Несиелік алаяқты қалай анықтауға болады?
Несие беру үшін коммерциялық банктердің ұсынысының ұлғаюы аясында Украинадағы қолжетімді тұтынушылық несиелеу қарыз алушылардың жеке сыныбын құрды — несиелік алаяқтар. Көпшілігі жалпы алаяқтық біздің елде:
— жалған құжаттар немесе бөтен төлқұжат бойынша несие беру —
— Үйсіздерге несие
— Таныстар немесе достар үшін несие алу.
Паспорт фотосуретін қоюбір кездері жоғалған, алаяқтардың қаржы институттарынан несие алуға мүмкіндік береді. Мұндай «туристер» 5-10 банкте бір уақытта несие беріп, кейін кенет ғайып болып кететін жағдайлар бар. Басқа біреудің төлқұжатына несие беру опциясы алаяқтардың банк қызметкерлерімен сөз байласуын қарастырады. Соңғысы құжат иесінің өзі қаржы мекемесіне келіп, несие алатындай етіп бәрін білдіреді. Ақша, сайып келгенде, мұндай мәміленің сыбайласымен бөліседі.
Соңғы кездері танымал бола түсуде баспанасыз адамдарға несие. Үйсіздерді адам кейпіне келтіріп, әдепті киініп, банк менеджерлері қоятын сұрақтарға дайындап, несие алуға жібереді. Несие келісіміне қол қойып, ақшаны шығарғаннан кейін адам ең аз мөлшерде қаражатпен өзінің әдеттегі мекеніне босатылады, алаяқтар қалғанының бәрін иемденеді. Бірақ кейін үйсіз адамды да, оның сенімді адамдарын да табу мүмкін емес.
Тұрақты табысы жоқ несие алушылар да бар. Олар жалақы туралы анықтамаларды бұрмалау және несиені қайтару ниетімен банктік несиеге өтініш беру. Бірақ, әдетте, барлығы несиені өтеуге мүмкіндігі жоқ және мұндай бақытсыз қарыз алушыларды төлеуге ештеңе жоқ болатындай дамып келеді.
Схема достарға несие көбінесе клиенттің өзі белгілі бір жағдайларға байланысты несие ала алмаған кезде пайда болады. Ол несиені еш қиындықсыз төлейтінін айтып, достарынан көмек сұрайды. Досыма несие алу, адам несие төлеуді тоқтата алады және басқа банктің қауіпсіздік қызметкерімен байланысқанда, соңғысы оның сенімі мен қарапайымдылығының кепіліне айналады. Нәтижесінде досы оны құрған дәрменсіз танысы үшін несие төлеуге мәжбүр болады.
Несиелік алаяқтықтың алдын алу мүмкін. Ол үшін жақсы дайындалған қызметкерлер болуы керек, сондай-ақ несие беру орындарында тұрақты мониторинг жүргізу қажет. Баллдық жүйе қаржы институттарына алаяқтарды анықтауға көмектесуі керек. Сонымен қатар, банктер CBI деректерін, инкассация қызметтерін, сондай-ақ мүмкіндігінше құқық қорғау органдарының құпия ақпаратын белсенді пайдалануы керек. Әртүрлі деректер көздерімен тиімді жұмыс істейтін банктер жақсы несие портфелін құруға бейім.
Бекіту алаяқтық фактілері, сондай-ақ олардың табиғаты мен шығу тегін зерттей отырып, банктік қарыз алушылармен жұмыс сапасын арттыруға болады. Теріс алаяқтық несие тәжірибесі қаржылық институттар үшін болашақта мұндай қателерді болдырмауға мүмкіндік беретін қызметкерлердің біліктілігін арттыру үшін пайдаланылатын ақпараттық материалға айналуы тиіс.