Банктермен лотерея ойнамаңыз, ақылды адамдар сендіреді және, бір айта кетерлігі,
көп жағынан олар дұрыс, өйткені олардың кеңестері өздерінің ащы тәжірибесінен туындайды. Біздің
тұрғын үй немесе көлік алу үшін банктен несие алудың тұрақсыз уақыты
Сізде тәжірибелі адам бар екенін біле отырып, бәрін карта ойынына салғаныңыз
шулер.
Бірден сатып алудың жолы жоқ — несие алыңыз, дейді барлық жерде жарнама.
Украинаның кедей тұрғындары үшін дүкенге бару құмар болды
несие. Тоңазытқыштар, кір жуғыш машиналар, теледидарлар, автомобильдер,
пәтерлер…. Крюков немесе crook арқылы банктер мен бөлшек сауда желілері қатысады
көмегімен қаржылық мәселелерді шешуді ұсына отырып, бізді ақшаға шытырман оқиғаларға айналдырады
несиелер. Жемді жұтып, көптеген сенгіш украиндар қарызға батады
шұңқыр. Банкпен ұзақ мерзімді келісім-шартқа қол қою кезінде іс жүзінде ешқайсысы жоқ
Украина азаматтары біраз уақыттан кейін оның төлей алатынына сенімді емес
бұл банкке ұнайтын дәрежеде, өйткені біздің ел
мұндай … экономикалық және саяси «тұрақсыз». Ал, тағы бір плюс.
үкімет жауапсыз, және мұның бәрі жүгіруге көп қатысы бар
инфляция, ақшаны уақытында қалай беруге болады?
– «Қаржы-несие банкінен несие алдық, тұрақты, ай сайын төлеп тұрдық
700 гривен, олар алған ақшаны ғана емес, сонымен бірге ақылсыз
банк белгілеген несиенің пайызы», — деп жазады Диляра газетімізге
Байрашева, Қырым АР, Белогор ауданы, Зуя ауылынан. «Кенет сынақ».
жұмыстан босатылды, бұл біздің отбасылық бюджетімізге нұқсан келтірді және біз үшін бұл келді
қаржылық тозақ. Біз бұл мәселені шешу үшін банкке бардық, бірақ біз
банк сотқа шағым түсірді, не істеу керек, мен білмеймін, менің қартайғаныма қандай шабуыл!»
Ал бізге келіп түсетін хатта мұндай әңгімелер өте көп, соған сенімдімін
Енді осы жолдарды көзімен жүгіртіп жүрген бір оқырманымыз табады
оның қазіргі қаржылық жағдайын қайталайтын нәрсе. «Сонымен
енді не істеу керек? – деп сұрайды ол, тығырықтан шығудың жолы бар ма?
Әрқашан шығу жолы бар
немесе Бастау үшін біз олардың (капиталистік) ережелерімен ойнаймыз
Жұмысты өзгерту, ауру, жұмыстан босату немесе қарапайым абайсыздық және
ұмытшақтық несие алушыға айналған азаматтың қайтаруға кедергі болуы мүмкін
банктен немесе басқа несие мекемесінен алынған несие. Бірақ абайсыздық
бұл соншалықты жаман емес, егер несиені төлеуге ақша болса, сіз тек құтыла аласыз
айыппұлдар, дегенмен, сенімді болыңыз — банк акулалары тырысады «блять
мүмкіндігінше сен», өйткені олардың ашкөз табиғаты осындай.
Бірақ несиені қайтаруға төлем қабілетсіздігі кедергі болған жағдайда не істеу керек?
Банктердің несиелік саясатын түсіне отырып, біз сенімді түрде айта аламыз
Несиені төлеу мүмкін болмаса, бәрі қарыз алушының мінез-құлқына байланысты! жылы
жағдайды сақтау үшін банктер жиі елеулі жеңілдіктер жасайды, бірақ тек қашан
клиенттің толық адалдығы. Дәрігер кабинетіндегі сияқты. Олар, бір қызығы,
Қарыз алушыны өлі қаржылық бұрышқа апару тиімсіз!
Әрине, банк акулалары қарыз алушыға құтылуға көмектесуге дайын
проблемалық жағдай ешбір жағдайда жанның мейірімділігінен туындамайды, өйткені бұл олардың кредосы емес —
Клиенттің төлем қабілеттілігін қалпына келтіруде олардың өздері өмірлік маңызы бар
мүдделі. Ең алдымен, проблемалық несиелер бойынша қаржылық
мекеме көбірек резервтерді қалыптастыруы керек, басқаша айтқанда, ол
ақшаны «иммобилизациялау» керек. Оның үстіне, егер уақытында болмаса
қарыз алушыны жарты жолда қарсы алу үшін несие тіпті санатқа көшуі мүмкін
«үмітсіз», содан кейін банк сотқа немесе «нокаутқа» тырысуға мәжбүр болады
қарыз» басқа жолмен. Ең жақсы жағдайда, банктің басы ауырады және
банк капиталистеріне ұнамайды — халық кедей, қиыншылық.
Демалысты қалай ұйымдастыруға болады
Кез келген банкирге адам баласының еш нәрсесі жат емес, мүмкін болса, сайып келгенде
Ақыры қолма-қол ақшамен төледі. Сондықтан, егер сіз жұмысыңызды жоғалтсаңыз, жасамаңыз
банктен қашыңыз, бірақ сіз дереу «берілуге» баруыңыз керек — банк қызметкерлері,
Сіз сияқты жалақы алатын қызметкерлер де жалақысын ұстап қалуы мүмкін, және
оларда да жұмысынан айырылу тәжірибесі болуы мүмкін, сондықтан сізде болуы мүмкін
қарай, өте көп. Оның үстіне, әдетте, ұсынылған шешімдер
несиелердің әртүрлі түрлері үшін бірдей дерлік: ипотека,
автокөлік сатып алу немесе үй шаруашылығына арналған бөлшек сауда нүктесінде берілген
техника. Ең бастысы — клиенттің бастамасы
қаржылық мәселе.
«Егер қарыз алушы мәселе туындап жатқанын түсінсе, ол қажет
банкке барып шешіңіз, – дейді банк мамандары, – әйтпесе
жағдайда клиент есептеуге байланысты қосымша шығындардан аулақ бола алмайды
уақытылы төлемегені немесе өндіріп алғаны үшін айыппұлдар
қарыз».
Ең алдымен, бастан өткерген немесе тек бастан өткеруі мүмкін қарыз алушыға
Төлем қабілетіне қатысты мәселелер болса, банкке хабарласып, енгізу керек
сіздің несиелік қызметкеріңіздің танымалдығы. Және мұны қалай жақсырақ жасауға болады
келесі мерзімге дейін кемінде бір-екі апта бұрын
ай сайынғы төлем. Бұл уақыт ең қолайлы табу үшін қажет
ағымдағы жағдайда көмектесу. Оның үстіне, мұндай
сақтық клиентті кешіктіру үшін айыппұлдардан құтқарады және
несиенің бүкіл мерзіміне пайыздық мөлшерлемені көтеру сияқты басқа да қиындықтар
қарыз шартының талаптарын орындамағаны үшін.
Жағдайлардың күрделілігіне байланысты банк пен қарыз алушы мүмкін
іс-шараны дамытудың көптеген нұсқаларының бірін келісу. Мысалы,
қаржылық қиындықтар уақытша болса, банк ұсына алады
қарыз алушы несие демалысы деп аталады. Осы кезеңде
қаржы институты клиенттен несие бойынша пайыздарды төлеуді ғана талап етеді,
және негізгі қарызды өтеу уақытша тоқтатылды.
Мұндай банктік қолдау схемасы пайдаланылады, әдетте, егер
клиент, мысалы, жұмысын ауыстырады және бірнеше аптадан бастап уақытты қажет етеді
одан әрі өтеу көздері туралы шешім қабылдау үшін екі-үш ай
несие.
Кейбір банктер жағдайға байланысты клиенттерге ұсына алады
төлемдерді толық кейінге қалдыру, бірақ өте шектеулі мерзімге ғана және
себептерін негіздеу және болашақ төлемдер жоспарын құру кезінде ғана. Мерзімі
кешіктірулер — үш айға дейін, кейбір жағдайларда — алты айға дейін. Барлығы байланысты
клиент қандай жағдайда және банк одан болашақты көре ме, жоқ па.
Несие беру
Қиын несиелік жағдайдан шығудың тағы бір жолы – несиені қайта құрылымдау
қарыз немесе несие. Әдетте банктер бұл схеманы ұсынады
адал қызмет көрсеткен қарыз алушылар
несие беріп, негізгі қарыздың едәуір бөлігін өтеген. Оның мәні мынада
клиентке жай ғана жаңа несие беріледі, дәлірек айтсақ, ескісі қайта ресімделеді,
бірақ жаңа шарттармен. Сонымен қатар, адамның тіпті азайтуға мүмкіндігі бар
несие мерзімін ұзарту және мүмкін қысқарту арқылы ай сайынғы төлемдер
пайыздық мөлшерлеме.
Кепілгерді іздеу
Клиентке ұсына алатын қиындықтардан құтылудың тағы бір жолы
несиелік инспектор, — кепілгерді тарту. Шешім қабылдаудағы кепілгердің рөлі
Мұндай проблемалардың бірі стандартты болып табылады — несиенің өтелуіне кепілдік беру, ал
қарыз алушы өзінің қаржылық ағындарын қайта құрылымдамайды және табыс көздерін таппайды.
Өкінішке орай, қарыз алушының жұмыс берушісінің кепілгер ретінде әрекет етуі сирек кездеседі —
оған кепілдік беру кез келген капиталист-қанаушы сияқты тиімді емес
сіздің қызметкеріңіз. Сондықтан, кепілгер ретінде, қазір олар жиі алады
тек туыстары ғана сөйлейді. Дегенмен, кепілгерлерді тарту арқылы
туыстары, қарыз алушы несиені қайтармаса,
банк алдындағы қарыз ауыртпалығы олардың иығына түседі. Айтпақшы, тарту үшін
кепілгер өзінің төлем қабілеттілігін сол пакетпен дәлелдеуге тиіс
қарыз алушыдан талап етілетін құжаттар.
Несиені өтеудегі қиындықтармен келіспеуге болмайды —
жағымды жағдай емес. Бірақ ең бастысы, банкирлер кіруге дайын
клиенттердің позициясы және тіпті дағдарыстан шығудың нұсқаларын ұсынады, кім үшін
алтын жұмыртқа салатын қазды кесу? Тағы да — бұл олар үшін тиімді емес!
Дегенмен, соңында мен кеңес бергім келеді — бұрын үш рет ойланыңыз
Басыңызды несиелік ілмекке салыңыз, өйткені бұл ілмекті тәжірибе арқылы тоқыдым
Мақсаты сізден мүмкіндігінше көп ақша алу және т.б
үш есе бірдей. Ыңғайлылық туралы ән қаншалықты тәтті болса да және
белгілі бір банктегі несиелердің табыстылығы, мәтінді мұқият оқып шығыңыз
келісім-шарт сізге жіберілді, ол ең кішкентай баспамен басылады —
Сізге ешқашан ешқашан айтылмайтын көптеген жаңа нәрселерді табатыныңызға сенімдімін
«Соқыр мысықтар Базилио», сізді Буратино сияқты ақшаны көмуге көндіреді
олардың банкі астында. Авторы: Александр РУЧКО
«Коммунист» газеті 2008.06.13
http://www.komunist.com.ua/article/17/7177.htm