Несие таңдауда біз ең алдымен пайыздық мөлшерлемеге мән береміз.
тарифтер, содан кейін комиссиялардың барлық түрлері бойынша.Сақтандыру компанияларының тарифтері мен тіркеу туралы ойлайтындар аз.
Көптеген адамдар пайыздарды екі жолмен төлеуге болатынын біледі, бірақ тұжырымдама олай емес
бар, бұл төлемдер арасындағы нақты айырмашылық қандай. Сонымен бүгін біз
дұрыс таңдау арқылы қанша үнемдеуге болатындығын есептеуді шешті
несиені өтеу тәсілі, банктік комиссиялар және сақтандыру компаниясының тарифтері.
Бастапқы деректер
Сіз бастапқы жарна үшін 20 000 доллар жинап, 100 долларға пәтер таптыңыз
мың. Дәл қазір стандартты «копек» құны ең қымбат емес
астананың ауданы. Жылдық 12 пайызбен 20 жылға несие аласыз. Алайық
қанша үнемдей алатыныңызды есептеңіз.
Қандай төлем опциясын таңдау керек?
Несиені өтеудің екі стандартты схемасы бар — аннуитет және пайыз.
қалғаны үшін. Біріншісі қарыз алушының қарызды өтейтінін білдіреді
тең бөліктерде. Екінші нұсқада денеге тең үлестермен төленеді
қарыз. Басқаша айтқанда, бұл жағдайда сіз алдымен төлеуге тура келеді
үлкен сома, ол ай сайын азаяды.
Несиені тең бөліктерде өтеу кезінде бәрі қарапайым және түсінікті, бірақ ішінде
Бұл жағдайда қарыз алушы айтарлықтай соманы артық төлейді. Аннуитетпен
өтеу үшін ай сайын 881 доллар төлеуге тура келеді. 20 жыл бойы
сомасы 211310 долларға жетеді. Екінші схемада, қашан пайыздық
теңгерімге есептелген болса, сіз бірінші айда $ 1,133 төлеуіңіз керек,
бір жылда ай сайынғы төлем 1093 долларға дейін, бес жылдан кейін дейін төмендейді
$933, ал 10-нан кейін — айына $770 дейін. Бұл ретте жалпы сома
төлемдер $176,400 болады. Айырмашылық $34 910 құрайды. Төлеу
бұл сома сіздің бастапқы жарнаңыздан көп екенін ескеріңіз!
Сондықтан несиені тең емес бөліп төлеуге мүмкіндігіңіз болса, жасамаңыз
ойлана отырып, несиелеудің екінші түрін таңдаңыз.
Уақыт ақша
Әрине, несиені пайдалану мерзімі неғұрлым қысқа болса, соғұрлым аз
оған төле. Кейбір банктер дайын қарыз алушыларды белгілейді
3-5 жылға ипотекалық несиені төлеу, төмендетілген пайыздық мөлшерлеме —
әдетте жылына минус 1%. Рас, қазіргі кезде мұндай мерзімге несиені өтеу
украиндықтардың көпшілігі үшін тұрғын үй бағасы мен жалақы арман болып қала береді.
Сонымен, төлемді есептеу кестесін қарастырайық. Назар аударыңыз,
Егер сіз несиені 20 жылда емес, 10 жылда өтеуді шешсеңіз, онда ай сайын
төлем екі еселенбейді. Аннуитеттік төлем түрімен – барлығы
30%-ға, ал жинақ несие сомасымен салыстырылады. Өзіңіз бағалаңыз: егер
$80 000 несиені 10 жыл ішінде төлесеңіз, сіз $73,6 үнемдей аласыз
мыңдаған.
Екінші төлем опциясындағы айырмашылық (баланс бойынша пайыз), әрине, бірдей емес
үлкен, бірақ сонымен бірге әсерлі. Бастапқы төлемді 28%-ға арттырумен
үнемдеу 10 үшін 80 мың доллар несиемен 48 мың доллар болады
жылдар.
МАҢЫЗДЫ!
Қосымша төлемдерді ұмытпаңыз
Ипотекалық несие алу кезіндегі бір реттік төлемдер әмияныңызды жеңілдетеді
бір рет, және мұндай артық төлем аман қалу оңайырақ. Бірақ төлемдер үшін
тұру аса сақ болу керек. Тіпті бір қарағанда кішкентай
сомадағы айырмашылық іс жүзінде соншалықты зиянсыз емес. Шынымен,
Әр он жыл сайын 300 долларды артық төлеп отырсаңыз, бұл бір нәрсе.
ка, егер ай сайын тағы біраз болса, сізге қанша «тамшылайды».
төлемдер.
Ипотекалық бағдарламаны таңдаған кезде басшылыққа алатын ең бастысы:
Пайыз мөлшерлемесі мен ай сайынғы төлем екі түрлі нәрсе. Өйткені
төмен қызығушылыққа арбалып, сіз өзіңізді сараң рөлінде таба аласыз,
кім екі рет төлейді.
Міне, сіздің ай сайынғы соманы қоса алатын компоненттер
ипотекалық несиенің барлық мерзімі ішінде төлемдер:
— несиелік төлем
(банктік пайыз)-
— қауіпсіздік төлемі
(сақтандыру жарналары) —
— банк клиенті болу құқығы үшін төлем (сізге қызмет көрсету үшін комиссия
банк шоты)
— сыйақыны төлеу (төлемдерді жүзеге асыру кезінде банк қызметтерін төлеу).
Қосымша төлемдер қанша тұратынын анықтайық.
Сақтандыру
Біз таңдаған нұсқамен (тұрғын үй құны 100 мың, бірінші жарна 12).
мың, 20 жылға несие) тек сақтандыру қарыз алушыға жыл сайын 640 тұрады
доллар:
400 доллар үйді сақтандыру
$240 — қарыз алушыны жазатайым оқиғадан сақтандыру.
20 жыл ішінде сіз 12 800 доллар төлеуіңіз керек. Ал несиені 10-ға төлесеңіз
жылдар, үнемдеу 6400 долларды құрайды. Кейбір банктер талап етеді
титулды сақтандырыңыз — көбінесе 5 жылға. Біздің нұсқамызбен ол қымбатқа түседі
1200 доллардан.
Комиссиялар
Банк несиені пайдаланғаны үшін комиссия алатын-алмайтынына назар аударыңыз.
Бұл 0,18% делік. Бұл ұсақ-түйек болып көрінеді, бірақ бұл нәтиже береді
жылдық 2,16%. Кейбір банктер одан да ақылды — олар ай сайынғы комиссия алмайды
теңгерімнен, бірақ несиенің бастапқы сомасынан. Біздің жағдайда бұл 80 болады
000 x 0,0018 x 12 (айлар) x 20 (жыл) = 34 560 доллар.
Қызметтер үшін төлем
Төлем жасау кезінде банк қызметтерін төлеу, бұл саясатқа байланысты
банк, кейде 1%-ға жетеді. Қарыз алушы банкке 20 жыл ішінде қайтарса
211310 доллар болса, онда артық төлемді есептеу оңай – 2113 доллар.
Түптеп келгенде 20 жылдық өсімнен бөлек төлеуге тура келеді
12800+1200+34560+2113 = $50673 Бұл сома шығарылғанның 50 пайызынан асады
несие!!!
Андрей Гаценко
«Комсомольская правда Украинада» газеті — http://www.kp.kiev.ua
Күні: 29.11.2006 ж
«Жылжымайтын мүлік» 2006.11.29 10:55
http://realt.ua/Statti/0_Index.php?prg=View1stt.php&-idn=8264