Банктік несиелендіруді қалпына келтіру
Дағдарыс құбылыстарының ел экономикасына әсері бірте-бірте ұмытылып барады. Банк жүйесін жоспарлы түрде қалпына келтіруұлттық валютаны тұрақтандыруөнеркәсіп өндірісінің өсуі бізді Украинаның одан әрі даму перспективалары туралы ойлануға мәжбүр етеді.
банк қызметіне оң әсер етеді азаматтардың сенімін қалпына келтіру қаржы институттарына, бұл соңғысының өтімділігінің ұлғаюынан көрінеді. Тартылған қаржылық ресурстар түріндегі қауіпсіздіктің жеткілікті маржасына ие болған банктер несиелеу бағдарламаларын қайта бастайды. Бұл ретте ипотекалық және автонесие нарығында 20-дан астам қаржы институты жұмыс істемейді, ал тек үш банк кепілсіз тұтынушылық несие береді.
Украинада жаппай несиелеу ел экономикасының белсенді дамуы жағдайында мүмкін. Қаржы секторында айтарлықтай ілгерілеушілік қажет, ол негізінен шағын және орта бизнесті, сондай-ақ ірі корпоративтік клиенттерді несиелеуге байланысты. Бір нәрсені сенімді түрде айтуға болады — бұл бағытта алғашқы қадамдар жасалды және нәтиже міндетті түрде болады.
Бизнесті қаржыландырудың шарттары қандай? Банктер бизнес клиенттеріне 3 жылға дейін жылдық нақты 22-25% несие береді. Бұл сегменттегі ең үлкен белсенділік ресейлік қаржы институттары тарапынан байқалады — Prominvest Bank, VTB, Alfa Bank, сондай-ақ мемлекеттік — Oschadbank және Ukreximbank. Бұл салада шетел капиталының қатысуымен қаржы институттары да белсенділік танытуда. Бірақ негізгі тежеу факторы әлі де несиелер бойынша жоғары пайыздық мөлшерлемелер, сондай-ақ Украина экономикасының біршама баяу жандануы болып табылады. Осының барлығымен банктер де несие берудің қалыпты және теңгерімді саясатын таңдады. Кіріс деңгейінің төмендеуі және сәйкесінше соңғысының төлем қабілеттілігі фонында қарыз алушыларға қойылатын талаптарды қатайту кейде несие беруден бас тартуға алып келеді. Өйткені Қазіргі уақытта несиелік бағдарламалар әлеуетті клиенттердің шағын шектеулі тобына қол жетімді.
Ең жылдам қалпына келтіру автонесиеде байқалады. Банктер үшін бұл тұрақты сұранысқа ие танымал өнім. Ал автонесиенің қысқа мерзіміне және мұндай бағдарламалардың болуына байланысты олар қаржы институттары үшін де ең аз тәуекелді инвестиция болып табылады. 20-ға жуық банк 5 жылға дейін жылдық 5-15% тиімді мөлшерлемемен жаңа автокөліктерді сатып алуға несие береді. Мұндай несиелер бойынша төмен комиссия қаржы институттары мен автодилерлердің серіктестігімен байланысты.
Автонесие фонында тұтынушылық несие нарығының жағдайы біршама қарапайым болып көрінеді. Тек 3 қаржы институты бөлшек кепілсіз несие береді: Meta Bank, Ukrsibbank және Delta Bank. Мұндай несиелердің пайызы әлі де «шағып» тұр. 1 жылға дейін тиімді жылдық 66-92 пайызбен тұтыну несиесін алуға болады.
Украинадағы жылжымайтын мүлік нарығы әлі де тоқырау жағдайында екенін ескере отырып, ипотекалық несиелеу ең жақсы жағдайда емес. Пәтер сатып алуға бір реттік несиелер 5-10 жыл мерзімге нақты жылдық 22,5-23,8%-бен беріледі.
Сарапшылар несие берудің шарықтау шегін жыл соңына дейін күтуге болады деп болжап отыр. Сонымен қатар, 2010 жылы коммерциялық банктердің бөлшек портфелінің ұлғаюы сарапшылардың бағалауы бойынша 8-10%-ды құраса, бизнес-клиенттердің несиелік портфелі кемінде 15-20%-ға өседі. Ал мұндай болжамдар қазірдің өзінде Украинаны қаржылық дағдарыстан біртіндеп және дәйекті түрде шығаруға үміттенетін оптимизмді шабыттандырады.