Сақтандыру төлемдерін қайтару немесе ипотеканы қалай арзандатуға болады
Несие бойынша барлық төлемдерді есептеп көрдіңіз бе? Бәлкім жоқ. Ал несие алу үшін міндетті болып табылатын барлық шығындарды қоссаңыз, лайықты сома шығады.. Ипотекалық несиенің құнын оңтайландыру мүмкін бе?? Жеке өмірді сақтандыру бойынша несие сомасының жылына кемінде 0,3-0,4% үнемдей аласыз. Жылжымайтын мүлікті сатып алуға несиелер 15-20 жылға берілетінін ескерсек, сақтандыру шығындарын оңтайландыру айтарлықтай болады.
Сақтандыру шығындарын азайту үшін банктер жүктеген тәуекелді өмірді сақтандырудың орнына, жинақтаушы сақтандыру шартын жасау. Соңғысы қаржы институты талап ететін тәуекелдерді жабуы керек.
Сонымен қатар, өмірді классикалық сақтандыру жазатайым оқиға нәтижесінде қарыз алушының қайтыс болу/мүгедектік тәуекелдерін ғана қамтамасыз етеді, ал эндаументтік сақтандыру кез келген басқа себептермен (соның ішінде ауру) сақтандыру жағдайы туындаған кездегі төлемдерді қарастырады.
Әрине, сақтандыру шығындарын оңтайландырудың бұл схемасы қаржылық бюджеті шектеулі қарыз алушылар үшін жарамсыз екенін ескерген жөн. Егер клиент несиені өтеуде қиындықтарды сезінсе, онда ол қарапайым өмірді сақтандыруға қарағанда 2-3 есе қымбат тұратын жинақтаушы сақтандыруды таңдауы екіталай.
Бірақ егер қаржылық мүмкіндіктер қарыз алушыға міндетті төлемдерге көбірек ақша жұмсауға мүмкіндік берсе, онда қаржыландырылатын схема соңғысына шығындарды үнемдеумен қатар, ақша табуға мүмкіндік береді. Несиені өтеудің 15-20 жылында сіз жылдық нақты 10-12% (номиналды, мемлекет кепілдік берген табыс – 4%) есептеуді ескере отырып, жинақтаушы сақтандыру бағдарламасы бойынша лайықты соманы жинай аласыз.
Қарыз алушы үшін өмірді сақтандыру компаниясының банкте аккредиттеу фактісі маңызды. Әрине, алдымен несие бойынша қарыздың барлық сомасына сыйақы есептелген кезде сақтандыру жарналарының көлемі үлкен болады. Бірақ несие өтелген сайын сақтандыру аударымдары да азаяды. Бұл ретте сақтандыру полисінде қарастырылған барлық тәуекелдерді жабуға, сондай-ақ келісім-шарттың соңында есептелген сыйақымен сақтандыру өтемінің толық сомасын төлеуге сенімді бола аласыз.
Қарыз алушы қайтыс болған жағдайда оның несие бойынша қарызы сақтандыру полисі есебінен өтеледі. Сонымен қатар, эндаумент өмірді сақтандыру бағдарламасы бойынша жарналардың бір бөлігі салық несиесі ретінде қайтарылуы мүмкін. Ол үшін кіріс туралы декларациямен жергілікті салық органына хабарласу керек, онда ұзақ мерзімді сақтандыру бойынша шығыстардың сомасын көрсету керек (жеке өмірді сақтандыру қайтарылмайды).
Оңтайландыру схемасының тиімділігі несие сомасына байланысты. Несие сомасы неғұрлым аз болса, соғұрлым инвестиция бірлігіне шаққандағы инвестициялық табысыңыз артады.
Несие алуға өтініш бергіңіз келетін банкті таңдағанда, ең алдымен оның сақтандыру талаптарымен танысыңыз. Әрбір қаржы институты сақтандыруға жататын тәуекелдерді өзі анықтайды.
Банкте аккредиттелген сақтандыру компаниясын таңдап, сақтандыру жағдайларын анықтай отырып, сіз қызықты шарттармен келісімге қол қоюға құқылысыз.. Сақтандырудың әрбір түрінің барлық артықшылықтары мен артықшылықтарын бағалап, таразылап болғаннан кейін дұрыс таңдау жасаңыз.