Бір рет несие алып, осы қаражатқа сатып алу қуанышы
біраз уақыттан кейін ол айлық мөлшері туралы хабардар болуы мүмкін
төлемдер. Жыл сайын тарифтер баяу, бірақ міндетті түрде төмендейді. Және көптеген
Клиенттерде несие берушіні өзгерту ниеті бар, әсіресе қарыз алғандардың арасында
үй сатып алу. Басқа банкке қалай ауысуға болады?
— Бүгінде қайта қаржыландырудың екі жолы бар — ипотека
қосымша мүлік немесе жаңа несие берушінің сатып алуын ұйымдастырыңыз
Сіздің қарызыңыз алдыңғысында, — деді олар бізге астаналық банктердің бірінде. —
Бірінші әдіс бай клиенттер арасында танымал. Олар төсеп жатыр
әлі кепілге қойылмаған құнды мүлік. Бұл болуы мүмкін
саяжай үйі, екінші пәтер немесе қымбат шетел көлігі. Осындай қауіпсіздікпен
олар несие алып, алғашқы қарыздарын төлеп, қарым-қатынасқа түседі
жаңа банк.
Екінші әдіс қиынырақ, бірақ ол нашар клиенттерге жарайды
көпшілік. Тақырыбын өзгертпей несиені жаңа банкке аудару
кепілді қамтамасыз ету үшін кредиторлар өзара келісуі қажет
осындай мәміленің шарттарын талқылады. Мәселе мынада, оны жеткізу мүмкін емес
несие өтелгенге дейін жаңа банкке кепіл ретінде мүлік. Мұнда және
бұл тұйық шеңбер болып шығады — ақша алу үшін сізге кепіл керек, ал алу үшін
кепілге қойылған мүлікті қайтарып алыңыз, сізге ақша керек.
Банкирлердің көзқарасы бойынша олар үшін кепілді қарыз алушылармен айналысу тиімдірек.
Өйткені, содан кейін олар стандартты несие береді және төлеудің барлық қиындықтары
бұрынғы несие клиенттің иығына түседі. Мұндай жағдай қандай
халық даналығын тағы да растайды: несие алу үшін дәлелдеу керек
Сізде жеткілікті ақша бар және сізге қажет емес.
Дефекторларда қандай проблемалар бар?
Егер сіз несие берушілерді өзгертсеңіз, сіздің қарыз алушы ретіндегі мәртебеңіз күрт төмендеуі мүмкін.
Кейбір банктер мұндай клиенттерді қолдамайды — олар жоғалту қаупі бар
пайыздарды төлеудегі ең аз кешіктіру кезінде мүлік, негізінен, олай емес
адал қарым-қатынастан ләззат алатын тұрақты тұтынушымен болуы мүмкін
уақытпен тексерілген қарым-қатынастар арқылы банк.
Айтпақшы, банк үшін сіздің басты қасиетіңіз екенін ұмытпаңыз
қарыз алушы сіздің несие тарихыңыз болады — сіз несиені қалай өтегенсіз
алдыңғы орын. Сонымен, кейбір қаржы институттары міндетті
азаматтарды қайта қаржыландыру шарттары қарыздардың жоқтығын қарастырады
бес күннен артық. Дүниежүзілік тәжірибеде өтеудегі кешігулер болса да
30 күнге дейін несие беру банктер тарапынан жазаланбайды. Өйткені, кішігірім кешігулер
жиі дәлелді себептермен туындаған — ауру, іссапар немесе
демалыс.
Кім және қаншаға «өзгерте» алады?
— Қарыз алушылардың қарыздары бар
оң несие тарихы және несие бойынша төлемдері бойынша берешегі жоқ
бес күннен асады, — деді банктердің бірінде «Комсомольская правда». — Несие
басқа банктегі нақты несиелік берешек сомасында көзделген.
Қажет болған жағдайда несие сомасын арттыруға болады, бірақ олай емес
орналасқан мүліктің нарықтық құнының 80%-нан астамы
банк кепілі.
Жаңа қайырымдылық жасаушыны қашан іздеу керек?
Сарапшылар банкті өзгерту туралы ойлануға кеңес береді, егер:
— қызмет сізді қанағаттандырмайды, үнемі техникалық ақаулар бар
ағымдағы банктегі несиені өтеумен-
— сіздің келісім-шартыңыз бойынша мөлшерлеме орташа нарықтан жоғары. Дегенмен, осыны беріңіз
жағдайда әмбебап ұсыныстар мүмкін емес, өйткені бұл жағдайда ескеру қажет
қайта қаржыландыру шығындары – жаңа несие беру үшін комиссия, комиссия
ескі плюс нотариалдық шығындарды мерзімінен бұрын өтеу үшін (қараңыз. Оқу
«КП»)-
— қазіргі несие бойынша ай сайынғы төлем деңгейі отбасына үлкен салмақ түсіреді
бюджет-
— несиелік келісімнің талаптары сәйкес келмейтінін байқасаңыз
бұрын жарияланған, мысалы, несиені өтеу үшін ай сайынғы комиссия
несиенің құнын айтарлықтай арттырады
Сіз белгілі бір төлемдер саны жасалғаннан кейін табасыз
несиені өтеу үшін банк алдындағы қарызы көбейеді. Мұндай
несие индекске байланысты болғанда орын алады және индекс негізінде есептеледі
несие беруші анықтаған деректер (мысалы, уақытша құн индексі
шаршы метр) —
— банк несие шарттарын біржақты тәртіппен өзгертеді. Әрине жоқ
төмен пайыздық мөлшерлемелерге қарай.
Қайта қаржыландыру не береді?
Несие беруші банкті өзгерту процесі қарыз алушыға мүмкіндік береді:
— пайыздық мөлшерлемені төмендету арқылы ай сайынғы төлемді азайту және
несие мерзімін ұлғайту
— қарыз сомасын ұлғайту — қарызды беру кезінде, егер ол мүмкіндік берсе, жаңа кредитор
клиенттің қаржылық жағдайы бойынша қосымша несие сомасын бере алады
сол жылжымайтын мүлікті кепілге беру, ол жақында айтарлықтай болды
қымбаттады.
Олар сені жібермесе не істеу керек?
— Ипотекалық несиені қайта қаржыландыру қызметін пайдалануға болады, тіпті
егер алдыңғы кредитор бұған келіспесе.
Алдыңғы кредитор келісім беруден бас тартса
ипотека затын кейінгі ипотекаға беру, содан кейін жүзеге асыру қажет
несие операциясы бір күнде, — деді олар бізге банктердің бірінде.
Бұл жағдайда бүкіл процесс үш кезеңге бөлінеді. Күндіз сіз
міндетті:
– иеліктен шығаруға тыйым салған нотариусқа жазбаша хабарлауға
жылжымайтын мүлік, несиелік қарызды өтеу туралы және алып қоюды талап етеді
осы тыйым салу туралы нотариус-
— тыйымның жойылғаны туралы жазбаша хабарлама алу;
— жаңа ипотекалық шартқа қол қою.
Дефекторларға қандай шарттар ұсынылады?
Көптеген банктерде несие беру бағдарламасы бойынша пайыздық мөлшерлемелер жоқ
қарапайым ипотекалық несиелер бойынша ағымдағы мөлшерлемелерден өзгеше
салымшылар.
САН «КП»
Біз көшу үшін қанша төлейміз?
Сонымен, екі жыл бұрын несиеге пәтер сатып алдыңыз делік, сол үшін
60 мың доллар тұрады. Алғашқы жарна 20% болды
12 мың. Сіз банктен жетіспейтін 48 мың долларды 15 пайызбен алдыңыз.
жылына және 10 жыл мерзімге.
Төлем кестесіне сәйкес сіз ай сайын несие органының 400 долларын төледіңіз
және қызығушылық. Бірінші төлем 1000 доллар, екіншісі 995 доллар, үшінші төлем болды
990 және т.б.. Осы уақыт ішінде сіз несие органының 9200 долларын қайтара алдыңыз және
пайыз, барлығы – 22 620 доллар.
Дәл осындай шарттармен алдағы сегіз жылда 38 800 төлеуге тура келеді
доллар несие органының және 23 522 доллар — пайыз. Бар болғаны $62 322.
Енді сізге ұсынуға дайын банкті таптыңыз делік
жылдық 13% несие. Бұл ұсыныс қаншалықты жақсы?
Сіз несие мерзімін ұлғайтқыңыз келмейді делік және сол үшін қарызды өтеуге дайынсыз
сегіз жыл, содан кейін сіз несие органының 38 800 АҚШ долларын және 20 386 долларды төлейсіз.
пайыз доллар. Жалпы төлем 59 186 долларды құрайды.
Бұл опциялар арасындағы айырмашылық $3,136 құрайды. Бірақ мұнда емес
қосымша шығындар кіреді. Ертерек төлем комиссиясы деп есептейік
Банк сізден несиені қайтарған жоқ, онда сіз төлеуге тура келеді
шартты тіркеу, келесі комиссиялар (сандар индикативті):
— несие бергені үшін комиссия — 1% —
– кепіл шартын тіркегені үшін комиссия – 0,1% —
— нотариалдық қызметтер — 150 доллар.
Біздің жағдайда шығындарды есептейтін болсақ, онда комиссиялар 577 долларды құрайды. IN
нәтижесінде ұтыс айына есептегенде 2560 долларды құрайды
төлем $26,6 құрайды. Бірақ бұл жерде біз мерзімінен бұрын өтеу комиссиясын есепке алмадық
несие және сақтандыру компанияларының тарифтерінің айырмашылығы
пәтер, сондай-ақ апаттан өзіңіз.
Сондықтан, банкті ауыстырмас бұрын, барлық төлемдерді мұқият есептеңіз.
Андрей ГАЦЕНКО
«Комсомольская правда Украинада» газеті — http://www.kp.kiev.ua
«Жылжымайтын мүлік» 2006.10.25 11:58
http://realt.ua/Statti/0_Index.php?prg=View1stt.php&-idn=7314