ОЛЬГА ФАЛЕЙ
Жақында Қырым тұрмыстық техника нарығында ноу-хау пайда болды —
0% несие, бастапқы жарнасыз және өсімсіз. Мамандар
бұл акция Жаңа жыл қарсаңында қарқын алады деп болжайды
мереке күндері, кез келген сатып алушы ұсынысты сатып алады деп күтеді
тауарды артық төлемей-ақ бөліп-бөліп сатып алу. Рас, қосулы
пайызсыз несие онша пайызсыз емес болып шығады Қоштасу, бөліп төлеу
Бүгінгі сатып алушыларды жаңа акциямен таң қалдыру оңай емес. Әрине,
нарыққа жылжыту мәселесінде маркетингтік ойдың ұшуында шек жоқ
тауарлар: мерекеге орай немесе онсыз фирмалар ұсынады
керемет жеңілдіктер және сыйлықтар мен ұтыс ойындары бар барлық акциялар
бағалы сыйлықтар, содан кейін сіз бір өнімді сатып алсаңыз, олар сізге екіншісін береді … Ал қазір
пайызсыз несие беретін акциялар сәнге енді.
Сауда фирмаларынан кем емес қаржы институттары жаңа клиенттерге қызығушылық танытады,
сондықтан олардың ассортименті бар өнімдерді ұсынып келеді
үнемі өсіп келеді. Бір-екі жыл бұрын несие деп кім ойлаған
кір жуғыш машинаны немесе тоңазытқышты сатып алуды жай ғана ұйымдастыруға болады
бірнеше сағат және дүкеннің өзінде. Рас, заманауи несие беру өте жақсы
сатып алу мүмкіндігі болған кеңестік төлемдерден ерекшеленеді
Сатуға арналған «лақтырылған», мысалы, ішінде төлемі бар жиһаз жиынтығы
бірнеше ай. Бұл сатып алудың ыңғайлы тәсілі болды: тауарларды төлеу
уақыт бойынша созылды, бірақ оның мөлшері өзгеріссіз қалды.
Қазір тауашаны банктік несиелеу алады. Басшының айтуы бойынша
Қырымдағы Украина Ұлттық банкінің басшылығы, жыл басынан бері 55 банк жұмыс істейді
автономия, халыққа жалпы сомасы 2,5 млрд грн болатын несиелер берді. Авторы
Өткен жылмен салыстырғанда көлем 2,5 есеге артқан. Несиеге сатылады
тауарлардың жалпы көлемінің шамамен 35%, және бұл көрсеткіш жыл сайын
артады.
Бірақ кәдімгі тұтынушылық несие енді жолға түсуде
пайызсыз. Тұрмыстық супермаркеттерде осындай науқан кезінде
техниктер банк өкілдері клиентті күтіп қатарға отырады. Және олар жалықтырады. А
0 пайызбен несие беретін банк өкілінің дастархан басында әбігер бар.
Сатушылар ұнаған тауарды сатып алуға уақыт тапқыңыз келсе, керек дейді
акцияның басына келіңіз, оның ортасында тіркелу кезегінде, сіз аласыз
4 сағатқа тұрыңыз (мұндай жағдайлар болды) және сіз бұл фактіні таңдауыңыз керек
сөрелерде қалдырылды.
Ит қайда жерленген?
Бірақ қаржы институттары өз капиталын таратады дегенге сену қиын
олардың негізгі міндеті ақша табу болғанына қарамастан тегін пайдалану
ақша. Оны анықтауға тырысайық.
Приватбанкте мұндай 1 мың акцияның коммерциялық құпиясы ашылмайды
болат, бірақ құпия перде соған қарамастан жойылды. Көшбасшының айтуы бойынша
Приватбанктің жеке тұлғаларын бөлшек несиелеу бағыттары Евгения Давыдова,
мұндай акциялар барлық тараптар үшін тиімді: сатып алушылар, сатушылар және банк.
Мысалы, адам 10 айға несие алады, бірақ тіркеу шығындары және
қызмет көрсету оның бағасының 10%-ға өсуіне әкеледі (яғни эмиссия арқылы
пайызсыз несие, сатып алушы әлі де болса да, пайыз төлеуге мәжбүр
және елеусіз). Бірақ тұтынушыға ағымдағы пайыздық мөлшерлемелер
несиелеу қазір кем дегенде 25% құрайды. Пайдалы ма? Сөзсіз. Әрине, үшін
мұндай әрекетті жүзеге асыру үшін банк те, сауда компаниясы да олардың азайтуы керек
тәбет, бірақ шығын көп мөлшердегі тауарларды сату арқылы өтеледі. Сағат
дүкен сөрелерінен жабдықтың соңғы жарнамаларының бірін жүзеге асыру
сыпырылып кетті, сондықтан жеткізуші жаңа партияларды жеткізуге үлгермеді. Неліктен? Иә
өйткені қолма-қол ақшаға кейбір электр құрылғысының құны болса
құны, мысалы, 1 мың гривен, содан кейін несиелік үлес үшін — 900 гривен. Сағат
бұл, әрине, әрбір нақты өндіріс бірлігінде сатушылар жоғалтады және
банк кредитор ретінде, бірақ олар сатудың үлкен көлеміне байланысты жеңеді.
UkrSibBank-те «пайызсыз несиелеу ғажайыбының» өз нұсқасы бар.
ол әзірге тек пайызсыз қабылдауды жоспарлап отыр
несие беру. Жарнама бөлімінің басшысы Сергей Поворознюктің айтуынша,
сауда фирмалары өз тауарларының құнына банк пайызын қояды. ЖӘНЕ
Осы көтерілген бағамен олар оны пайызсыз сатуға қойды
несие. Қасқырлар тоқ, қойлар аман екен: қаржы мекемесі алды
жаңа тұтынушылар мен олардың бәліш бөлігі, ал дүкендер тауарларды сатты, және
үлкен көлемдегі шығындар үшін дерлік сезілмейді.
Жарнамалық айла
Бірақ қаржы институттары өз капиталын таратады дегенге сену қиын
олардың негізгі міндеті ақша табу болғанына қарамастан тегін пайдалану
ақша. Оны анықтауға тырысайық.
Приватбанкте мұндай 1 мың акцияның коммерциялық құпиясы ашылмайды
болат, бірақ құпия перде соған қарамастан жойылды. Көшбасшының айтуы бойынша
Приватбанктің жеке тұлғаларын бөлшек несиелеу бағыттары Евгения Давыдова,
мұндай акциялар барлық тараптар үшін тиімді: сатып алушылар, сатушылар және банк.
Мысалы, адам 10 айға несие алады, бірақ тіркеу шығындары және
қызмет көрсету оның бағасының 10%-ға өсуіне әкеледі (яғни эмиссия арқылы
пайызсыз несие, сатып алушы әлі де болса да, пайыз төлеуге мәжбүр
және елеусіз). Бірақ тұтынушыға ағымдағы пайыздық мөлшерлемелер
несиелеу қазір кем дегенде 25% құрайды. Пайдалы ма? Сөзсіз. Әрине, үшін
мұндай әрекетті жүзеге асыру үшін банк те, сауда компаниясы да олардың азайтуы керек
тәбет, бірақ шығын көп мөлшердегі тауарларды сату арқылы өтеледі. Сағат
дүкен сөрелерінен жабдықтың соңғы жарнамаларының бірін жүзеге асыру
сыпырылып кетті, сондықтан жеткізуші жаңа партияларды жеткізуге үлгермеді. Неліктен? Иә
өйткені қолма-қол ақшаға кейбір электр құрылғысының құны болса
құны, мысалы, 1 мың гривен, содан кейін несиелік үлес үшін — 900 гривен. Сағат
бұл, әрине, әрбір нақты өндіріс бірлігінде сатушылар жоғалтады және
банк кредитор ретінде, бірақ олар сатудың үлкен көлеміне байланысты жеңеді.
UkrSibBank-те «пайызсыз несиелеу ғажайыбының» өз нұсқасы бар.
ол әзірге тек пайызсыз қабылдауды жоспарлап отыр
несие беру. Жарнама бөлімінің басшысы Сергей Поворознюктің айтуынша,
сауда фирмалары өз тауарларының құнына банк пайызын қояды. ЖӘНЕ
Осы көтерілген бағамен олар оны пайызсыз сатуға қойды
несие. Қасқырлар тоқ, қойлар аман екен: қаржы мекемесі алды
жаңа тұтынушылар мен олардың бәліш бөлігі, ал дүкендер тауарларды сатты, және
үлкен көлемдегі шығындар үшін дерлік сезілмейді.
Жарнамалық айла
Қаржы нарығындағы тәуелсіз сарапшылардың да өзіндік көзқарасы бар. Авторы
Сергей Александровтың айтуынша, ынтымақтастық схемасы келесідей көрінеді: банк эмиссиялары
сатып алушыға несие, ал дүкен қаржы институтына жоғалтқанның орнын толтырады
табыс, яғни несие бойынша пайыз. Сатушы үшін артықшылық
сату көлемін ұлғайту, ал банктер үшін – ақша беру мүмкіндігі
жұмыс. Кейде бөлшек сауда желілері банктермен төлемсіз жұмыс істеуге келіседі
пайыз. Бұл жағдайда банк белгілі бір топты жүзеге асыруға көмектеседі
тауарлар (сұраныс болмауы мүмкін) 0% несиеге. Сағат
тауарлардың қалған бөлігі стандартты несие шарттарымен сатылады, ал
бұл банк жоғалған кірісті алады.
Бірақ шын мәнінде, пайызсыз несие қосымшаға толы
шығындар. Кейбір банктер оларды есепке алу үшін дүкендермен келіссөздер жүргізеді
пайыздар, басқалары келісім-шарттарды орындау кезіндегі қосымша шығындарды қамтиды. Сонымен
бәрібір, олар өз қызығушылықтарын алады. Бірнеше нұсқа бар.
Біріншіден: тауардың бағасы бұрын сатушы тарапынан көтерілген,
банктің мүдделері белгіленеді, содан кейін ол клиенттен алмауы мүмкін
қосымша комиссия. Екінші нұсқа: банк жасырын комиссияларды енгізеді және
алымдар, кейде бір немесе екі емес. Бұл әдетте ашу үшін комиссия немесе
несиелік шотты жүргізу, қарыз алушының шотына ақша аудару және т.б. Олардың
өлшемдер соншалықты үлкен емес болып көрінуі мүмкін — сомадан шамамен 1 — 2%
қарыз. Бірақ олар ай сайын алынатындықтан, жылына 30%-ға дейін жиналады
жылына. Үшінші нұсқа, несие беруші банк емес, басқа нәрсе болған кезде
несиелік серіктестік сияқты қаржы институты. Бұл жағдайда пайыз алынады
жалпы сома, ал қарыздың қалдығынан емес, сондықтан жыл соңында артық төлем
40%-ға жетеді.
Бірақ әрбір банктің сауда фирмаларымен ынтымақтасудың өз шарттары бар.
Сондықтан пайызсыз несиенің орнына қаржылық құлдыққа түсіп қалмау үшін
сарапшылар несие шарттарын мұқият оқып шығуға кеңес береді, ол
тұтынушы мен банк арасындағы шартта жазылады. Және оның алдында
қол қою.
«Бірінші қырым» 2006.11.27 12:03
http://1k.com.ua/151/details/3/7