Ипотекаға өтініш берер алдында жасалатын маңызды істер тізімі Ипотекадан үлкен несие жоқ шығар. Біріншіден, үлкен сома
әсіресе пәтер «нөлден» сатып алынса. Екіншіден, ұзақ мерзімді несие
– отбасы мен мемлекеттің тағдыры не болатынын болжау қиын
алдағы 20 жылға арналған бюджет. Егер теледидар немесе жаңа пальто сатып алуға болады және
өздігінен, тіпті несиеге де — содан кейін пәтер сатып алуға дайындалу керек. Бұрын
үшін көп жылдық несие сияқты күрделі кәсіпорынға қатысудан гөрі
тұрғын үй, бәрін есептеу керек.
Бірінші қадам. Ипотеканы өтеу үшін қанша ақша қажет?
Бастау үшін, ипотеканы алудың бір жолғы құнын ескеру қажет
несиелер орташа есеппен 5-тен 10 мың гривенге дейін — олар кірмейді
банкке тек бір реттік комиссия, сонымен қатар кепілді тіркеу шығындары,
осы операцияларды нотариалды куәландыру, несиеге сатып алынған сақтандыру
пәтерлер, сатып алушының өмірін сақтандыру және т.б.
Сондықтан бұл операцияларға қажетті сома алдымен жинақталуы керек.
немесе несие картасы сияқты несие алыңыз.
Екіншіден, несие сомасы салыстырмалы түрде аз болса да, ескеру қажет
($60-80 мың), ал несие мерзімі ұзақ (15-20 жыл), ай сайынғы сомасы
төлем әлі де кем дегенде $200-250 болады. Осыған сәйкес қажет
бюджетіңізді есептеңіз.
Екінші қадам. Банкке төлем қабілеттілігіңізді дәлелдеңіз
Несиені өтеуге мүмкіндігіңіз бар екеніне көз жеткізіңіз
алдағы он, тіпті одан да көп жыл – банкті бұған сендірудің уақыты келді.
Әрине, әрбір несие берушінің өз ережелері болуы мүмкін, бірақ жалпы алғанда, банкирлер
60/40 принципін басшылыққа алады, яғни несие бойынша төлем міндетті түрде болуы керек
отбасының жалпы табысының 40 пайызынан аспайды.
Ресми жалақыдан басқа, «балама» жолдар да ескеріледі
кірісті растайтын құжат.
Үшінші қадам. Құжаттар жинағы
Бұны бюрократиялық процедуралармен айналысқан кез келген адам біледі
Сізде бар құжаттардың барлығы дерлік болуы керек.
Несиеге өтініш беру үшін сізге, біріншіден, стандартты жиынтық қажет: өтініш
несие үшін (банкте құрастырылған) — қарыз алушының сауалнамасы (құрасты
банкте) — төлқұжат — сәйкестендіру кодын беру туралы куәлік — куәлік
жұмыс орны (N3 нысаны), ол қарыз алушының және лауазымын растайды
соңғы 6-12 айдағы есептелген жалақы (байланысты
Банк).
Жеке кәсіпкерлерге жұмыс орны туралы анықтаманың орнына:
кәсіпкерлік субъектісін мемлекеттік тіркеу туралы куәлік
жеке тұлғаның қызметі – соңғы алты жылдағы табысы туралы декларация
айлар – бюджетке берешегінің жоқтығы туралы СТАУ анықтамасы.
Ипотекалық несиеге өтініш беру кезінде осы «шағын стандартты жиынтыққа» қосымша
Сізге қажет болуы мүмкін: неке туралы куәлік: күйеуінің / әйелінің паспортының көшірмесі —
күйеуінің/әйелінің сәйкестендіру кодын беру туралы куәліктің көшірмесі – көшірме
еңбек кітапшасы – растайтын күйеуінің/әйелінің жұмыс орнынан анықтама
қарыз алушының жағдайы және соңғы 6-12 айдағы есептелген жалақы
— бұл сіздің жалақыңыз жеткіліксіз болса, әсіресе қажет болады
несиені өтеу үшін – басқа кірістерді растайтын құжаттар
қарыз алушы — еңбек кітапшасының көшірмесі (жұбайы (лар)) — шетелдік төлқұжат (егер
болуы) – психоневрологиялық диспансерден анықтама.
Сондай-ақ, ұсынылуы керек құжаттар пакеті туралы ұмытпау керек
банктік пәтер сатушы: меншік құқығын растайтын құжаттар
пәтерге (сатып алу-сату шарты, айырбастау шарты, сыйға тарту шарты, куәлік
жекешелендіру) және БТИ-да тіркелген — анықтамалық-сипаттамалар БТИ- анықтамасы
тұрғын үй кеңсесінен f.3 — пәтердің техникалық төлқұжаты — тұрғын үй кеңсесінен болмауы туралы анықтама
жалдау бойынша берешек — пәтер иелерінің төлқұжаттарының көшірмелері және
басқа да құжаттар.
Бұл барлық құжаттарды алдын ала жинаған жөн, өйткені бұл жағдай
қиын, еңбекқор және уақытты қажет етеді.
Әрбір құжаттың өзінің жарамдылық мерзімі бар екенін есте ұстаған жөн.
Мысалы, жалақыға қатысты құжаттар болуы керек
тек ағымдағы айға арналған.
Төртінші қадам. Несие сомасын және несиені өтеу әдісін анықтаңыз
Нөлдік бастапқы жарнасы бар ипотека әлі де сирек кездеседі, және
олардың шарттары 10-15% бастапқы жарнасы бар несиелерге қарағанда айтарлықтай нашар.
Көп жағдайда бірінші жарна алынған сома болып табылады
кішірек бейнеленген ескі пәтерді немесе күрделі емес тұрғын үйді сату.
Айтпақшы, мұндай жағдайларда тәжірибелі адамдар ескіні сатпауға кеңес береді
пәтер. Оны жалға беріп, банкке жазбаша келісім-шарт жасаған дұрыс
жалға алушылармен. Бұл сіздің кірісіңізді арттырады және несиеңізді жақсартады.
рейтинг, ал несие алғаннан кейін сізге бұл пәтерден ешкім кедергі жасамайды
сату.
Өтеудің екі схемасы болуы мүмкін: баланс бойынша сыйақы және аннуитет.
Бірінші жағдайда, несиенің денесі тең бөліктерге бөлінеді және пайыздар
төленбеген несиенің қалдығы бойынша есептелген. Сонымен, бірінші төлем
ең үлкен болып табылады, содан кейін ай сайын төмендейді. Осындайлармен
жүйесі, ең бастысы, бірінші жылдағы төлемдердің болмайтындығына көз жеткізу
тым үлкен, отбасылық бюджет үшін төзгісіз.
Аннуитет жүйесінде, керісінше, несиені пайдаланудың барлық сомасы (және дене
несие және пайыз) айлар саны бойынша тең бөліктерге бөлінеді,
ол үшін несиелер алынады. Аннуитеттік төлемдер неғұрлым қолайлы болып саналады,
өйткені сіз алдын ала төленетін соманы нақты білесіз. Дегенмен, бұл жүйе
кемшіліктері де бар — шығындардың жалпы сомасы сәл артық
классикалық жүйе. Сонымен қатар, мұндай схема клиентті ынталандырмайды
қарызды тезірек өтеу. Қарыз алушы несиені мерзімінен бұрын өтесе де
қарқын, бұл тек несие мерзімін қысқартуға әкеледі, және сомасы
келесі айда банкке әкелу керек, қалады
дәл сондай. Бұдан шығатыны, ақшаға қатысты күтпеген мәселелер туындаған жағдайда
айлардың бірінде қарыз алушы несие бойынша пайызды ғана өтей алмайды.
Ал кәдімгі «баланстағы пайыздар» жүйесімен – бұл мүмкін.
Бесінші қадам. Жөндеу үшін ақша іздей бастаңыз
Сатып алынған пәтердің болуы мүмкін екеніне дайын болыңыз
толығымен «жалаңаш» — ең аз аяқталмаған бетон қабырғалары. Бұл сізге қажет дегенді білдіреді
жаңа үйді, сантехниканы, жиһазды, тұрмыстық техниканы жөндеуге қаражат беру
және қозғалады.
Ешкім осы ұсыныстарды орындау арқылы сізде қиындықтар мен қиындықтар болмайды деп мәлімдейді.
ипотека алу. Ең қиыны – банкті таңдау және
несиелеу процесі алда. Бірақ бүкіл пакет қолында
құжаттар, ал менің басымда сіз қандай несие алғыңыз келетіні, қалай екендігі туралы нақты сурет
Сіз оны беруді жоспарлап отырсыз және қандай қаражатқа жаңа баспана бересіз
пәтерді сатып алу процесін біршама жеңілдету.
«Қосымша» несие қанша тұрады?
Бүгінгі таңда пәтерді сатып алудың ең кең таралған схемасы келесідей:
бастапқы жарна — бұл жинақ немесе көбінесе қаражат
Киев маңындағы немесе облыстағы пәтерді сатудан. Дегенмен, көпшілігі
сома әлі де қарызға алынуы керек. Олар шынымен қанша тұрады
Украиналық банктердің ипотекалық несиелері, есептелген компания «Простобанк
кеңес беру».
Бастапқы деректер:
Валюта – АҚШ доллары, несие мерзімі – 20 жыл, сметалық құны
пәтерлер — $80 000, несие сомасы — $60 000.
Банк сыйақысы Бір жолғы комиссия Ай сайынғы комиссия Сақтандыру
мүліктік өмірді сақтандыру құқықты сақтандыру бойынша жалпы шығыстар
несие, $ Ең төменгі бастапқы жарна, %
Укрсиббанк 65070 1200 0 4800 0 0 71070 30
Укрсоцбанк 76518 600 0 4800 0 0 81918 20
PUMB 71698 594 0 6400 3600 0 82292 15
Индекс банкі 67480 0 10845 4800 0 540 83665 10
Pravex-bank 72300 1170 0 10720 0 0 84190 0
Кредитпромбанк 78252 90 0 6400 4800 0 86542 10
Kredobank Украина 75313 540 2400 4800 6000 0 89053 15
Укрпромбанк 75313 180 7200 5600 0 0 88293 10
Надра 57238 600 25305 6400 0 0 89543 10
OTP банк 81277 300 0 6400 3600 0 91577 15
Укргазбанк 75313 600 0 6400 12000 0 94313 15
Raiffeisen Bank Aval 84350 600 0 4800 6600 0 96350 15
Проминвестбанк 78325 600 0 8000 9600 0 96525 10
Так-Комерцбанк 90375 18 0 6400 7200 0 103993 20
Укргазбанк 57238 600 28800 6400 12000 0 105038 15
Приватбанк 65070 0 28800 6400 6000 0 106270 20
Қаржы және несие 72300 600 27360 4800 5760 0 110820 0
Александра Альтман
«Газета по-Киевски» 2006.12.15 06:51
http://www.pk.kiev.ua/kopilka/2006/12/15/060212.html