Жеке несие: панацея немесе несиелік құлдық?
Украинадағы дағдарыс кезінде коммерциялық банктердің несиелік бағдарламаларын тоқтата тұруы жеке инвесторлардың тиімді жұмыс істеуіне жағдай жасады. Бизнес өмір сүру жағдайында болған кезеңде несие беру қарыз алушыны қиын уақытта қолдап, қауіпсіздік жастығын қамтамасыз етеді. Нарық сарапшыларының пікірінше, 2009 жылы барлық қаржыландырудың шамамен 80%-ы есепке алынды жеке инвесторлар. Жеке несиенің шарттары қандай? Бұл қаншалықты тиімді және практикалық?
Инвесторлар клиентті кепілзаттың нарықтық құнының 30-70% көлемінде қаржыландыруға дайын. Кепілді бағалауды тікелей несие беруші жүзеге асырады, нарықта аналогын табу қиын нақты кепіл болған жағдайда оны қарыз алушының есебінен кәсіби бағалаушы жүргізеді. жеке несиенің мерзімі көп жағдайда 3 ай. Кейінгі ұзартумен, сирек жағдайларда — 6 ай. Мұндай несиелердің қысқа мерзімді болуы несие бойынша міндеттемелерді орындамаған жағдайда кепілді алып қою және сату мүмкіндігіне байланысты. Пайыздық мөлшерлемелер айына 2-7% аралығында. шетел валютасында. Гривналық несиелер жеке инвесторлар, әдетте, мұндай мәмілелердің пайдасыздығына байланысты олар шығармайды. Сонымен қатар, тәуекелдерді азайту үшін несие берушілер бір қарыз алушыға 200-500 мың доллар шегінде қаржыландыру лимиттерін белгілейді. АҚШ.
Сағат жеке несие алу туралы есте сақтау қажет несиені беру кезіндегі міндетті шығыстар:
1) Нотариаттық қызметтер — шамамен 3 мың грн. (Несие және ипотека шарты үшін 150 грн).
2) Мемлекеттік баж (қарыз сомасының 1%-ы – қарыз шарты үшін және кепілзат құнының 0,1%-ы – ипотека шарты үшін).
3) Қарыз алушыны іздеуге қатысатын делдалдың комиссиялық сыйақысын төлеу. Комиссия мөлшері несие шарттарына, сондай-ақ несие мөлшеріне байланысты және мәміле сомасының орташа 1-4% құрайды.
Жеке несиенің мақсаты қандай? Несиенің мақсаты инвесторды ең аз қызықтырады. Ең бастысы, несиені қайтару мүмкіндіктері мен берілген кепілдің өтімділігін түсіну керек. Бірақ көп жағдайда қарыз алушылар жұмыс істеп тұрған бизнесті сақтауға және дамытуға мүмкіндік беретін жаңа жобаларды жүзеге асыру үшін ақша сұрайды. Банктер үшін инвестицияның бұл түрі өте қауіпті, сондықтан мұндай сұраныстар көбінесе «жеке трейдерлерге» жіберіледі.
Бар ма? жеке несиелер бойынша дефолт? Өте сирек. Қарыз алушылар, әдетте, несиені қайтару мүмкіндігін объективті түрде бағалайды. Өйткені, мерзімі өткен берешек болған жағдайда, несие берушінің атқару парағын алу үшін нотариусқа жүгінуге құқығы бар. Бұл ретте кепілзаттың нарықтық құны мен несие сомасы арасындағы айырмашылық қарыз алушыға қайтарылмайды.
Қаржыландырудың мұндай түрін біржақты бағалау мүмкін емес. Өмірде осындай жағдайлар болады жеке несиесіз. Бірақ бәрібір, бұрын инвесторлардан қарызға ақша алунесиеге қызмет көрсету бойынша күштеріңіз бен мүмкіндіктеріңізді, сондай-ақ осындай транзакциялармен бірге жүретін тәуекелдерді сапалы түрде бағалаңыз.