Мүлік төмендетілген бағамен сатып алынған жағдайда ғана,
қарыздың айтарлықтай бөлігі өтелді, ал қарызды аудару рәсімделуде
ресми түрде. Барлық басқа жағдайларда, басқа адамдардың қарыздарына қатысыңыз
мағынасыз. Өзіңізді және банкирлерді қинамай, «нөлден» несие алу оңайырақ. 🙂 «Менің АҚШ-тағы туыстарым өтелмеген несиеге үй сатып алды, және
өте риза. Біріншіден, ол оларға әлдеқайда арзан болды, өйткені оның
қарыз алушының жұмыссыз қалуына байланысты асығыс сатылды. Екіншіден,
несиенің көп бөлігі өтелді және олар өте төмен пайызды төлейді
банк. Шетелде мұндай операциялар үнемі болып тұрады. Мен қалаймын
бізбен мүмкін бе екенін білесіз бе? Аудитор Наталья Денегті сұрады
Шабловская.
Мүмкін, неге жоқ? Рас, біздің банктер несие беруде
олар әлі де Америкадағыдай жиі келіспейді. 🙂 «Банк баруға болады
егер бұл үшін объективті себептер болса, қарыз алушының несие бойынша өзгеруі
– несие берушінің шетелге тұрақты тұруға немесе отбасына кетуі
жағдайлар. Сондай-ақ, егер мұндай кастинг болса, қарыз алушының өзгеруі құпталады
бұл несиеге қызмет көрсету сапасын арттырады», — дейді депутат
Банк Форумының жеке тұлғаларды несиелендіру бөлімінің бастығы
Май
Яғни, ең алдымен, банкирлерді бұл өзгерістен сендіру керек
қарыз алушы олар тек жақсы болады. Бұл жағдайда сатып алушы қарастырылады
жаңа қарыз алушы ретінде, бұл оның төлем қабілеттілігі тексерілетінін білдіреді
жалпы негіздер.
Неліктен бұл біз үшін?
Бірақ мұның бәрі не үшін қажет деп сұрайды оқырман? Өйткені, қарызды тағайындау ештеңе емес
бастапқы жарнамен несиеге пәтер сатып алудан көп айырмашылығы жоқ.
Тек мүлікті сатушы сатып алушыдан барлық бағаны алмайды, бірақ
оның бір бөлігі ғана (шамамен нарықтық баға минус дененің көрнекті бөлігі
қарыз). Ал сатып алушы жай ғана басқа біреудің несиесін қайта шығарады, дәлірек айтсақ —
қалғаны. Неліктен мұны істеу керек, егер бірдей ақшаны төлеп,
Мен нөлден бастап несие ала аламын ба?
Өйткені, көптеген банктер мөлшерге қатаң талаптар қояды
Бастапқы төлем, мысалы, тұрғын үй немесе пайдаланылған автокөлік сатып алу — 15-30%
мүліктік құны, және бұл. Егер сіз қайтарған қарыз алушыны тапсаңыз
бастапқы жарна үшін банк талап ететін сомадан азырақ сома, сіз «енгізуге болады
төмен бағамен несие беру.
Сонымен қатар, сіз енді қашан төленетін комиссияға ақша жұмсаудың қажеті жоқ
бастапқы мәмілені тіркеу (несие сомасының 1-2%), қызметтерді төлеу, дейін
мысалы, бағалаушы (500 грн дейін) және риэлтор (пәтер құнының 5% дейін).
Ақшаға келетін болсақ, бұл үнемдеу мың доллардан астамға әкелуі мүмкін — барлығы
несие сомасына байланысты.
Айтпақшы, «несиедегі» мүлік арзанырақ. Көбінесе ол
иесі одан әрі қайтара алмайтындығына байланысты онымен қоштасқан
несие, немесе тұрғылықты жерін өзгерту туралы шешім қабылдады. Тез сатуға тырысып, ол
жиі төмен бағаны ұсынады және сатып алушылармен сауда жасауға дайын,
«Несие» деген сөздің өзі оны «МММ» дегеннен кем емес қорқытады.
Сатып алушы үшін мұндай мәміленің орындылығын бағалауда үлкен рөл
сатып алуға қоса берілетін несие шарттарын анықтау (ставка
несиелер, кешіктірілген комиссиялар және т.б.). Өйткені, «ескі» несие болса
жаңа қарыз алушыға берілген несиенің шарттары өзгеріссіз қалады. А
олар жаңа қарыз алушы үшін тым ыңғайлы болмауы мүмкін. 🙁
Жаңа несие берілген жағдайда, қолданылатын шарттар
шартқа қол қою кезінде банкте жарамды. Соны ескере отырып
соңғы бірнеше жылда несие ставкалары көрінетін төмендеу үрдісін көрсетті,
сатып алушы үшін, жалпы алғанда, қолайлы нұсқа — шарттарды жаңарту.
Бірақ, мысалы, несие жақында немесе акция бойынша берілген болса, бұл жағдайда
сатып алушының өзі үшін «ескі» несиені қайта ресімдеу мағынасы болуы мүмкін.
Ресми бөлім
Басқа біреудің несиесі сіздің несиеңізден ерекшеленбеуі үшін бәрін қалай дұрыс жасауға болады? IN
Азаматтық кодекс (Украина Азаматтық кодексінің 513, 521 және 1055-баптары) жалпы заңды тұжырымдайды.
міндеттеме тараптарын ауыстыру рәсімдейтін ереже
негізгі міндеттеме сияқты нысандағы шарт. Үшін
сатушы орналасқан мүліктің жаңа иесіне қайта тіркеуден өткеннен кейін
несиеде, қарыз алушыға айналмады, ол несие берушінің келісімімен қол қоюы керек
қарызды беру туралы келісім.
«Қарызды басқаға беру шарты тарапты толық ауыстырумен жасалады
қарыз шарты және біріккен келісім болуы керек
талап ету құқығын беру және осы шарт бойынша қарызды үшінші тұлғаға беру туралы, содан кейін
жаңа қарыз алушыға арналған», — деп түсіндіреді Shmarov & Partners заң фирмасының заң кеңесшісі.
Николай Сидоренко.
Мәміле банкте және, әдетте, рәсімдейтін нотариуспен жүзеге асырылады
алдыңғы мәміле. Нотариаттық қызметтерге байланысты 300 грн тұрады
мәміле сомасынан — сатылған немесе сатып алынған мүліктің құнынан.
Кепілге қойылған пәтерлерді немесе автокөліктерді алу жағдайлары жиі кездеседі
банк, жалпы сенімхат бойынша. Бұл адал емес кезде болады
сенімхат арқылы банк алдында міндеттемелері бар сатушы
кепілге қойылған мүлікті келісімді бағамен сатуға тырысады. «Ақшаны аудару
сенімхат беру кезінде жүзеге асырылады және онда көрсетілмейді. Дәлелдеу
болашақта бәрі өте қиын болады. Алаяқтықтың құрбаны болмау үшін
сатушының жағы, мамандарды немесе заңгерлерді тарту қажет және
пәтерді оның «тазалығын» мұқият тексеріңіз, — деп ескертіңіз
заңгерлер.
аласың ба?
Әдетте, қарызды аудару сатып алушы болған жағдайда қолданылады
Белгілі бір нысанға «байланған» және салмағына қарамастан оны алуға дайын
несие түрі. Мысалы, егер сізді белгілі бір пәтер, үй немесе
автомобиль.
Ұсыныстың табыстылығын бағалау үшін сатып алушы мыналарды ескеруі керек:
факторлар. Біріншіден, сатушы сұрап отырған баға, оған қоса баланс
банк алдындағы берешегі және қайта шығару құны сомада болмауы керек
мүліктің орташа нарықтық құнынан асып түседі. Әйтпесе, мәміле тиімсіз екені анық.
Екіншіден, сіз тіркелген несие шарттарын бағалауыңыз керек
сатып алу. Бірақ бұған дейін банктің тапсырмаға келісетінін анықтау керек
қарыз немесе жаңа несие беру опциясы ғана мүмкін.
Тапсырма әсіресе сатушы мен сатып алушы туысқан болса тиімді болады
отбасылық немесе достық байланыстар. Мұнда, олар айтқандай, сатушы іздемейді
керек. 🙂 Рас, көбінесе мұндай мәміле рәсімделмейді, бірақ
вербалды болып табылады, бұл сатушыны да, сатушыны да тәуекелге ұшыратады және
сатып алушы.
Күзетшінің ауысуы
Несиеге сатып алынған мүлікті сатып алу қанша тұрады?
Бастапқы шарттар
Мәміле нысаны: Mitsubishi Lancer 2005 ж
Орташа нарықтық бағасы — $18 000
Бастапқы несие 5 жылға берілді
Несие валютасы – гривен
Несие мөлшерлемесі – жылдық 4%
Несие сомасы — $16 000
Несиенің нақты мерзімі – 2 жыл
Несие 50% төленді
Несиенің қалдығы 8000 долларды құрайды
Сатып алушының байланысты шығындары * — шамамен 800 доллар
Зейнетақы қорына аударымдар (3%) – 540 доллар
Жол полициясында тіркелу — $150
Сатып алу/сату шарттарын және берешекті басқаға беруді нотариалды тіркеу — $60-
100
Қарызды беру үшін қолайлы баға – $9200
Не төлеудің қажеті жоқ?
(сақтау)
Несие сомасының 1-2% — несиеге өтініш берген кезде банк комиссиясы
Бастапқы шарттар
Мәміле нысаны: Киев қаласындағы 3 бөлмелі пәтер
Орташа нарықтық бағасы — $250 000
Бастапқы несие 20 жылға берілді
Несие валютасы – доллар
Несие мөлшерлемесі – жылдық 12%
Несие сомасы — $100 000
Несиенің нақты мерзімі – 4 жыл
Несие 20 пайызбен өтеледі
Несие қалдығы 80 000 долларды құрайды
Сатып алушының ілеспе шығындары * — шамамен $ 5200
Зейнетақы қорына аударымдар (1%) – 2500 доллар
Мемлекеттік баж (1%) — $2500
Сатып алу/сату шарттарын және берешекті басқаға беруді нотариалды тіркеу — $150-
200
Қарызды беру үшін қолайлы баға – $164 800
* Сақтандыру шығындары сатып алушының байланысты шығындарына қосылмайды.
Не төлеудің қажеті жоқ? (сақтау)
Несие сомасының 1-2% — несиеге өтініш берген кезде банк комиссиясы
Пәтер құнының 3-5% — риэлторлардың қызметі
300-500 грн – бағалаушы қызметтері
Алыңыз — қарсы емессіз бе?
Мен басқа біреудің несиесін алуым керек пе?
ҮШІН
* Комиссиялар мен делдалдық қызметтерге ақшаны үнемдеу
* Мүлікті айтарлықтай жеңілдікпен сатып алу мүмкіндігі
* Егер оған ақша болмаса, бастапқы жарнамен мәселені шешу мүмкіндігі
жеткілікті
ҚАРСЫ
* «Ескі» несие үшін мөлшерлемелер жоғары болуы мүмкін
* Өзіңіз үшін ең жақсы нұсқаны табу өте қиын (олар қолайлы және
мүлік және несие шарттары)
* Жаңа қарыз алушыға банк ұнамауы мүмкін және ол бас тартуы мүмкін
несиені жаңарту
Барлығы
«Несиеге» мүлікті сатып алудың пайдасы тек бағамен ғана емес,
сатушы сұраған, сонымен қатар несие шарттары « бару
сатып алынған мүлікпен толық».
Авторы:
Елена Бурул
Money.ua 2007.12.12 21:14
http://www.dengi-ua.com/clauses/28197.html