Жазғы демалыс үшін ақшаны қайдан және қандай жағдайда алған дұрыс?«Киіміңізге қарай аяғыңызды созыңыз» мантра әрқашан жұмыс істей бермейді. Мен қалаған едім
«плазма» орнына әлі ескі емес, бірақ қазірдің өзінде қызықсыз теледидар, және болды.
Уақыты келмеген сияқты — демалыс алда, ал косметикалық жөндеу
болғаны жақсы болар еді. Сонымен қатар «плазмасыз» өмір сүру (компьютер, жұмсақ бұрыш және
т.б.) мүмкін емес. Және бұл дерлік демалыс қарсаңында болады
қалғаны 1-2 мың гривенге қымбаттайды екен. Солай екен
«Қалталық» демалыс ақысын негізгі сомаға «жұмсауға» тура келеді. Ал сыраға
асшаяндар мен балмұздақ?
Бұл жақсы нәрсе, қазір украиндық банктер ақшалай несиелерді проблемасыз береді және
тіпті кепілсіз, тек кепілдікпен. Бірақ сіз ақша ала алмайсыз
дәстүрлі тұтынушылық несиелеу схемасы бойынша ғана, сонымен қатар көмегімен
несие картасы. Біз осы екі нұсқаны қарастырамыз.
Қымбат ақша
«Жылдам» несиелер (оларды жылдам несиелер деп те атайды) тек қана емес
тауарларды сатып алу, сонымен қатар ақшалай түрде, яғни. қолма-қол ақшамен. Рас па,
Көптеген банктер кірісті растауды талап етеді. мұндайларға қызығушылық
пайдалану – жылына 40-50%. Рас, сіз банктен ақша алуға болады және
қолма-қол ақшасыз 30-35%, бірақ ұлғайтылған комиссияны ескере отырып (шамамен 5%, ал
дәстүрлі несиелеу кезінде комиссиялар 2% дейін, бұл дерлік болып шықты
бірдей нәрсе.
Қолма-қол ақшаны алу үшін бірдей дерлік артық төлемді КС төлеуге тура келеді — дейін
40%.
Қолма-қол ақшалай несиенің артықшылықтары бар:
— салыстырмалы түрде қысқа өңдеу уақыты (көптеген банктерде 2-3 күн) —
— борышкерді тәртіпке келтіретін нақты өтеу кестесі (ол әрбір
анау-мынау күнге дейін бір ай бұрын ол осындай соманы салуы керек).
Тұтынушылық несиелер несие нарығында ең қымбат болып табылады. оларға қауіп төндіріңіз
кепілдік қамтамасыз етудің жоқтығын ескере отырып, қайтарымсыз өте жоғары. Сондықтан тарифтер
ол – банктердің барлық несиелік ставкаларының ішіндегі ең жоғарысы.
Бірақ, егер сіз банктен белгілі бір соманы алғыңыз келсе, мөлшерлеме жоқ
шешім қабылдауда бірден-бір бағдар болуы мүмкін. Бұл қажетті
жиі салыстырмалы түрде төмен болғандықтан, банк комиссияларын ескеріңіз
пайыздық мөлшерлеме, алымдар айтарлықтай болуы мүмкін.
Несиелер қанша тұрады?
Ақшаны пайдаланғаны үшін төлемнің жалпы сомасы келесідей есептеледі:
Көрсетілген пайыздық мөлшерлеме + біржолғы комиссия + ай сайын
несие айларының санына көбейтілген комиссия. Мысалы, ставка бойынша
12%, бір жолғы комиссия 1% және ай сайынғы комиссия 2% бір жылға несие болады
құны:
12% + 1% + (2% x 12 ай) = жылдық 37%.
Әдетте, ақшалай несиелер 12 немесе 24 айға беріледі және олармен шектеледі
5 мың грн, бірақ 10 мың грн-ге дейін шығаратын банктер бар.
«Арзан» картасы
Әңгіме қолма-қол ақшамен несиелендіру туралы болғандықтан, несие картасын еске түсірмей тұра алмаймыз.
Несие картасын шығару мерзімі 30 минутқа дейін болуы мүмкін (бұл карталар банкте
дайын күйде) 2 аптаға дейін. Картаның класы неғұрлым жоғары болса және
оның мүмкіндіктері неғұрлым кең болса, өңдеу уақыты соғұрлым ұзағырақ болады. Айтпақшы, көпшілігі
оны алу үшін ештеңе төлеудің қажеті жоқ.
Бірақ төлем қабілеттілігін растау үшін (егер онда жалақы картасы болмаса).
банк) міндетті болады — жалақы туралы анықтаманы ұсыну қажет, ал егер қандай да бір себептермен
Бұл мүмкін емес болғандықтан, басқа құжаттар жасайды. Мысалы, есептік жазба
келісім-шарттық ұялы байланыс үшін 3 айға төлем, төлем түбіртегі
сол кезеңдегі коммуналдық төлемдер, кірістер туралы анықтама, тіркеу куәлігі
автокөлік немесе оған меншік құқығын растайтын құжаттар
жылжымайтын мүлік.
Бірақ несие картасы бойынша қарызды өтеу дәстүрліден айтарлықтай ерекшеленеді.
тұтынушылық несиелеу. Қиын кестелер жоқ
клиент қарызды өз қалауы бойынша төлейді. Жалғыз нәрсе
міндетті шарт — ай сайынғы төлем 5-10%
қарыздың қалдығы. Бір жағынан, мұндай либералды жағдайлар өте
ыңғайлы, екінші жағынан, олар тек тәртіпті қарыз алушылар үшін жарамды
ойсыздыққа байланысты келесі жарнаны кешіктірмеңіз.
Карточкалық несиелердің құны тұтынушылыққа қарағанда айтарлықтай төмен. Сәйкес
банк мамандары, егер қарыз тұрақты түрде өтелсе, шамамен
тең төлемдер, жалпы пайыздық артық төлем 21%-дан аспайды. Қалай сонда
шығады? Мысалы, айына 2-3% мөлшерлеме бойынша «шеңберге» бір жыл бойы, ол шығады
24-36%. Бірақ пайыздар нақты бір ай үшін өткен айдың нәтижелері бойынша есептеледі
қарыз балансы. Және ол үнемі төмендеп жатқандықтан, қызығушылық
азырақ және азырақ сомалар үшін алынады. Ал, жылдың соңында артық төлем
бастапқы қарыздың 20%-дан сәл астамын құрайды. Рас, үшін
Көптеген банктер 2-5% комиссия алады. Сонымен
сомасы жылына 25%-ға дейін алынады.
Авторы: Инна ГРИГОРЬЕВА
Одессадағы газет 2008.07.31
http://gazetapo.odessa.ua/kopilka/2008/07/31/164805.html
Вопрос-ответ
Какой вариант кредитования выгоднее: взять быстрый кредит наличными или воспользоваться кредитной картой?
Согласно статье, кредитная карта является более дешевым вариантом. Годовая стоимость «быстрого» кредита наличными с учетом всех комиссий может достигать 40-50%. В то же время, общая переплата по кредитной карте за год составит около 25%, так как проценты начисляются на уменьшающийся остаток долга, а не на первоначальную сумму.
В чем главные плюсы и минусы «быстрого» кредита наличными?
Основными преимуществами являются скорость оформления (2-3 дня во многих банках) и наличие четкого графика погашения, который дисциплинирует заемщика. Главный недостаток — высокая стоимость. Это самый дорогой вид кредита на рынке из-за высоких рисков невозврата для банка, так как он выдается без залога.
Как погашать долг по кредитной карте и чем это отличается от потребительского кредита?
Потребительский кредит имеет строгий график, по которому нужно вносить фиксированную сумму каждый месяц. У кредитной карты условия более гибкие: обязательным является только внесение минимального ежемесячного платежа (обычно 5-10% от суммы долга). Остальную часть задолженности клиент может погашать в удобном для себя темпе.
Какие документы нужны для оформления кредитной карты, если я не получаю зарплату в этом банке?
Для подтверждения платежеспособности потребуется справка о зарплате. Если ее предоставить невозможно, банки могут принять другие документы: например, квитанции об оплате контрактной мобильной связи или коммунальных услуг за последние 3 месяца, свидетельство о регистрации автомобиля или документы, подтверждающие право собственности на недвижимость.