяу картаны қайта шығару
банкпен есеп айырысу қиын болуы мүмкін — банк бас тартуы мүмкін
борышкерден автоматты түрде талап ететін несие лимитін ұзарту
қарызды толық көлемде біржолғы өтеу.
http://www.dengi-ua.com