Көлікті қарызымен бірге сатыңыз немесе проблемалы депозитке айырбастаңыз.
Дағдарыс жағдайында несиелік автокөліктердің көптеген бақытты иелері жаппай сенімді қарыз алушылардан зиянды дефолтшыларға айналады. Ұлттық банктің мәліметі бойынша, қазан айында банктер портфеліндегі проблемалық несиелердің үлесі 10%-ға жетті, яғни несиеге сатып алынған әрбір оныншы көлік автокөлік иелері үшін ыңғайлы көлік емес, керісінше тым көп шығын көзі болып табылады. отбасылық бюджет. Өйткені, қарыз алушылардың тұрмыстық шығындары (азық-түлік, киім-кешек, коммуналдық қызметтер, бензин бағасын айтпағанда) айтарлықтай өсті, көптеген украиндықтар жұмысынан немесе қосымша табыс көздерінен айырылды, ал гривен эквивалентіндегі валюталық несиенің көлемі 2009 жылы 2009 жылға дейін өсті. 80%. Яғни, несиені өтеуге ақша жоқ және жақын арада күтілмейді.Осындай шарттарда қамыттан құтылуды қалау қисынды: көлікті сату және түскен ақшамен қарыздарды жабу. Дегенмен, сіз көлікті банкке сыйғызып, кілттерді менеджерге бере алмайсыз. Банкке көлік емес, қолма-қол ақша керек. Яғни, көлікті сатудың қамы әлі де қарыз алушының мойнында. «Бүгін» ең аз шығынмен автонесиеден қалай құтылуға болатынын анықтады.
КӨЛІГІҢІЗДІ ӨЗІҢІЗ САТЫҢЫЗ
Егер сіз жақын арада несиені өтей алмайтыныңызды сезсеңіз, көлігіңізге сатып алушы іздеуді бастаңыз: Интернеттегі және баспасөздегі арнайы сайттарда хабарландырулар қойыңыз. «Клиент» пайда болғаннан кейін банкке несие бойынша мәселені жабуды қалайтындығыңызды және автокөлікті сатып алушының табылғаны туралы хабарлаңыз. Мұндай көлікті сатқан кезде сатушы-көлік иесі, сатып алушы және банк арасында үш жақты келісім-шарт жасалады. Банк қарызды өтегеннен кейін автокөлікті кепілзат тізілімінен шығаруға, сатып алушы — автокөліктің ақысын төлеуге, ал қарыз алушы — құжаттармен және сатып алу-сату шартымен бірге автокөлікті оған беруге, және кірісті дереу несие шотына салу. Несие толығымен өтелгеннен кейін банк автокөліктің жаңа иесіне МРЭО сертификатын береді, бұл автокөлікті жол полициясы органдарына қайта тіркеуге мүмкіндік береді. Транзакция аяқталғаннан кейін сіз табыс салығын (автокөлік құнының 1%) және банк қызметтері үшін тағы 1,5-2% төлеуіңіз керек (құжаттарды қарау, нотариалдық қызметтер, несие шотын жабу және т.б.): егер машина 10 000 доллар тұрады, содан кейін сізге 250-300 доллар қажет.
+ Несие мәселесі толығымен және ең аз шығынмен жабылады – тек несие мен тіркеуге төленген ақша ғана жоғалады.
– Сатып алушыны табу үшін уақыт керек
БАНККЕ КІЛТТЕР МЕН ҚҰЖАТТАРДЫ БЕРІҢІЗ
Егер сіз банкке несиені бұдан былай төлей алмайтындығыңызды хабарлаған болсаңыз, көптеген қаржы институттары көмек ұсынады: олар банктің веб-сайтында «Кепілге салынған мүлік» бөлімінде автокөлікті орналастырады және делдалдық қызметтерді ұсынады. Автокөлік кілттермен және тіркеу куәлігімен бірге автокөліктерді сақтау және сату бойынша қызмет көрсететін банктің серіктес ұйымының арнайы сайтында орналастырылуы керек. Сатудан кейін брокер несиені өтеу үшін ақшаны аударады.
Көлігіңізді сатуға уақыт жұмсаудың қажеті жоқ: банктің өкілі болып табылатын брокер сіздің көлігіңізді әлеуетті клиенттерге көрсетеді, оны сату туралы хабарландыруларды мамандандырылған веб-сайттарда және баспасөзде орналастырады, автокөлікті тіркеуден алып тастайды және құжаттарды дайындайды.
Қаржы институты көрсеткен баға нарықтық бағадан 10-15% төмен — банк үшін мүлікті мүмкіндігінше тез сату маңызды. Сондай-ақ, делдал брокер өз қызметтері үшін тағы 10% алады. Осылайша, автокөлік үшін нақты бағаның 75-80% дейін табуға болады, бұл қарызды толық өтеуге жеткіліксіз болуы мүмкін, ал қарыз алушы айырмашылықты өз есебінен өтеуге мәжбүр болады. Мысалы, сіз банкке 12 000 доллар қарыз болсаңыз және көліктің нарықтағы бағасы шамамен 11 000 доллар болса, онда ол 9 000 долларға сатылады, сізден тағы 3 000 доллар алынады.
БІР УАҚЫТТА КӨЛІК ПЕН Кредитке САТЫП АЛУШЫ ТАБУ
Автокредиттер қазір, өздеріңіз білетіндей, қатаң: барлығына беріле бермейді және өте жоғары пайыздық мөлшерлемелермен. 2-3 жыл бұрын (қазір банктер жылына 25% автокөлік несиесін ұсынады, ал 2007 жылы олар 13-15-те берді) несиеге жаңа дерлік автокөлікті алғысы келетін сатып алушыны іздеуге тырысудың мағынасы бар. %), және ол үшін несие келісімін жаңартыңыз, ал көліктің жаңа иесі сіздің кестеңізге сәйкес төлейді. Клиенттердің атын жамылып банктерге қоңырау шалу қаржы ұйымдарының көпшілігі келісім-шарттарды жаңартып жатқанын көрсетті — банк үшін бұл опция проблемалық несиеге қарағанда қолайлы. Банктің келісімімен автокөлікті тіркеуден шығарып, жаңа иесіне тіркеу керек — бұл шамамен 200-300 доллар тұрады. Бірақ егер мұндай сатып алушы сіз толығымен сенетін жақын туысыңыз болса, онда келісім-шартты қайта ресімдеуге болмайды, тек банктен көлікті басқаруға сенімхат беруге рұқсат беруді сұраңыз. Несие бойынша толық төленгеннен кейін автокөлікті тіркеуден алып тастауға және жаңа иесіне қайта тіркеуге болады — бұл шарт жазбаша келісім-шартта бекітілуі мүмкін.
+ Автокөлікті сату кезінде айтарлықтай уақыт пен ақша шығындары мен шығындары болмайды
– Жаңа сатып алушы «банктің көңілінен шығуы» керек – оның төлем қабілеттілігін жоғары ресми кірісті растайтын құжаттармен дәлелдеу керек, ал мұндай сатып алушыны табу оңай емес.
АУКЦИОН АРҚЫЛЫ САТУ
Несиелік автокөліктен құтылудың өте танымал тәсілі — оны мамандандырылған автокөлік аукциондары арқылы сату. Қазір Украинада оны жүргізетін оннан астам компания бар және автокөлік иесінің ізгі ниетімен де, сот шешімімен көлік тәркіленгеннен кейін де аукционға қойылады.
Ерікті. Бұл жағдайда банк пен қарыз алушы көлікті сатуға шығарып, оған көбірек ақша ұсынатын сатып алушыға береді. Мәміле қатысушылары үш жақты келісімге қол қояды, автокөлік тіркеуден шығарылып, жаңа иесіне беріледі, ал қарыз алушы түскен қаражат есебінен қарызын өтейді.
Көлік ең жоғары бағамен сатылады
Көлікті тез сату үшін нарық бағасынан 15-20% төмен баға белгілеу керек, оған қоса табыс салығын (15%) төлеу керек.
Мәжбүрлі. Егер қарыз алушы несиені ұзақ уақыт төлемесе, банк оны сотқа береді және 3-6 айдан кейін. істі жеңіп, автокөлік қамауға алынған лотқа жіберіледі. Осыдан кейін атқарушы қызмет аукцион туралы хабарлайды, оның барысында автокөліктер сатып алушылар ұсынған сомаға (әдетте нарық бағасынан 20-25%-ға төмен) сатылады.
+ Жоқ
— Сот шығындарын (мемлекеттік баждың 1% және адвокаттың құны) қарыз алушы көтереді. Сондай-ақ, осы уақыт бойы банктің айыппұлы тамшылауды жалғастыруда (тәулігіне 0,5-тен 1%-ға дейін). Сонымен қатар, атқарушы қызмет өз қызметтері үшін автокөліктің сатылым бағасының 10% алады. Айыппұл алаңының қызметтерін төлеуге шамамен 5% артық жұмсалады және, әрине, 15% табыс салығын төлеуге тура келеді. Нәтижесінде көлікті сатудан түскен ақшаның 20-30 пайызы ғана қарызды өтеуге кетеді, ал қалғанын банк байғұс қарыз алушыдан талап етеді.
МӘСЕЛЕЛІ депозитке айырбастау
Бұл әдіс қазір проблемалы болып саналатын банктен несие алған қарыз алушылар үшін қолайлы (уақытша әкімшілік енгізілді және депозиттерге тыйым салынды). Сіз депозит иесін тауып, оны «мәселелерді айырбастауға» шақыруыңыз керек: қарыз алушы депозит иесіне автокөлік береді, ал ол депозит есебінен қарыз алушының несиелік қарызын өтейді. Мұндай мәміле банк үшін де тиімді – ол депозит иесі алдындағы қарызынан құтылып, дәрменсіз қарыз алушының ақшасын «нокаутқа түсіру» қиындықтарынан аулақ болады. Бұрынғы жағдайлардағыдай үш жақты келісім-шарт жасалып, автокөлікті есептен шығарып, кепіл тізілімінен шығарып, депозит иесіне береді, ал қарыз алушының қарыз сомасы соңғысының шотынан есептен шығарылады. Рас, бұл опция банк несиенің шынымен проблемалы екеніне сенсе ғана мүмкін болады, әйтпесе мұндай мәміледен бас тартуға болады. Дәлелдер несиені төлеуден екі айдан астам кешіктірілген болуы мүмкін немесе кірістер туралы анықтама, олар несие бойынша төлемдерді өтемейтінін анық көрсетеді.
+ Несие толығымен өтеледі және автокөлікті сатқан кезде қарыз алушыда іс жүзінде жаңа қаржылық шығындар болмайды.
— Сәйкес депозит иесін тауып, мәміле жасауға көндіру оңай емес
Владислав Бовсуновский
http://www.segodnya.ua