Достардың, таныстардың немесе туыстарының кепіл болу өтінішіне келісу
Несие бойынша сіз өзіңізді долникада таба аласыз.Несиеге өтініш берген кезде барлық банктер шағын несиеге көз жұмауға дайын.
қарыз алушының кірісі немесе тіркеудің болмауы, егер ол үшін үшінші тұлға жауапты болса
бет. Көптеген адамдар бірден кепілгер болуға келіседі және жиі
тәуекелге баратынын түсінбейді. Қарыз алушы талапты орындамаған жағдайда
оның банк алдындағы міндеттемелері, содан кейін ол жауапты ғана емес,
сонымен бірге оның кепілі және көбінесе олар ынтымақпен жауап береді. Бұл білдіреді,
банктің қарыз алушының да, кепілгердің де сотқа жүгінуі мүмкін екендігі.
Бұл жағдайда кепілгер қарыздың өзі үшін борышкер сияқты жауап береді,
қосымша шығындарды өтеу, сыйақы немесе айыппұл төлеу үшін.
Кедей қарыз алушы туралы бір сөз айтыңыз
Қарыз алушының қызметтерді пайдаланатын жағдайлары көп
кепілгер. Бұл несие беру кезіндегі банктің шарты болуы мүмкін немесе егер
қарыз алушының ресми табысы несие алу үшін тым аз. Бұл адам болады
сатып алу үшін несие алып жатқанын жұмыста білгісі келмейді
пәтер немесе көлік, яғни табыс туралы анықтамадан бас тартады.
Содан кейін оған банк кепілдігін қанағаттандыратын кепілгер керек.
Әрбір банк кепілгерге әртүрлі талаптар қояды. Мысалы, шарттарға сәйкес
ірі отандық банктер — PrivatBank және Raiffeisen Bank Aval —
Қарыз алушының туысы немесе танысы ғана кепілгер бола алады. қоспағанда
Сонымен қатар, ол кемінде 21 жаста және зейнеткерлік жастан аспауы керек.
OTP Bank шарттарына сәйкес, кепілгер рөлін тек жұбайы немесе
қарыз алушының жұбайы. Банк бұл тұлғалардың кепілдігі деп санайды
ең сенімді. Егер клиент үйленбеген болса, ол кепілдік беруі керек
кез келген басқа туыстың құқығы. Кейбір банктер, керісінше, қорқады
алаяқтық, әдетте туыстарын тартуға тыйым салынады
несие кепілгерлері.
Сонымен қатар, банктер кепілгердің соңғы жұмыс орны бойынша жұмыс өтілі болуын талап етеді
кем дегенде алты ай болды және оның жалпы табысы табысынан асып түсті
қарыз алушы.
Бай кепілгердің болуы қарыз алушы үшін өте тиімді, өйткені бұл жерде
жағдайда оның табысына қойылатын талаптар айтарлықтай төмендейді. Мысалы, егер
Кепілгердің үлкен пәтері немесе жақсы көлігі бар, сонымен бірге жұмыс істейді
беделді ұйым, несие берушілер шенеунік болса да көз жұмуға дайын
қарыз алушының жалақысы ең төменгі күнкөріс деңгейінен (!) аспайды.
Кепілгерге қойылатын талаптар толық қанағаттандырылған жағдайда банк қол қояды
оған келісім. Кепілдік шартында кім екені көрсетілуі керек
несие беруші болып табылады, қандай міндеттемені орындау және қандай көлемде
кепілдік кімге берілгеніне кепілдік беріледі.
Ақаулық басталады
Егер борышкер шоттарын үнемі төлеп отырса және қарызы болмаса,
кепілгер өзінің кепілгер екенін есіне де алмауы мүмкін. Дегенмен, жиі
кепілдік берілген адам несиені төлеуді тоқтатады. Қосулы
заң тілінде орындамау немесе тиісінше орындамау дегенді білдіреді
өз міндеттемесі бойынша борышкер. Қарыз алушы несиені төлей алмаса,
талаптарға жауап береді және орындауға ниет білдірмейді
міндеттемелер, содан кейін жұмсақ мониторинг деп аталатын
кепілгерге қатысты», — дейді Надра банкінің заңгері Роман Мищенко.
Кепілгердің жауапкершілігінің бірнеше нұсқасы бар. Толық
міндеттеме, кепілгер қарыз алушыға несие бойынша барлық қарызды қайтарады,
пайыздарды, комиссияларды, өсімпұлдарды, өсімпұлдарды төлейді, кез келген мүмкін өтейді
шығындар. Жартылай жауапкершілік соманың бір бөлігін ғана төлеуді қамтиды
несиелер және олар бойынша пайыздар.
Жауапкершілік сондай-ақ бірлескен және бірнеше немесе еншілес болуы мүмкін. Сағат
субсидиарлық жауапкершілікке банк талап қоюға құқылы
егер олар қарыз алушының мүлкі есебінен қанағаттандырыла алмаса, кепілгер.
Субсидиарлық жауапкершілік борышкерлерді негізгі (қарыз алушы) және
қосымша (кепілгер). Бұл жағдайда кепілгер тек жауапты болады
қарыз алушы қарызды өтей алмаған кезде. Кепілгер мен борышкер болса
кредитор алдында ортақ жауап береді, банк талап етеді
борышкерден де, одан да қарыз шартының талаптарын орындау
кепілгер
жақсылық үшін азап шегу
Банк 10 күн ішінде кепілгерге талаптар қоя алады
қарыз алушының өз міндеттемелерін орындамау фактісін қалай түзетуге болады. Кепілгер болса
қарыз алушының қарызын тағы 5 күн ішінде өтемеген болса, банк құқығы бар
қарыз алушыны да, кепілгерді де сотқа беру. «Банктер белгілей алады
сотқа дейінгі іс жүргізудің кез келген шарттары, бірақ іс жүзінде олар тырысады
екі-үш айдың ішінде шешіледі. Сот ісі екені анық
Бұл банк үшін уақыт пен шығын. Сондықтан банктер жиі бірінші болып әрекет етеді
жағдайды соттан тыс шешіңіз», — дейді украиндық адвокат
инвестициялық консалтингтік альянс Николай Комисса.
Кепілгер басқа адамдардың қарыздарын төлегісі келмесе, онда оның қызметі арқылы банк
қауіпсіздік алдымен оны өз еркімен жасауға сендіруге тырысады. Тіпті
егер кепілдік беруші тұрақты емес төлесе, бірақ бәрібір бас тартпаса
қарыз алушы үшін қарызды өтеу, содан кейін банк, әдетте, оған сілтеме жасайды
төзімді. «Кез келген банк несиені жабуды емес, мүмкіндігінше тезірек жабуды қалайды
талап жұмыс, — дейді Романа Мищенко. — Кепілгер жасамаса
несиені төлегісі келсе, банк қарызды өндіріп алу туралы талап қояды
сот. Кепілгер мұндай жағдайда өз міндеттемелерінен бас тарта алмайды. Ол
келісімге қол қояды (кепіл. – «ЖАСАУ») өз еркімен, яғни біледі
ол не үшін барады».
«ДЕЛО» газеті / Олег Мельнычук
«ДЕЛО» газеті 2007.02.07 06:14
http://delo.ua/news/myfinance/credits/info-19145.html