Автокредиттен қалай құтылуға болады?
Дағдарыс кезінде көптеген несиелік автокөлік иелері өз мәселелерімен жалғыз қалды. Қиын экономикалық жағдайда «бас ауруы» артық. Көптеген қарыз алушылар жұмысынан айырылғандықтан және шығындар айтарлықтай өсті валюталық ауытқуларға байланысты несие төлемі 1,6-1,8 есеге өсті. Мұндай жағдайда не істеу керек? Не істеу керек? Автокөлікті банк бөлімшесіне орнатып, көлік кілтін менеджерге тапсыру керек пе? Бірақ бұл жағдайдан шығудың жолы емес. Қаржы институты жылжымалы мүлікті сатпайды. Клиентке несие ақшамен берілді, сол нысанда банк несиені қайтаруды талап етеді. Сонда ең аз шығынмен автонесиеден қалай құтылуға болады?
Бар Автокредитті жабу мәселесін шешудің бірнеше схемалары:
— кепілді тәуелсіз сату —
— банктің көмегімен жылжымалы мүлікті сату —
— несиені бір уақытта қайта ресімдей отырып, автокөлікті сату —
— аукцион арқылы кепілді сату;
— мәжбүрлеп сату.
Ең аз ауыртпалық және қымбат өзін-өзі сату көлігі. Ол үшін банктен несие бағасы бойынша кепілді сатып алуға дайын клиентті табу керек. Автокөліктің құны несие сомасынан төмен болса, қарыз алушы несиені толық өтеу үшін айырмашылықты төлеуі қажет, бұл кепіл нысанын иеліктен шығаруға тыйым салуды алып тастауға мүмкіндік береді. Мұндай ләззат құны — 3% дейін (автокөлік құнының 1% — табыс салығы, 1,5-2% банк қызметтері, соның ішінде нотариалдық қызметтер).
Егер сізде кепілді сатумен айналысуға мүмкіндігіңіз болмаса, брокер бұл миссияны өз мойнына алуға дайын. Оның функцияларына сатып алушыны белсенді іздеу кіреді. Бірақ бұл жерде жағымсыз тұстары да бар: бұл жағдайда автокөліктің сату бағасы нарықтық бағадан 10-15% төмен болады, сонымен қатар брокердің комиссиясы бұрынғысынша автомобиль құнының шамамен 10% құрайды. Ал несие сомасы мен ақшаны сатудан түскен түсім арасындағы айырмашылықты өз қаражаты есебінен өтеу қажет болады. Кепілді жүзеге асыру сатушы, сатып алушы және банк үш жақты шартқа қол қойғаннан кейін ғана жүзеге асырылады. Көліктерді сатудан түскен барлық қаражат несиені толық өтеуге жұмсалады.
Басқа нұсқа — несиені үшінші тұлғаға аудару. Қажетті ақшасы жоқ көлік сатып алушы болса, көлікті қайтарып алу үшін сіз жай ғана сатып ала аласыз. көлік құралының жаңа иесіне несиені қайта ресімдеу. Әдетте, банктер мұндай жеңілдіктерді жаңа қарыз алушы жеткілікті түрде төлеуге қабілетті болған жағдайда және несие проблемалық санатқа жатқызылған жағдайда жасайды.
Одан да ауыр қамтамасыз етуді аукцион арқылы сату. Аукциондағы баға барлық ұсынылғандардың ең жоғарысы әдісімен анықталады. Автокөлікті мұндай сату қарыз алушының қалауы бойынша немесе сот шешімі бойынша болуы мүмкін. Бұл жағдайда кепілзаттың құны нарықтық құнынан 15-20% төмен болады, оған қоса 15% көлемінде табыс салығын төлеу қажет.
Мәселенің түпкілікті шешімі – орындау. Бұл жағдайда автокөлік жақсы жерге апарылады және кейіннен нақты нарық құнының 75-80% сатылады. Сату бағасындағы жоғалтудан басқа, атқарушылық қызметтің қызметтеріне – көлік құнының 10%-ын, сондай-ақ сатудан түскен табыстың 15%-ы мөлшерінде табыс салығын төлеу қажет болады.
Мәміленің оң және теріс аспектілерін объективті бағалау автокөлік несиесін өтеу нұсқаларының бірін таңдауға көмектеседі, бұл болашақта дәрменсіз қарыз алушы тарапынан қажетсіз шығындарды болдырмауға мүмкіндік береді.