Ипотека мөлшерлемесін & # 36-100 мыңға небәрі 1%-ға төмендетуге мүмкіндік береді
10 жылда $-5 мыңнан астам үнемдейді. Сондықтан, мүмкін сізге көбірек банк іздеу керек шығар
төмен пайыздық мөлшерлемелер және қайта қаржыландыру? Неге көбірек төлеңіз
егер сіз «солға» кете алсаңыз? Ипотекалық несиенің негізгі жолы – ұзақ мерзімді. Жыл сайынғы несие ставкалары
төмендейді, жаңа, қызықты несиелік бағдарламалар пайда болады. А
ипотекалық несие алған қарыз алушы 15-20 жыл кепілге айналады.
шартқа қол қою кезінде болған шарттар.
Бухгалтер Татьяна Козлова жылдар бойы несие алудан тартынып жүр
пәтер осы себепті. «Мен қазір несие, мөлшерлеме алуға қорқамын
өйткені олар үнемі азайып отырады. Бес жыл бұрын несие беруге болатын еді, жылы
жақсы жағдайда, 20-25% -дан төмен, қазір — қазірдің өзінде 12-13% -дан төмен және үш жылдан кейін
ставкалар жылдық 8-9% деңгейінде болады. Неліктен қымбат несиеге «байлану» керек?
Мен күткенді жөн көремін», — дейді Татьяна.
Әрине, сіз Украина шығара бастағанша күте аласыз
еуропалық баға бойынша несиелер – жылдық 3-5% мағынасында. Немесе күтіңіз
жылжымайтын мүлік бағасы төмендей бастайды. Бірақ, шынымды айтсам, бұл, біріншіден,
күтпеуі мүмкін. 🙂 Ал екіншіден (егер біз қарызға алынған ақшаның бағасы туралы айтатын болсақ) — жылы
бұл мағынасы жоқ: несие ставкалары құлдыраған жағдайда, қазірдің өзінде мүмкіндік бар.
жаңа шарттармен қайта қаржыландырылады.
Неге бәрін өзгерту керек?
Біз ипотека әкелетін бес негізгі «бонусты» анықтадық
қарыз алушыға несие. Біріншіден, бұл мөлшерлемені төмендету мүмкіндігі және,
осылайша несиені қаржыландыру құнын төмендету.
Екіншіден, несие беру несие валютасын өзгертуге мүмкіндік береді. TO
мысалы, сіз гривен несиесін бір долларға немесе керісінше ауыстыра аласыз,
егер ол экономикалық тұрғыдан тиімді болса. Мен швейцариялық франкпен несие ала аламын ба?
(«Ақша», 2007 жылғы 20 қыркүйектегі N 37, www.dengi-
ua.com), өйткені франк несиелерімен жұмыс істейтін барлық банктер ұсынады
ипотеканы қайта қаржыландыру қызметі.
Үшіншіден, несие берушіні ауыстырған кезде басқа схеманы таңдауға болады
несиені өтеу. Бұл, мысалы, алдыңғы шарттар қабылданған жағдайда орынды
Ипотекалық несиенің құнын кемінде 20-ға арттыратын аннуитет –
30%.
Төртіншіден, несие мерзімін ұзартуға болады. Мысалы, қарыз алушы
уақытша нашарлаған қаржылық жағдай, және ол ай сайын азайтқысы келеді
төлем сомасы. Бұл жағдайда сіз максимумға жаңа несие алуға өтініш бере аласыз
мерзімі (20-30 жыл) және осылайша бюджетке түсетін салмақты жеңілдетеді. Рас па,
Сіз бұл мүмкіндікті теріс пайдаланбауыңыз керек, өйткені жалпы артық төлем
несие артады.
Бесінші «бонус» — несие сомасын ұлғайту мүмкіндігі. Айтайын дегенім, несие болса
төленген, айталық, мүлік құнының 50%, қарыз алушы бере алады
бұрынғының 80% мөлшерінде жаңа. Осылайша, оның қолында
Тұрғын үй құнының 30%. Бұл қаражатты жөндеуге де, жөндеуге де жұмсауға болады
жылжымайтын мүлікке тікелей қатысы жоқ кез келген басқа мақсаттар.
Әрине, бұл қажет болған жағдайда ғана жасалуы керек. Бірақ кем дегенде біз
қаражатты босатудың бұл жолы әлдеқайда арзан деп айта аламыз,
мысалы, тұтынушылық несиеге қарағанда.
«Қарамай-ақ тербелейік» …
Қазіргі уақытта Украинада ипотекалық несиелерді қайта қаржыландыру ұсынылуда
бірнеше банктер: OTP, PUMB, UkrSibbank, Ukreximbank, Қаржы және
Несие», Укрсоцбанк және Кредобанк.
Олардың қайта қаржыландыру шарттары әдеттегі шарттардан айтарлықтай ерекшеленбейді.
ипотекалық несиелеу, мөлшерлемелер дерлік бірдей: гривенде 14-17%,
долларда 10-14%, еурода 10-13%. Бір жағынан, бұл себеп
банк үшін ресурстардың құны олардың қалай болатынына байланысты емес
пайдаланылады: қарапайым ипотекалық несиені беру немесе қайта қаржыландыру үшін
қарыз алушыға тиесілі, сондықтан мөлшерлемелер күрт көтеріле алмайды
ерекшеленеді.
Екінші жағынан, бірінші кезекте ипотеканы қайта қаржыландыру қызметі есептеледі.
кеше немесе алты ай бұрын несие алуға өтініш бермеген қарыз алушылардың кезегі
артқа. «Қазір қызметке қызығушылық танытқан тұтынушылардың саны өте көп
несиелеу. Бұл, ең алдымен, бүгінгі таңдағы қызығушылықпен байланысты
ипотека мөлшерлемесі 2-3 жыл бұрынғыдан 2-4 тармаққа төмен.
Сондықтан көптеген тұтынушылар өз шығындарын айтарлықтай төмендете алады
Сіздің несиеңіздің пайыздық мөлшерлемесін төмендету », — дейді басшы
PUMB банкінің бөлшек бизнес бөлімі Валерий Пацуй.
Бірақ сонымен бірге несиені қайта қаржыландырудың орындылығы да мерзімге байланысты,
ол соңғы төлемге дейін қалды. «Украинада орташа мерзім
Ипотекалық несиенің «өмір мерзімі» шамамен сегіз жыл. Біздің менталитет
азаматтар ең көп мерзімге несие алуға өтініш бергенде, қарыз алушы
оны мүмкіндігінше тезірек аяқтауға тырысады. Мәселен, егер жабу алдында
3-4 жылдан аз несие қалды, ауыр процедураны бастаңыз
қайта тіркеу мүмкін емес, өйткені алынған пайда болуы мүмкін
аз, немесе ол мүлдем болмауы мүмкін », — дейді директор
«Қаржы және несие» банкінің бөлшек несиелеу бөлімі Игорь
Шевченко.
Қандай пайдасы бар?
Шынында да, несие беруші банкті өзгерту туралы шешім қабылдамас бұрын, бұл тұр
мұндай қаржылық маневр қаншалықты тиімді болатынын есептеңіз. бастайық
байланысты барлық процедуралар мен алымдарды қайтадан төлеуге тура келетіндігі
несиені өңдеу. Оған мемлекеттік баж (несие сомасының 0,01%), қызметтер кіреді
нотариус (500-600 грн), жылжымайтын мүлікті сараптамалық бағалау (300-500 грн)
плюс несие беру үшін бір жолғы комиссия (несие сомасының 1-2%). Барлығы:
100 000 доллар несие алудың жалпы құны 1 400 долларды құрайды. А
егер үлкен сома қажет болса, мысалы, $ 200 000, сіз төлеуге тура келеді
2500 доллар беріңіз.
Ықтимал шығыс баптарының бірі мерзімінен бұрын төленетін айыппұлдар болып табылады
ескі несиені өтеу. Банктер мерзімінен бұрын өтеуге төзімді,
егер ол жеделдетілген қарқынмен төленсе, мысалы. Бірақ клиент қаласа
несиені толығымен және дереу қайтарады, содан кейін, әдетте, банктер санкциялар салады —
өтеу сомасының шамамен 1% құрайды.
Бұл шығындарды техникалық-экономикалық есептеу кезінде де ескеру қажет.
несие беру, өйткені мөлшерлеменің шамалы төмендеуі мүмкін емес
қабаттасу. Сонымен қатар, Шевченко мырза атап өткендей, таза пайда
Қайта қаржыландыру көбіне бұрын қалған кезеңге байланысты
несие бойынша соңғы есеп айырысу: ол неғұрлым ұзақ болса, соғұрлым көп сома болады
сақтау.
Отандастарымыздың несиені мерзімінен бұрын төлейтін әдетін ескерсек, бар
Несие мерзімі туралы айтуға негіз жоқ, өйткені ол тікелей байланысты
өтеу мөлшерлемесі, бірақ қарыз сомасы туралы. Мысалы, егер қарыз алушыда болса
қарыздың 30% дейін өтеу, қысқарған кезде несие беру орынды болады
ставкалары 4%-ға. Егер қарыздың қалдығы 30% және 50% аралығында болса, бұл мағынасы бар
ағымдағыдан 2% жоғары мөлшерлеме ұсынатын банктің шарттарын қарастырыңыз.
Егер несие жартысынан аз төленсе, мөлшерлеме тіпті 1% төмендейді
пайдалы.
Бұл жағдайда «Ақша» жәрдемақысы соманың 3%-дан астамын үнемдеуді білдіреді
кредит бойынша артық төлемдер – ипотекалық несиенің орташа нарықтық көлемімен
ақшалай есептегенде бұл 3000 доллардан 9000 долларға дейін болады. Артық төлемді азайту
азырақ сома орынды деп санауға болмайды, өйткені несие беру
Процедура қымбат емес, сонымен қатар көп уақытты қажет етеді. Ал біздің уақыт
ақша да. 🙂
Несие аласың ба?
Сонымен, несиені басқа банкке аудару туралы шешім қабылданды — шарттар
қанағаттандырылды, үнемдеу орасан зор. Бірақ бәрі соншалықты қарапайым емес. Банк келіседі
Әрбір қарыз алушы несие сатып ала алмайды. «Шарттардың бірі
клиенттің оң несие тарихы бар
бұрыннан бар несиелер бойынша берешек және мерзімін кешіктіру. Сонымен қатар, ең төменгі
Несиеге қызмет көрсету мерзімі кемінде алты ай болуы керек», — деп түсіндіреді
Светлана Спицына, OTP Bank несиелік өнімдер бөлімінің басшысы.
Сондай-ақ бастапқы жылжымайтын мүлікті қайта қаржыландыруға шектеу қойылған.
«Талаптардың бірі – нысанның 100 пайыз дайындығы
жылжымайтын мүлік. Нысан пайдалануға берілуі керек, болуы керек
тиісті құқықтық құжаттар жасалып, тіркелді
құжаттар», — дейді Ипотекалық несиелеу бөлімінің бас экономисі
Укрсоцбанктің Богдан Гапонюк.
Қарыздарды тастау
Қайта қаржыландыру қиындыққа тұрарлық па?
ҮШІН
Сіз пайыздарды үнемдей аласыз
Сіз жақсы несие шарттарын ала аласыз
Сіз сақтандырушыны, несие валютасын және өтеу схемасын өзгерте аласыз
ҚАРСЫ
Қайта қаржыландыру қосымша шығындарды тудырады
Төлемдер кешіктірілсе, банк қайта қаржыландырудан бас тартуы мүмкін
Банк несиені мерзімінен бұрын өтеу үшін қомақты комиссия ала алады
Барлығы
Пайыздық мөлшерлемелерді төмендету арқылы несиелеу өмірді айтарлықтай жеңілдетеді
қарыз алушы. Сонымен қатар, сіз несиені өтеу схемасын, оның валютасын және басқаларын өзгерте аласыз.
несиелік келісімнің маңызды шарттары.
Елена Бурул
http://www.dengi-ua.com/clauses/26074.html