Батыстың банкроттық тәжірибесі немесе қарыздардан қалай құтылуға болады
Қарыз алушы банкте несиесін өтей алмаса, оның алдында «бұдан әрі не істеу керек?» деген сұрақ туындайды. Мен кепілмен бөліскім келмейді, бірақ несиені төлеуге мүмкіндік жоқ. Бұл жағдайда мәселені шешудің 2 нұсқасы бар: несиені қайта құрылымдау немесе қарыз алушының банкроттығы.
Клиент үшін де, қаржы институты үшін де аз ауыртпалық қарызды қайта құрылымдау. Бұл ретте банктің несиені қайтару көздерін түсінуі маңызды. Сіз несие төлемінің сомасын азайта аласыз, бірақ жарнаның жаңа сомасы борышкер үшін қолжетімді болуы керек. Клиенттің несиесін қайта құрылымдау кезінде банк, әдетте, болашақ табысына қарай белгілі бір мерзімде шығынға ұшырайды. Банкроттық рәсімі несиені өтеудің кез келген перспективаларын жоққа шығарады. Қаржы институты сене алатын максимум – төлем қабілетсіз қарыз алушының активтерін сатқаннан кейін алынатын және барлық кредиторлар арасында бөлінетін ақшаның бір бөлігі.
Ұлыбританиядағы несиені қайта құрылымдаудың ең либералды шарттары. Онда қарызды төлеудің ерекше нысаны – жеке ерікті келісім тәжірибеде. Оның мәні борышкердің басқарушыны іздеуінде және онымен қызметтерді төлеуге келісетіндігінде жатыр. Менеджер ең алдымен үйлестіру және реттеу функцияларын орындайды. Несие берушілермен жасалған келісімдердің орындалуын қадағалап, қарыздың уақытылы қайтарылуын қадағалайды.
Кредиторлармен мұндай келісімдер АҚШ-та да қолданылады. Америка Құрама Штаттары үшін бұл процедура тек 336 мың долларға дейінгі кредиторлық берешекке қатысты болса, Канадада бұл біліктілік аз – 250 мың доллар.Қандай жағдайда да кредиторлар қарыз алушының бизнесін «реанимациялау» мақсатын түсінуі керек. Егер оны жандандыру және кеңейту әлеуеті болса, онда «екінші рет әрекет ету» мүмкіндігі болуы мүмкін. Бірақ егер клиенттің кепілін сату кредиторлар алдындағы барлық борыштық міндеттемелерді жабуға мүмкіндік берсе немесе кәсіпкерлік қызметті қалпына келтіру перспективалары болмаса, қарыз алушының банкроттығын бастау керек.
Банкроттық рәсімінен өткен американдық соттың келісімінсіз несие беруге құқығы жоқ. Бұл тұрғыда Австралия заңы бұдан да қатал. Банкрот сот органдарының рұқсатынсыз бизнес жүргізе алмайды. Сондай-ақ, мұндай адам туралы ақпарат жария болып, оның төлқұжаты алынып, шетелге шығуына шектеу қойылады. Банкроттық рәсіміндегі елеулі теріс тармақ барлық мүлікті, соның ішінде жоғалту болып табылады. жеке. Сонымен қатар, кейбір елдерде несие толық өтелгенге дейін жалақыдан қаражатты шегеріп тастау тәжірибесі бар.
Британдықтар қарыз сомасы 15 мың фунт стерлингтен аспаса және қарыз алушының жеке баспанасы болмаса, қарызды жеңілдетуге сене алады. Соңғысы борышкердің дәрменсіздігін анықтайтын арнайы қызметке жүгіне алады, ал 12 ай ішінде төлемдерді жүзеге асыру мүмкін еместігі расталған жағдайда қарыз есептен шығарылады. Айтпақшы, бұл процедураны алты жылда бір реттен артық емес қайталауға болады.
Қалай болғанда да, банкроттық туралы шешім қабылдамас бұрын, оның салдары туралы ойлануға тұрарлық. Егер нәтиже болжамды және қолайлы болса — жарты жолда тоқтамаңыз, бәрін соңына дейін жеткізіңіз.