Несие шынымен қанша тұрады?
Несие алудың белгілі бір кезеңінде сізді сұрақ қызықтырады: «А несие алу маған қанша тұрады?», немесе «Несие бойынша нақты артық төлем қандай?«Жарайды, қашан несие құны Сізді несие алу кезінде емес, қаржы институтын таңдау кезеңінде қызықтырды. Себебі, банк қызметкерлерінің әлеуетті клиенттерге адал емес кеңес беру жағдайлары жиі кездеседі, немесе несиенің нақты құнына қатысты толық емес ақпарат беру. Неліктен қаржы институттары қосымша енгізеді жасырын төлемдер? Және бәрі өте қарапайым. Банктер «нарықта қалуы» керек. Ал бұл мүмкін болмаса, бұл ең алдымен тартылған қаржы ресурстарының жоғары бағасына байланысты болса, банк мекемелері әлеуетті қарыз алушылардың көзінен комиссияларды «жасыруға» мәжбүр. Қажетсіз қалдықтарды болдырмау үшін сіз туралы есте сақтауыңыз керек несие алу үшін мүмкін болатын қосымша шығындар:
— біржолғы комиссия — несие сомасының жылдық 1-3% —
— кепіл объектісін сақтандыру — мүліктің бағалау құнының жылдық 0,2-0,5% —
– нотариалдық шығындар – 200-400 USD.-
— қарыз алушының өмірін сақтандыру, құқықты сақтандыру — несие сомасының жылдық 0,1-0,3% —
— несиеге қызмет көрсету үшін комиссия ай сайын 0,2-1% —
— несиені өтеуге ақша салғаны үшін комиссия — 0,1-0,5% бір реттік
— несиені мерзімінен бұрын өтеу үшін комиссия — мерзімінен бұрын өтеу сомасының жылдық 1-3% —
— кредиттік желі бойынша траншты бергені үшін комиссия – 0,2-0,4% бір реттік
— Несие шотын жүргізу үшін комиссия айына 1%-ға дейін.
Сонымен қатар, делдал (брокер) арқылы несие алған кезде жалпы несие сомасының тағы 6-10 пайызын төлеуге тура келеді. Ал сіз қазірдің өзінде «несиелік құлдыққа» тап болған кезде және сізде өтеуде қиындықтар туындаса, несиелік келісімнің айыппұлдары бар тармақтарын қараңыз.
Ал банктер өз кезегінде мүмкіндікті мүлт жібермейді немқұрайлы қарыз алушыны жазалау. Осылайша сіз кешіктірілген өтеу үшін айыппұлды, кешіктірілген төлем айыппұлдарын, жоспарланған өтеу күнінен кейін қаражатты салғаны үшін комиссияларды табасыз. Ал кейбір қаржы институттары, тіпті, әрбір кешіктірілген факті үшін несиенің пайыздық мөлшерлемесін 1 пайызға көтеруді тәжірибеге түсіреді. Міне, сіз есептейсіз Несие нақты қанша тұрады?. Банктер ұлттық экономиканы жылдық 21-30% несиелеуді жариялаған жағдайда, нақты шығындар 1,5-2 есе жоғары болады.
Несие алу кезінде өзіңізді күтпеген шығындардан барынша қорғау үшін, банкирлер қол қоюға ұсынатын құжаттарды мұқият оқып шығыңыз. Жақсырақ, несие шарттары туралы ақпарат алу кезеңінде несие және ипотекалық келісімнің жобасын сұраңыз және заңгермен кеңесіңіз. Несие берудің барлық оң және теріс жақтарын нақты және объективті бағалау қателерді болдырмауға мүмкіндік береді, ол үшін сіз ондаған жылдар бойы төлеуге тура келеді.