Банктер несие беруге дайын, ал қарыз алушыларды қайдан алуға болады?
2010 жылы Украинадағы экономикалық жағдайды тұрақтандыру банк жүйесінің нығаюына ықпал етті. Азаматтардың коммерциялық банктерге деген жаңарған сенімі олардың өтімділігін нығайтуға мүмкіндік берді. Сонымен қатар, қаржы институттарының көпшілігі олардың жұмыс істеуіне қауіп төндіретін пайдасыз қызметті жариялайды. Украинада несиенің жоқтығы банк жүйесінің іргелі мақсатын – пайда табуды жүзеге асыруды мүмкін емес етеді. Кезінде қаржыландырудың жоқтығы, сондай-ақ несиелердің өте көп қайтарылуы азаматтардың депозиттерін қайтаруға мүмкіндік берді. Бірақ қазір жағдай күрт өзгерді: қаржы институттары несие беруге міндетті кем дегенде активтер портфелінің қысқаруын өтеу үшін. Банктер 2008 жылғы статистиканы қайталамауға бейім, ол кезде бір жыл ішінде берілген несиелер көлемі 15,3 млрд грн немесе 2,1%-ға азайған.
Қазір өзекті мәселе қаржылық ресурстардың жеткіліктілігі емес, төлем қабілетті қарыз алушылардың болуы. Кім несие алуға дайын? Несие алуға болатын жақсы клиенттер қайда? Банктерге дағдарыстан минималды құлдыраумен аман қалған, жеткілікті табыстылық пен тіпті өсім көрсеткен қарыз алушылар қажет. Қаржы институттары үшін инвестициялық басым секторлар:
— фармацевтикалық компаниялар —
— тамақ өндірісі —
— машина жасау
— ауыл шаруашылығы.
Сонымен қатар, банктер ағымдағы несиелеріне еш қиындықсыз қызмет көрсете алған клиенттерге несие беруге дайын.
Нарық сарапшылары одан әрі күтеді 2011 жылы банк жүйесінің өтімділігін қолдау Қысқа мерзімді қаржылық ресурстардың жеткіліктілігі ықпал етеді арзанырақ, депозиттер де, несиелер де. Сонымен бірге қаржы институттары үшін ұзақ міндеттемелерді тарту мәселесі өткір болады. Ұзақ мерзімді ресурстық базаның көздері шетелдік банктердің капиталы, сондай-ақ Ұлттық банкті қайта қаржыландыру болады. Реттеуші экономиканың нақты секторына инвестицияланатын жылдық 10-12 пайызбен жеңілдетілген несиелер бере алады. Мұндай несиелерді жабу опциясы ретінде Ұлттық банк резидент еместерден кепілдік алуға ниетті. Сонымен қатар, Ұлттық банкті қайта қаржыландыруға кепілдік берудің мұндай құралы шетелдіктердің мақұлдауымен сәйкес келмеді. Резидент емес банктердің инвестиция субъектілерінің әрқайсысы үшін өз лимиттері бар. Бұл көлемдер нақты анықталған және олардың өлшемдеріне өзгертулер енгізу іс жүзінде мүмкін емес.
Реттеушінің коммерциялық банктерге шетел валютасымен несие беру туралы ұсынысы да дәл солай шындыққа жанаспайтын сияқты. Және бәрі себебі гривен ресурсының бағасы Ұлттық банк мамандардың есептеулері бойынша шамамен 22% құрайды (10% ОБ депозиттері бойынша сыйақы, 12% Ұлттық банктің несие ресурстарының құны). Бұдан басқа, қаржы институттары да осы бағаға өздерінің тәуекелдері мен маржаларын қосуы керек. Сондықтан мұндай схеманы жүзеге асыру үшін реттеуші тартуды жоспарлап отырған валюталық депозиттерді төлеуді қарастыру қажет.
Нақтырақ мемлекеттік облигациялармен қамтамасыз етілген несиелер. Бұл реттеу құралының тиімділігі уақыт бойынша сынақтан өтті, сондықтан жұмыстың мұндай схемасы ел экономикасының нақты секторын қаржыландыру үшін алғышарттар жасауы керек, бұл өз кезегінде Украинаның қаржылық дағдарыстан шығуына ықпал етеді.