Заңды тұлғаларды несиелендіру: 2010 ж және 2011 жылғы трендтер
Қаржы дағдарысы коммерциялық банктердің қызметіне елеулі түзетулер енгізді, бұл кейіннен ел экономикасын несиелеуде көрініс тапты. Тәуекелдерді азайту, қарыз алушыларды таңдаудың қаржылық критерийлерін қатайту бағытында несие беру саясатын қарастыра отырып, коммерциялық Банктер несиелендіруге қайта кірісті.
Ал инвестицияның алғашқы объектілері болды шағын және орта бизнесЭкономикалық дағдарыстан зардап шексе де, өсу әлеуетіне ие болды біртіндеп қайта бастау. Коммерциялық банктердің шамадан тыс өтімділігі бизнесті несиелендірудің жаңа бағдарламаларын іске қосуға ықпал етті. Қаржы институттары нақты секторға инвестициялар арқылы экономикалық өсудің мультипликаторы функциясын ішінара қабылдады.
Бизнес несиелік қолдау кәсіпорындарға айналым қаражатын толықтыруға, өтімділік кемшіліктерін жабуға, қалыпты өндірістік циклді қалпына келтіруге, жабдықтарды жаңартуға және т.б. Сайып келгенде, шағын және орта бизнеске ақша салу соңғысының өмірін қолдап, өсу мен дамуға жағдай жасады.
2010 жылы коммерциялық банктер не ұсынады? іскери клиенттер? Қаржы институттарының ұсыныстары негізінен тұрақты немесе ұлттық валютадағы қысқа мерзімді несиелеу сегментінде шоғырланған. өзгермелі пайыз мөлшерлемесі. Несие нарығына мониторинг жүргізгеннен кейін заңды тұлғаларға арналған келесі бағдарламаларды атап өткен жөн:
— айналым қаражатын толықтыру үшін 3 жылға дейінгі мерзімді несиелер —
— негізгі қорларды толықтыру үшін 5 жылға дейінгі мерзімді несиелер —
— ұзарту құқығымен 1 жылға дейінгі несиелік желілер —
– қаржыландыруды қамтамасыз ететін банкке айналымның кем дегенде бір бөлігін аудару шартымен 1 жылға дейінгі овердрафттар;
— коммерциялық жылжымайтын мүлікті сатып алу үшін 7 жылға дейінгі мерзімді несиелер.
Несие өнімдерінің барлығы дерлік қамтамасыз етеді қамтамасыз етуДегенмен, кейбір бағдарламаларға сәйкес, кепілдікке деген көзқарасты адал деп атауға болады. Сонымен, банктер овердрафттың кепілі ретінде айналымдағы тауарларды, пайдаланылған көліктерді, бизнес иелерінің жеке мүлкін және т.б. алуға дайын. Яғни, жылжымайтын мүлікке иелік етпей, кем дегенде 100 мың грн. Сіз санай аласыз. Рас, бұл жағдайда сізден сұралатын болады ағымдағы шоттың айналымын қаржыландыру банкіне аударуқарыз сомасынан кемінде он есе.
Басқа несиелік бағдарламалар үшін несие алудың міндетті шарты сенімді қамтамасыз ету болып табылады. Рас, бұл жерде біршама жеңілдіктер бар. Кепіл құрылымындағы жылжымайтын мүлік 60-70% және 30-40% құрал-жабдықтар, көліктер, тауарлар және т.б.
Ең қарапайым және ең қымбат емес депозит арқылы несие алу. Мұндай несиені беру бойынша мәміленің қабылдануы және жүзеге асырылуы бір күн ішінде жүзеге асырылады. Сонымен қатар, «қысқа» ақшаны пайдалана отырып, сізде табыс табуға мүмкіндік бар.
Пайыздық мөлшерлемелерге келетін болсақ, олар әлі де жоғары. Банктер бизнес ұсынады ұлттық валютадағы жылдық 18-22% несиелер. Нарықта қазірдің өзінде гривнада 15-17% қысқа мерзімді несиелер беру бойынша ұсыныстар болғанымен. Валюталық несиенің құны біршама төмен – доллармен есептегенде 14-16%. АҚШ және еурода 12-14%.
Бірақ доллардың соңғы тұрақтанғанын ескерсекшетел валютасындағы несиелер бойынша пайыздарды төмендету үшін алғышарттар бар. Банктердің шамадан тыс өтімділігі және олардың жұмысының төмен рентабельділігі бизнесті несиелеуді белсендіруге ықпал етеді, бұл міндетті түрде несие ресурстарының құнының төмендеуіне және олардың шағын және орта бизнес сегментіне қолжетімділігіне әсер етеді.