Несие келісімдерін жасау кезінде банктер сізді қалай бақылап отырғысы келеді
үйіңізді жабдықтаңыз
Банкирлердің батыстық стандарттарды сақтауға, сондай-ақ қамтамасыз етуге деген күшті ұмтылысы
Болашақта несиені өтеудегі мүмкін проблемалардан өздерін итермелейді
ипотекалық шарттарды үнемі жаңғырту. Енді олар жеткіліксіз
жылжымайтын мүлікті және қарыз алушыны сақтандыру міндеттемелері, сондай-ақ жоғары айыппұлдар
несиелерді уақтылы қайтармағаны үшін — олар толығымен және толығымен іздейді
тұрғын үй мен пәтердің өзіне берілген несиенің мақсатты пайдаланылуын бақылау.
Ипотеканы өзгертуді тоқтатпайтын олардың таңдаулы қаржыгерлері
келісім-шарттар шетелдік серіктестер үшін түсінікті болу ниетімен түсіндіріледі.
Олар еуропалық сәнге ілесіп, сатыла бастайтынын көптен жасырмады
шетелде жеке тұлғаларға несие портфелін қалыптастырды. Банкирлер оларды шақырады
секьюритилендіру операциялары: несиелер Батыс қаржы топтарына сатылады
жеңілдік. «Нәтижесінде украиндық банктер тартуға қабілетті
біздің нарықта жеткіліксіз ұзақ мерзімді қаржылық ресурстар», —
Төраға Александр Дубилет қаржыгерлердің қызығушылығын түсіндірді
Ипотеканы бірінші секьюритилендіруді жүзеге асырған PrivatBank басқармасы
2007-2008 жылдар аралығында болжам бойынша шамамен 171 млн.
ондаған отандық қаржы институттары әлемнің ең ірі қор биржаларына шығады
қарапайым украиндықтарға берілген несиелерді сату.
Қазір олар дайындық кезеңінен өтіп жатыр, ол тек қана емес
рейтингтер алуда және банктердің қаржылық жағдайын жақсартуда
көрсеткіштер. Ең бастысы – соған сәйкес келтіру
несиелік портфельдердің халықаралық стандарттары.
Украиндықтардың жаңа талаптарды қоюдан басқа амалы жоқ
кредиторлар. Демек, бүгінде банкті қамтамасыз ету қалыпты тәжірибеге айналды
олардың қаржылық жағдайы туралы ғана емес, сонымен қатар әл-ауқаты туралы ақпарат
туыстары — әйелдері / күйеулері, балалары және тіпті ата-әжесі. сенімсіздік
туыстарын несие беруші қосымша қаржылық тәуекел ретінде қарастырады. А
көптеген банктер жалақыны «конвертте» беру тәжірибесіне төтеп беруді тоқтатты.
Сонымен бірге, қаржыгерлер қарыз алушылардың міндеттемелеріне қатаң түрде қарай бастады және
ипотекалық несиелердің мақсатты пайдаланылуын мұқият бақылау және
болып жатқан өзгерістерді мұқият қарастырыңыз
пәтерлер
Украиндар үшін жалғыз жұбаныш — ипотека құнының аздап төмендеуі болды.
сарапшылар биылғы жылы есепке алған. «Сонымен, соңғы нәтиже бойынша
зерттеуге сәйкес ипотеканың орташа тиімді мөлшерлемесі бір жыл ішінде төмендеген
тұрғын үй несиелері бойынша жылдық 0,4%-ға және жылдық 17,85%-ды құрады.
ұлттық валюта және доллардағы несиелер бойынша жылдық 13,15%. Еске салайық
тиімді мөлшерлеме тек пайыздарды ғана емес, комиссияларды да ескереді
қарыз алушының несиені пайдалану кезіндегі шығындары. Қызығушылықты азайтудан басқа
ставкалары, банкирлер де жыл бойы өз қарыз алушыларын қуантты
несие мерзімінің ұлғаюы, ол қазір орта есеппен 25 жыл,
және бастапқы жарнаның төмендеуі », — делінген мамырдың қорытындысы
Prostobank Consulting компаниясы. сәйкес арзандаудың мұндай қарқыны
Мамандардың айтуынша, тұрғын үйді несиелік сату үлесін арттыру жеткілікті.
«Егер екі-үш жыл бұрын несиеге үй сатып алу үлесі 10%-дан аспаса
жылжымайтын мүлікпен жасалған мәмілелердің жалпы көлемінің, содан кейін бүгін, мысалы, Киевте,
несиелік ақшаға жылжымайтын мүлікті сатып алу 60%-дан асады және бұл үрдіс
дамуын жалғастыруда», — деді басқарма төрағасының кеңесшісі
Укргазбанк Александр Охрименко. Қаржыгерлер олардың белсендірек екеніне сенімді
Ипотекалық несиелер портфелі ең сенімді банктерді көбейте алады
несиелік келісімдер.
ЮНИКРЕДИТ БАНК
Бүгінгі күні келісім-шарттар тұрғысынан ең тартымды бірі болып табылады
кез келген жолмен ипотекада өз орнын алуға тырысатын жаңадан келген шетелдіктер
нарық. UniCredit Bank осы түрдегі ойыншылардың көрнекті өкілі болып саналады.
Стандартты шарттармен жұмыс істеу (20 жылға дейінгі несиелер $10-
500 мың), ол өте адал талаптар қояды — несие
несие сомасының 1% құрайды және оны төлеуді кешіктіруге әкеп соғады
тек 50 грн айыппұл. Рас, егер біз төлемдердің айтарлықтай кешігуі туралы айтатын болсақ
несие, банк мөлшерлемені көтеруі мүмкін — атап айтқанда, жылына 12-ден 17% дейін
доллар несиелері.
UniCredit Bank өзінің қарыз алушылардың төлем қабілеттілігін қатаң бақылайды
шартта банктің клиенттен ол бойынша құжаттарды жыл сайын талап ету құқығы қарастырылған
табыс. Сондай-ақ, қаржы институты кез келген уақытта мүмкіндікті қамтамасыз етеді
қамтамасыз етудің жай-күйін тексеріңіз: кенеттен несие маманы келуі мүмкін
пәтердің несиеге берілгеніне сол жерде көз жеткізу үшін чекпен
зақымдалмаған. Келісімде де көрінетін негізгі кемшілік,
Несие мөлшерлемесін кез келген уақытта өзгерту банктің құқығы болып табылады. Мұның себебі
инфляция қарқынының өзгеруінен бастап кез келген нәрсе қызмет ете алады
ел және Украинадағы ресурстар бағасының өзгеруімен, сондай-ақ өсуімен аяқталады
Еуропадағы либор мөлшерлемесі (егер шетел валютасындағы несиелер туралы айтатын болсақ).
UKRSIBBBANK
Ағымдағы мөлшерлемені өзгерту бойынша осындай талаптарды алға тартады
УкрСиббанк. Клиент жаңа шарттармен төлеуден бас тартса,
несиені мерзімінен бұрын өтеу талап етіледі. Сондай-ақ бір серпілтіп тастаңыз
Харьков келісіміне сәйкес несие бойынша қалған қарыз
қарыз алушы жұмысынан айырылса немесе банктер талап етілуі мүмкін
ол қылмыстық жауапкершілікке тартылады. Несие берушінің үкімі бірдей болады, егер
клиентті ипотекалық несиені мақсатсыз пайдаланғаны үшін соттаса —
мысалы, банк ақшаның бір бөлігі сатып алуға жұмсалғанын білсе
Көліктер. Бұл құқықбұзушылықтың тағы бір жазасы соманың 5% мөлшерінде айыппұл салу болып табылады
теріс пайдаланылған. Банк пайдалануды жіті қадағалайды
оның кепілінде тұрған тұрғын үй. Мысалы, оған тіркелу үшін
кәмелетке толмағандар арнайы рұқсат сұрауы керек.
УкрСиббанк қарыз алушыдан кешігіп қалса, одан әлдеқайда көп өндіріп алады
несие бойынша төлем – екі дисконттық мөлшерлеме (қазір ол 16%). қаржылық институт
сонымен қатар 500 грн мөлшерінде айыппұл төлеуді талап етуі мүмкін.
«RAIFFEISEN BANK AVAL»
Сарапшылар ипотекалық келісімді ең қатаң келісімдердің бірі деп атайды.
Raiffeisen Bank Aval. Оның үстіне, оның табандылығы көрініс тапты
барлық дерлік негізгі нүктелерде: мысалы, мұнда да
мерзімі ішінде несие ставкасының өзгеруі
келісім-шарттың мерзімі, бірақ бұл біржақты тәртіпте жасалатыны көрсетілген
тапсырыс (клиенттің келісімінсіз – басқа банктерден айырмашылығы). Сондай-ақ
несие беруші қызметтерге тарифтерді түзету құқығын өзіне қалдырды
несие — бұл үшін оған тиісті хабарландыруды орналастыру жеткілікті
олардың операциялық бөлмелері.
Бұл ретте Raiffeisen Bank Aval келісім-шартында ұлғайту қарастырылған
кешіктірілген жағдайда несиелік мөлшерлеме жылдық 5%
сақтандыру полисі (қарыз алушы мүлікті және оны сақтандыруға міндетті
өмір), несиені уақтылы өтеу немесе басқа баптарды орындамау
ипотека шарты. Сонымен қатар, алушыдан кешіктірілген төлемдер үшін
несиелер, сондай-ақ олардың әрқайсысы үшін мерзімі өткен сомасының 0,5% мөлшерінде айыппұл салынуы мүмкін
несиені кешіктіріп өтеу күні. Әріптестер сияқты, Райффайзен
Банк Авал несиенің мақсатты пайдаланылуына өте құлшыныспен қарайды,
кепілзаттың (тұрғын үйдің) жағдайын тексеру және балаларды немесе басқа үшінші тұлғаларды тіркеу
кепілге қойылған мүлікте.
PUMB
Банктік тапқырлықтың нағыз шедеврін ипотека деп санауға болады
Бірінші Украина халықаралық банкінің келісімі. Және бұл бұған қарамастан
сыртқы жағынан, ол өте стандартты болып көрінеді — мысалы, комиссия мөлшері
несие несиенің 0,99%-ын ғана құрады. Әрі қарай
қызық басталады — FUIB мерзімінен бұрын өтеу үшін комиссия алады
қарыз. Сондай-ақ несиеге сатып алынған пәтерді жалға алуға тыйым салынады.
(Әрине, кепіл болса).
Сонымен қатар, банкке қатысты өте кең өкілеттіктер бар
егер бар болса, ипотекалық несиелер бойынша берешекті өндіріп алу.
Шарт бойынша ол өз бетінше (біржақты) құқылы.
FUIB-дегі қарыз алушының барлық шоттарынан жетіспейтін қаражатты есептен шығару. Көбірек
барлығы, мұндай жағдайда жалақысы бар қарыз алушылар
банктегі карталар — ақыр соңында, ол толығымен «есептен шығара» алады
клиенттің табысы.
Қаржы институты келісім-шартта жазалаудың кең құқықтарын да қарастырған
қарыз алушы. Атап айтқанда, егер ол несиені дұрыс емес қайтарса, банк мүмкін
өсімпұлды өндіріп алу үшін – кешіктірілген әрбір күн үшін ҰБ екі дисконт мөлшерлемесі (16%)
мерзімі өткен сома). Клиент кредиторды орналасқан жерінің өзгеруі туралы хабардар етпесе
тұрғылықты жері мен жұмысы (мекен-жайы мен телефоны бар) 14 күн ішінде,
соңғысы оған несиенің 1% айыппұл салуы мүмкін. Егер қарыз алушы оны бұзса
сақтандыруды жаңарту міндеттемесі (өмірді сақтандырудың жаңа полисі және
жылжымайтын мүлікті несие беру жыл сайын сатып алу керек), банк бар
ең аз сақтандыру сомасының 10%-ын төлеуді талап ету құқығы.
24.05.2007 ж
Константин Голубев
N78 | 2007 жылғы 25 мамыр
«Пікірлер» газеті 25.05.2007 00:12
http://www.comments.com.ua/?art=1180029353