«Науқан! Тек қана бүгін! Табыс туралы есеп жоқ! Ең қолайлы шарттар!
Мұндай келешегі зор хабарландырулар әр бұрышта ілінеді. Олардың мәні
біреуіне: бүгін жаныңыз қалағанның бәрін сатып алыңыз және төлеңіз
тауарлар ертең, тіпті ең қолайлы шарттарда болады. Шектен асқанда,
метрода, қала көшелерінде және көшелерде банк жарнамалары осылай көрінеді
пошта жәшіктері. Барлығы қарапайым сияқты — несие алып, оны қолданыңыз. Бірақ бар
шаш тік тұратын «бірақ» көп. Екінші жағы қалай көрінеді?
Несиелік құлдық «медальдары», Новая білді.
Елімізде тұтынушылық несиелер күн сайын қарқын алуда. Не
тек олар сізге ұсынбайды — несиелік кофеқайнатқыштан плазмалық теледидарға дейін.
Дәл қазір келіңіз, қарапайым сұрақтарға жауап беріңіз және тауарды алыңыз! Ал содан кейін
ол үшін ай сайын шағын төлем төлеңіз.
Бірақ бір қарағанда бәрі соншалықты қарапайым және қызғылт болып көрінеді. Кім
несие алуға келеді, бірден ойлайды: неге бұл екінің орнына
мың, бұл тауардың құны, мен үш дерлік төлеуім керек!? Неге күлу
банк агенті жауап береді: бірақ сіз несиені ертерек төлей аласыз және қайтармайсыз
соншалықты жоғары пайызды төлейді … Көбі өздері жұмыстан кетеді — жақсы, мен шиеленісемін
аздап, мен басқа бірдеңе сатып алмаймын және бұл несиені бірнеше айдан кейін төлеймін.
Неліктен телефон сатып алғанда пәтер туралы айту керек?
Несие алу үшін құжаттарды толтыру кезінде банк қызметкерлері сұрайды
көптеген ақымақ сұрақтар. Ең абсурд — қарыз алушының пәтерінің ауданы қандай?
Неліктен ұялы телефон арқылы несие алған кезде банк білуі керек деген сұрақ туындайды
менің пәтерімнің ауданы? Құжаттарды толтырған қызметкерлер жауап бере алмады
осы сұраққа. Бірақ жағдайды бір капиталды банктің қызметкері түсіндірді,
Татьяна, проблемалық несиені қайтару бөлімінен. Қыздың айтуынша,
банктің қарыз алушының төлем қабілеттілігін бағалау тәсілі. Оның бар болса
пәтер, жоғары білім, отбасы, несие алу әлдеқайда оңай. Қалай
Татьяна банктің осылайша қайта сақтандырылғанын түсіндірді — егер кенеттен болса
қарыз алушы несиені өтей алмайды, сотта ол оның бар екені белгілі болады
қайтарып алу. Мысалы, ол тіркелген тұрғын үйдің бір бөлігі.
Біз не үшін төлеп жатырмыз?
Бұл қалай болады, мысалы, 2 мың грн тұратын нәрсе үшін,
Айына 230 грн төлеу керек пе? Нәтиже шамамен 3 мың грн құрайды.
Науқандық емес, қарапайым банктік несие үшін, біз кейінірек қайтарамыз.
клиент банк шығындарының бір бөлігін төлейді. Сізге мейірімділік танытты
кәмпит? Сенімді болыңыз, бұл сіздің несиеңізде. Басып шығарылған
құжаттама? Сондай-ақ принтердегі қағаз бен сияны төлеуге тура келеді
екі есе қымбат.
Банктік комиссиялардың стандартты жиынтығына пайыздық мөлшерлеме, бір реттік
шотты ашу үшін комиссия, несиені басқару үшін ай сайынғы сыйақы. Қосулы
бір қарағанда — бәрі, бірақ көптеген банктер де клиенттерден ай сайынғы төлемдерді алды
комиссия. Ол инъекциялардың жақсы үлесін құрады, өйткені 2 мың грн
айына кемінде 50 грн төлейсіз. Қалғанының бәрі үшін бұл үлкен плюс.
пайыздық мөлшерлемелер. Сонымен қатар, бастапқыда банктер баланстан комиссия алды
несие берді, бірақ кейінірек оны есептеу сияқты тиімді емес деп шешті
несиенің бастапқы сомасы бойынша комиссия.
Егер қарыз алушы қарызын мерзімінен бұрын өтегісі келсе, бұл да қажет болады
айыппұл төлеу. Енді банктердің айтуынша, олар енді комиссия алмайды
мерзімінен бұрын өтеу. Шын мәнінде, бұл төлем қазір басқаша
шақырды. Енді сіз айыппұл емес, жабылғаныңыз үшін комиссия төлейсіз
шоттар. Артық төлем кем дегенде 150 грн болады.
Барлығы үшін 0% — бұл жай ғана миф
Киевтік Алексей, басқалар сияқты, жарнамалық азғыруды «сатып алды» — алыңыз
10 айға 0% несие. Алексейдің әйелі жаңа жылға дейін сатып алғысы келді
мүлде жаңа камера, міне, дәл осындай әрекет – неге болмасқа
қолдану?
— Біз өзімізге камера үлгісін таңдап қойдық, оны шешу ғана қалды
несие беретін банк. Менде табыс туралы анықтамалар жоқ, банкте де жоқ
қажет емес. Алдымен біз бір менеджерге хабарластық, ол бірнеше сұрады
сұрақтар, компьютерде бірдеңе теріп, бірден айтты — 0-де несие
Бізге % рұқсат етілмейді, — деп еске алады Алексей. – Әрине, таң қалдым: неге
Бұл? Не, біз шықпадық па? Бұған қыз банктің міндетті емес екенін байқады
бізге есеп беріңіз. Қаласаңыз, кәдімгі несие алыңыз. Және арқылы
2500 гривен үшін қарапайым камера қазірдің өзінде 3500 тұрады! Бізге керек болып шықты
банкке тағы мың төлеуге. Әрине, бас тарттық. Бұл таң қалдырады және
Басқа банктердің басшылары да бізден бас тартты, бізге рұқсат жоқ дейді
пайызсыз несие. Ал неге, ешкім түсіндірмеді.
Киевте пайызсыз несие таба алмаған жалғыз Алексей емес.
Юрий Андриев жаңа жылға дейін мүлдем жаңа компьютер сатып алғысы келді. Өйткені
оған ақша жеткіліксіз болды, ол «нөлдік» несиені пайдалануды көздеді.
Бірақ оның да жолы болмады — бірде-бір банк Юрийге пайызсыз бергісі келмеді
несие. Тек тұрақты тарифтер бойынша. Мотивация — біз сізге ештеңе қарыз емеспіз
айт. Киевте көптеген адамдар бұл әрекеттерді әділ деп санайды
адам қазірдің өзінде тауарға деген оймен айдап келе жатқан және алмаған кездегі алдамшы маневр
Несие, ол кәдімгі мөлшерлеме бойынша алады, тек қалаған сатып алу үшін.
Яғни, бұл адамның психологиялық зомбиінің бір түрі …
Ипотекалық шұңқыр — өмір бойы ақылсыз қарыз
Егер сіз несиеге пәтер сатып алуды шешсеңіз, дереу осыған дайын болыңыз
Сіз ауырып қалуға немесе жұмысыңызды жоғалтуға құқығыңыз болады. Көбірек төлеу әзіл ба
Пәтер үшін айына мыңдаған долларды бәрі бірдей ала алмайды, тіпті оны мықтап қатайтады
белбеу. Газеттердегі және теледидардағы жасырын жарнамаға қарамастан, бұл
олар Украинада тұрғын үйге ипотекалық несие беруде жай ғана серпіліс бар деп айғайлайды,
сену қиын.
Айына мың жарым доллар алатын жас отбасы екіталай
«жастар» несиесін тартуға болады ма. Сонымен қатар, несиелер осылайша жылдарға беріледі
20-ға дейін және осы жылдар бойы сіз жұмысыңызды жоғалтудан немесе байқаусызда қорқынышпен өмір сүруге тура келеді.
ауырып қалу. Өйткені, төлем жасалмаған жағдайда, банк пәтерді заңды түрде алып қоюы мүмкін және
оны қайта сат. Сонда несие алушылар көшеде болады, банк ұтады.
Кейбір азаматтар несиеге асығыс пәтер алған соң
тіркелген балалар мен зейнеткерлер, ал банк заң бойынша оларды лақтырып жібере алмады
көше, банкирлер қулыққа барды: қазір пәтер толығымен өтелді
несие банктің меншігі, ал тұрғындардың ол жерде ешкімге құқығы жоқ
тағайындау. Мүгедек болған жағдайда адам болады екен
ешбір құқықсыз көшеде.
Келісімшартты көрдіңіз бе? Сіз қол қойдыңыз ба? Сондықтан ешқандай шағымдар жоқ … Және кейбір банктер
олар сондай-ақ психикалық-неврологиялық диспансерден анықтама талап етеді
қарыз алушының денсаулығы Өйткені, заң бойынша банктер пәтерсіз кете алмайды
психикалық ауру адам. Бірақ сол заңға сәйкес, мұндай сертификатқа қойылатын талап
заңсыз.
Бірақ несие алу үшін де дөңгелек соманы төлеу керек.
Барлық анықтамалар, нотариуспен жасалған шарттар, үйді бағалау, пәтер және өмірді сақтандыру
қарыз алушының қалтасынан төленеді. Банктер бұл күндері пайыздық мөлшерлемелермен араласпайды.
ставка, бірақ бұрын олар бұл туралы қарыз алушыға тыныштықпен пошта арқылы хабарлай алады
оның несиесі бойынша пайыздық мөлшерлеме банктің шешімімен көтерілді, мысалы, бастап
12%-дан 14%-ға дейін. Ұнамайды? Сіз наразылық білдіруге тырысасыз — пәтерді беріңіз.
Несиені төлегенше көлік сынып қалады
Қазір несиеге көлік сатып алу танымал. Көліктер тек қана алынбайды
жеке көлікті көптен армандаған автокөлік жүргізушілері, сонымен қатар жастар
көлікті «қайта басып алу» үмітімен таксист болып жұмыс істейді.
Несие 5-7 жылға алынады, комиссиялық сыйақы мен пайызды есепке ала отырып, кем дегенде шығады
Көлік арзан болса, айына 200 доллар. Бірақ бір жылдан кейін таксист баяғыдай
сома оның «темір тұлпарының» қосалқы бөлшектеріне жұмсалады. Санамағанда
газ және басқа да шығындар. Бес жыл бойы, оның ішінде қажет
несиені өтеу, машина бірнеше рет істен шығуы мүмкін, ал бақытсыз
такси жүргізушісі әлі де несие сомасын төлеуге мәжбүр болады. Ол бас тартса,
Банк көлікті алмайды — ескі көлік ешкімге керек емес. Егер
қарыз алушы төлемейді, сотта оның мүлкін сипаттауға болады
немесе пәтердің бір бөлігін алуға өтініш беріңіз. Өйткені, кейбір несиелер кепілдендірілген
жылжымайтын мүлік. Ал жүргізушіге сынық көлік пен қалады екен
үлкен қарыздар.
Банктер сұрақ қойғанды ұнатпайды.
Сіз сондай-ақ ақылды түрде несие ала аласыз, осылайша сіз кейінірек алыпты таппайсыз
қарыз шоттары. Сіз, әрине, банктің веб-сайтындағы шарттарды көре аласыз,
егжей-тегжейлі ақпарат алу үшін кеңеске қоңырау шалыңыз. Бірақ кейбір төлемдер
жай ғана еш жерде көрсетілмейді, бірақ соған қарамастан төлемдерде ескеріледі.
Қолма-қол ақшаға жол бермеу үшін сіз белсенді түрде қызығушылық танытуыңыз керек
несиені өңдеу кезінде банк қызметкері, бұл неге
сомасы алынады, бірақ аз емес пе? Бірақ егер адам көп сұрақ қойса, мүмкіндік
оның несие алатыны өте аз… Клиенттерге банктер ұнамайды
көп сұрақтар қойыңыз және жасырын төлемдер туралы сұраңыз. Түсінікті,
олар құжаттарға кімнің жай ғана қол қойғанын «білмеймін» дегеннен пайда көреді, сосын
үлкен пайыз төлейді. Өкінішке орай, олардың көпшілігі …
Ал жақында интернет арқылы несиеге, құжаттарға тапсырыс беруге болады
курьер әкелді. Нағыз «шошқа» болып шығады.
ПІКІР
Юлия Прощук, заңгер:
— Өткен жылдың көктемінде Украина Ұлттық банкі бұйрық шығарды, жылы
оған сәйкес банктердің тұтынушылардан жасырын төлем алуға құқығы жоқ
комиссиялар. Кейбір себептермен бұл туралы аз адамдар айтты, банктер де өткізді
жарнамалық науқан, біз ең адалмыз және ештеңені жасырмаймыз
клиенттер. Егер бұрын несие төлемі көлемінде бірдеңені жасыру мүмкін болса,
қазір қиынырақ, бірақ мүмкін емес. Танымал жарнамалар астында
жасырын ай сайынғы төлемдер. Кім адамға пайызсыз несие береді,
Бұл банктің табысы, олар үшін тиімсіз бе?! Тек сонда шығар
шотты ашу үшін біржолғы комиссия және ай сайынғы комиссиялар енгізіледі,
бұл түптеп келгенде тұтынушыға жылдық пайыздан да қымбатқа түседі. Әрі қарай
жарнамалық плакат нөлдерді көрсетеді. Артық төлем қайдан келеді деп сұрағанда, олар сізге жауап береді:
нөлдік — жылдық пайыз, бірақ ай сайынғы комиссияның шамамен нөлдік пайызы, ешкім жоқ
айтпады. Не ал, не алма. Бұған қоса, сізге қажет
келісім-шартты мұқият оқып шығыңыз. Егер сіздің досыңыз сізге кепілдік беруді сұраса,
сақ болыңыз, бас тартқан жағдайда шартта көрсетілуі мүмкін
Клиент несиені төлейді, кепілгер оны төлейді. Және солай болып шықты
сот қорқытқан адам басқа біреудің ұялы телефонын төлейді. Бірақ мұндай
шарттар әр банкте болмауы мүмкін.
«Жаңа» газеті 30.01.2008 ж
http://novaya.com.ua/?/articles/2008/01/30/141839-13
Роман Чабак, «Новая» газеті