Бұл несие беру пәні туралы болмайды, өйткені бала мұны түсінеді
несиеге пәтер сатып алу телефонды бөліп төлеуден өзгеше.
Ипотеканың кейбір аспектілерін ең көп тарағандарына қарай қарастырамыз
оқырмандар қойған сұрақтар.
Қарыз алушының салық несиесі
Мұны бәрі біле бермейді, Украинаның «Табыс салығы туралы» Заңына сәйкес
жеке тұлғалар», ипотекалық несиені өтейтіндер алуға құқылы
табыстарына салық салудағы жеңілдіктер. Оларға салық несиесі беріледі.
Оның не екенін қысқаша еске түсірейік. Мысалы, белгілі бір уақытқа
Украина азаматының салық несиесіне құқық беретін шығындары болды.
Мысалы, ұлының немесе қызының жоғары оқу орнында оқуына ақша төледі.
Азамат салық декларациясын толтырады, шығындарды құжаттармен растайды,
ал салық инспекторы өзінің табыс салығын азайта отырып, қайта есептейді
осы шығындар сомасына салық салынатын жиынтық табыс. «Артық төленген»
табыс салығы төлеушіге қайтарылады.
Ипотекамен байланысты операцияларға да дәл осылай салық салынады.
тұрғын үй несиелері. Қарыз алушы (Украинаның міндетті тұрғыны) бір рет а
он жыл соманың бір бөлігін салық несиесіне қосуға құқылы
есеп беру кезінде нақты төленген ипотекалық сыйақы
салық жылы. Алайда, бұл құқық салынған немесе сатып алынған жағдайда туындайды
тұрғын үй – қарыз алушының негізгі тұрғылықты жері.
Салық кредитіне қосуға болатын пайыз сомасының бір бөлігі,
формула бойынша есептеледі: есепті жыл үшін төленген сыйақы сомасы,
коэффициентке көбейтіледі. Коэффицент келесі түрде есептеледі:
K \u003d MP / FP, мұнда MP — тұрғын үйдің ең аз жалпы ауданы, 100 шаршы метрге тең. м-
FP — ипотека бойынша сатып алынған тұрғын үйдің нақты жалпы ауданы.
Егер коэффицент бірден үлкен болса, онда салық несиесінің құрамы
бөлігі емес, нақты төленген пайыздың барлық сомасы қосылады.
Өкінішке орай, Украина заңнамасы қарыз алушыларға соншалықты адал емес.
орыс сияқты ипотека. Ресей Федерациясының Салық кодексіне сәйкес ресейліктер,
несиеге тұрғын үй салған немесе сатып алғандар мүлікке құқық алады
олардың шығыстарының барлық сомасына салық шегерімі — сатып алу үшін де, банк қызметі үшін де
пайыз
Ипотекалық банктің банкроттығы
Ипотекалық несиені берген кредитор банк банкротқа ұшыраса, олай емес
қарыз алушыға әсер етеді. Несие берудің басқа түрлеріндегідей қарызды өтеу
сізге әлі де қажет, бірақ, мүмкін, басқа мәліметтер бойынша (басқа банк және
тексеру). Сондықтан, егер сіз банкіңіздің процедураға түскенін білсеңіз
тарату, Ұлттық Банктің уақытша уәкілетті өкіліне хабарласыңыз, анықтаңыз
несиені төлеуді қалай жалғастыру керек және үнемі қажет етеді
сомалар. Өйткені, банкті сату процедурасы бірнеше айға созылуы мүмкін және
жаңа иесінің форс-мажорлық қарызға қалай әрекет ететіні белгісіз —
айыппұлдар салуы мүмкін.
Алайда, ипотекалық несиелеу шартының талаптары мүмкін емес екенін атап өткен жөн
өзгертілсін. Банк иесі өзгерсе де, жаңа кредитор өзгермейді
оларды біржақты тәртіппен өзгертуге құқылы.
Несие әдепкі
Кейде жақсы қарыз алушы үнемі төлейтін жағдайлар болады
ипотекалық несиені өтеуге жарналар, төлем қабілеттілігін жоғалтады. Не
істеу?
Біріншіден, кез келген жағдайда қарыз алушы мен банк одақтас, олар
мәміленің сәтті аяқталуына бірдей мүдделі. Жағдай
көп жағдайда «дәрменсіздік» терминіне байланысты. Қарыз алушы жұмысынан айырылса
және жаңасын іздеуде, банк бұл үшін кейінге қалдырылған төлемді бере алады
мерзімі ипотека немесе қарыз шартына қосымша ретінде.
Жақын арада қаржылық тұрақтылық қалпына келмесе
ипотекаға сатып алынған тұрғын үй сатылуы керек деп болжануда. банк алады
бұл функцияны қабылдайды және мүлік сатылған кезде оны алады
ақша, ал қалғаны қарыз алушыға өтеді. Қалған ақшамен ол алады
кішігірім аумақтағы тұрғын үйді сатып алыңыз немесе оларды басқаша кәдеге жаратыңыз. Өте сирек
сот ипотеканы сату процесіне араласады — қарыз алушы қандай да бір себептермен болған кезде ғана
қыңыр болып, меншігіндегі пәтерді сатқысы келмейді.
ОЛАР ҚАЛАЙ
АҚШ: «зиянды төлемейтіндер» — көшеде!
АҚШ-та төмен пайыздық мөлшерлемелер бар екенін бәрі біледі, сондықтан тұрғын үйдің 90% дейін
несиеге сатып алынды. Америкалықтар негізінен ауқатты адамдар, бірақ
олар ақшамен қоштасуды ұнатпайды, сондықтан олар үйге ақша төлемегенді жөн көреді
немесе пәтер көп және бірден, бірақ бұл ләззат 30 жылға созылады.
Құрама Штаттардағы үй несиесінің ең танымал түрі — 30 жылдық ипотека
екінші орын – 15 жылға несиелер және американдықтарға 5 жылдық және жылдық несиелер
өте сирек қабылдайды.
АҚШ-тағы ипотекалық мөлшерлемелер Украинаға қарағанда айтарлықтай төмен — 6%
жылына, ал бізде кем дегенде 12%. Біздегідей пайыздық мөлшерлемелер
Американдық банктер – тіркелген және өзгермелі (LIBOR мөлшерлемесіне бекітілген
немесе басқа). Оның үстіне, соңғысы базалық мөлшерлеменің өзгеруіне жауап береді. Ал егер
ол көтеріледі, және, әрине, пайыздық мөлшерлеме де өседі.
Форс-мажорлық жағдай орын алса, АҚШ банктері, мысалы,
дегенмен, украиндықтар, клиентке қарай өтіңіз, қайта қаржыландыру немесе
қарызды қайта құрылымдау, жылжымайтын мүлікті сату миссиясын қабылдау
клиент банкрот болған жағдайда.
Алайда, Украинадан айырмашылығы, АҚШ-та мұндай тұжырымдама бар
«несие тарихы». Несиелік бюролар клиенттердің «мінез-құлқын» қадағалайды, және
клиенттің беделін түсірген несиесі үшін банкроттықтан кейін жеті жыл ішінде —
табу.
АҚШ-та көптеген банктер нөлдік төлеммен несие береді. менің
төлем қабілеттілігі расталуға тиіс және несиелік тарихтың болғаны жөн
— онда алдын ала төлемсіз несие алуға болады.
Бірақ төлемейтіндерге деген көзқарас тұрғысынан американдықтар әлдеқайда көп
қатал: олардың заңнамасы «зияндыларды» шығаруға мүмкіндік береді. Тәжірибе болса да
сирек болатынын көрсетеді. Әдетте, муниципалды
билік оларға қамқорлық жасап, арзан әлеуметтік баспанамен қамтамасыз етуде.
Демек, заңның бұл нормасы кемсітуден гөрі тәртіпке келтіреді.
ипотекалық қарыз алушылар.
Жазу кезінде www.restko.ru сайтының материалдары пайдаланылды // Дереккөз:
Толығырақ Киев газеті
Инф. finka.com.ua
«E-Finance» 2007.07.26 12:16
http://www.e-finance.com.ua/ru/banks/2007/07/26/Chto_esche_stoit_znat_ob_ipoteke/