Алғашқы жарнасыз жылжымайтын мүлікті сатып алуға несиелер пайда болды
Украинада екі жыл бұрын, бірақ банктер әлі де оны дамытуға қорқады
қызмет Кәдімгі ипотекалық бағдарламалармен қатар, бірнеше украиндық банктер
пәтер, саяжай немесе жер сатып алуға несие ұсыныңыз
алдын ала төлемсіз жер. Дегенмен, бұл қызмет әзірленуде.
өте баяу — жоғары тәуекелдерге және неғұрлым қатаң шарттарға байланысты
қарыз алушылар. Соның салдарынан биыл бірнеше банкке тіпті мәжбүр болды
бұл қызметті көрсетуден бас тарту.
Алдын ала төлемсіз ипотекалық несиелеу украин тілінде пайда болды
екі жыл бұрын нарық. Қазір алты банк бұл қызметті ұсынады: Альфа-
банк, Erste Bank, PrivatBank, Nadra, Praveks Bank және Ukrgasbank. Несие күні
пәтер, саяжай немесе жер учаскесін сатып алу мерзімге беріледі
25 жылға дейін (Эрст Банкте бастауышта 30 жылға дейін және орта білім бойынша 20 жылға дейін)
нарық). Пайыз мөлшерлемесі кәдімгі ипотекамен бірдей
доллармен орташа есеппен жылына 12-12,5%-дан және гривенмен жылдық 14%-дан. Сағат
доллармен ең жоғары мерзімге несие алу
14% -дан астам, гривенде — 17% -дан астам.
Банкирлердің айтуынша, мұндай несиелер көбінесе пәтер сатып алу үшін алынады.
Несиенің максималды сомасына қарай — 50 000 доллардан 150 000 долларға дейін — осындай
қызмет тек шағын пәтер сатып алғысы келетіндерге ыңғайлы.
Барлық дерлік банктерде кез келген мүлік ипотеканың нысанасы бола алады
қарыз алушы. Кейбір жағдайларда кепілге арнайы талаптар қойылғанымен
талаптар. Сонымен, Правекс-банкте тұрғын үй қалада болуы керек және
оның құны сатып алу үшін жылжымайтын мүлік бағасының кемінде 40% құрады
оған несие беріледі. «Ипотека нысаны қалаларда орналасуы керек,
жылжымайтын мүлік нарығын дамытудың әлеуеті бар жерде», — деді директор
Правекс-банк Дмитрий Буцтың ипотекалық несиелеу бөлімі. Басқаларында
банктерде мұндай талаптар жоқ, ал несиенің 20% қайтарылғаннан кейін субъект
ипотека сатып алынған мүлікке айналады.
Сіз үлкен пәтер сатып алуға жеткілікті сомаға несие ала аласыз
тек Альфа-банкте. Несиенің максималды сомасы 250 000 долларды құрайды.
Алайда банк салынып жатқан үйлерден пәтер алуға ғана ақша береді.
банкте аккредиттелген серіктес компаниялар (қазір олардың екеуі ғана бар). Ломбард
бұл жағдайда сатып алынатын пәтер болады, сондықтан қамтамасыз етіңіз
Клиентке қосымша депозит қажет емес. Дегенмен, алудың баламалары
клиент өз бетінше таңдайтын үйде тұрғын үй сатып алуға арналған несие, тіпті
басқа мүлікпен қамтамасыз етілсе, банк жасамайды.
Несие беру жоғары тәуекелмен және қосымша қамтамасыз етумен байланысты болғандықтан
сатып алынған мүліктен төмен шығындар, қарыз алушыға қойылатын талаптар көп
кәдімгі ипотекалық несиеге қарағанда жоғары. Демек, банктер төлейді
қарыз алушының табысына ғана емес, оның біліктілігіне және
еңбек нарығындағы сұраныс. Оның үстіне, егер қарыз алушы бірдеңеде болмаса
несиелік мекеменің талаптарын қанағаттандыру, пайыздық мөлшерлеме болуы мүмкін
0,25%-ға дейін ұлғайтылады.
Банкирлердің өздері нөлдік сыйақысыз ипотеканың негізгі тұтынушылары болып табылады
екі категорияға бөлінеді. Біріншісі – жас мамандар. «Мұндай несиелер
әдетте үлкен және орта жас жоғары білікті қызметкерлерді қабылдайды
компаниялар немесе жеке кәсіпкерлер, яғни болашағы зор жастар,
Дмитрий Буц дейді Тұтынушылардың екінші түрі – тез сатып алғысы келетін адамдар
жаңа мүлік. «Несие берудің бұл түрі де үлкен сұранысқа ие.
үй сатып алған және басқа мүлік сатып алғысы келетіндер
жылжымайтын мүлік», — деп атап өтті ОАО бөлшек өнімдер бөлімінің басшысы
Erste Bank Анна Федченко.
Кейбір жағдайларда несие алу үшін клиентке көрсету қажет емес
ол қандай жылжымайтын мүлікті сатып алмақшы — банк бере алады
белгілі бір сомаға несие беруге алдын ала келісім, одан кейін
қарыз алушы қолайлы баспана іздей алады. «Ипотека алу үшін
несие алу үшін сіз банк бөлімшесіне хабарласып, сауалнаманы толтыруыңыз керек
несие алу және қажетті құжаттар пакетін ұсыну. Егер клиент
қандай мүлікті сатып алу керектігін әлі шешкен жоқ, ол алады
мүмкін болатын максималды сома туралы банктің алдын ала шешімін алу
несие, содан кейін жылжымайтын мүлік іздеуді бастаңыз », — деді
Альфа-Банктің Ипотекалық өнімдерді дамыту бөлімінің басшысы Светлана
Ерошкин.
Банктер нөлдік бастапқы жарнамен ипотекалық қызмет көрсетуді өте мұқият жылжытуда,
өйткені бұл клиенттер үшін төлем жасамау тәуекелдерінің жоғарылауын білдіреді
ай сайынғы төлемдердің мөлшері айтарлықтай артады (шағын сатып алғанда
бір бөлмелі пәтер үшін олар 1,3-1,5 мың долларды құрайды). Енді ипотеканың көлемі
бастапқы жарнасыз несиелер ипотекалық портфелде шамамен 5% құрайды
банктер. Оның үстіне кейбір несиелік мекемелер, атап айтқанда
Индустриалды банк бұл қызметті көрсетуден бас тартты. «Мұндай
несиелер үлкен сұранысқа ие, бірақ тәжірибе көрсеткендей, клиенттер
өз қаражатының бір бөлігін тұрғын үй сатып алуға салатындар, көп
несиені өтеуге жауапкершілікті арттыру. Бұл тіпті маңызды
алғышарттардың бірі мемлекеттік ипотекалық ұйым
несиелеу бастапқы жарнаның болуын қарастырады », — деп түсіндірді
Басқарма төрағасының орынбасары, даму департаментінің директоры
Маргарита Ладыженская «Индустриалды банк» АҚ бөлшек бизнесі.
Қызметті енгізу үшін ипотекалық нарықты басқаратын ірі банктер
бастапқы жарнасыз ипотека әзірге асығар емес. «Нөлдік несиелер
әдетте, мысалы, автокөлікті сатып алу үшін шығарылады. Бірақ пәтер олай емес
автомобиль, мұнда бір жылға несиенің денесі бойынша төлем 20% құрайды
автокөлік құны. Кредитке пәтер алған жағдайда бара алмаймыз
осылайша, өйткені ай сайын клиент өте көп мөлшерде өтеуге мәжбүр болады
сомалар. Біз халықаралық стандарттар бойынша жұмыс істеуге дайынбыз және олар
ипотекалық несиені сатып алу кезінде 10%-дан 25%-ға дейін алдын ала төлемді қамтамасыз ету»,-
— дейді Қаржы-несие банкі басқарма төрағасының орынбасары Виктор Голуб.
ЕЛЕНА Э-Губар, Дмитрий Э-ЛЕВИНСКИЙ
«Коммерсант-Украина» 2007.11.29
http://www.kommersant.ua/application.html?appname=дНЛ&-DocsID=830558&-issueid=42115