Несиені банктік депозитті қамтамасыз ету арқылы алуға болады. бойынша пайыздық шегерімге рахмет
депозиттік несие мөлшерлемелері бұл жағдайда дерлік еуропалық болады — 2-4%
жылына. Бірақ ақша да сенікі. қарапайым арифметика
Банкте 10 000 доллар депозиті бар делік. Жылдық пайыз
ондағы мөлшерлеме 10% құрайды. Салым мерзімі 12 ай. Кенеттен
салымшыға 11 айға 9 000 доллар қажет болды. Қызығушылық қосулы
депозитпен қамтамасыз етілген несие 13% құрайды. Салым бойынша есептелген пайыздар
бүкіл мерзімге 1000 долларды және несиені пайдаланғаны үшін сыйақы сомасын құрайды
$1170 болады. Осылайша, несие бойынша артық төлем жылына шамамен 20 долларды құрайды. Сағат
бұл ақша депозитте қалады, ал банк кепілді талап етпейді
пәтер немесе көлік.
Салыстыру үшін: кез келген қамтамасыз етілмеген банктік несиемен («Ақша» №12 н. қараңыз
14 желтоқсан, www.dengi-ua.com сайтында қол жетімді) ұқсас үшін артық төлем сомасы
несие жылына кемінде $2000 болады, ақшаның бағасын алып тастағанда (біз оны тең қабылдаймыз)
депозит кірісі) — $1000. Бұл шамамен 6 есе көп. «Қызығушылық
депозитпен қамтамасыз етілген несие бойынша пайыздық мөлшерлемелер басқаларына қарағанда әлдеқайда төмен
өнімдер. Депозит бойынша пайыз несие пайызынан шегерілсе,
бұл несие үшін өте аз мөлшерде артық төлем болып шығады », — дейді басшы
«Укрсоцбанк» АҚ кредиттік өнімдер бөлімі Ольга Шостак. Рас, банкирлер
инфляцияны алып тастағандағы инвестицияның қайтарымы туралы қарапайым түрде үндемейді
бұл теріс болуы мүмкін.
«Ақша» анықтағандай, «депозиттік» несие бойынша мөлшерлеме, егер сіз оны қабылдасаңыз
депозит валютасы ағымдағы депозит бойынша депозит мөлшерлемесінен асып түседі
2-4%-ға (сомадан 1%-ға дейін несие бергені үшін банк комиссиясы).
Рас, мұндай несиелер шектеулі мерзіммен сипатталады — мерзімнен аспайды
депозиттік келісім. Бұл жағдайда, әдетте, банк өзіне «саңылау» қалдырады —
бір айға жуық. Яғни, салым мерзімінің аяқталуына алтау қалса
ай болса, несиенің максималды мерзімі бес айдан аспайды.
Бірақ бұл бәрі емес: клиенттің ұзақ мерзімді депозиті болса да,
Несиенің максималды мерзімі екі жылдан аспауы керек. Бұл шарттар.
Несиенің максималды сомасы салым сомасымен де шектеледі.
Дәлірек айтсақ, осы соманың 80-95 пайызы. Және тек несиенің валюталары және
депозиттер сәйкес келеді. Олай болмаса, несиенің максималды сомасы болуы мүмкін
жарнаның 70-80 пайызынан аспайды. Сондықтан шетел валютасымен несие алған дұрыс
депозит — бұл жағдайда несиелеу шарттары неғұрлым қолайлы болады: және мөлшерлеме
адамгершілігі мол, ал несиенің максималды сомасы үлкенірек. Бір немесе басқа түрде
Украинаның барлық дерлік банктері депозиттің кепілдігімен несие береді. Көпшілік,
алайда олар 70-90-ға дейінгі несиелік желісі бар төлем картасын шығарумен шектеледі
ірі сомаға депозит ашқан клиенттер үшін депозит сомасының %.
Мұндай шарттарды Ukreximbank, Nadra, Raiffeisenbank Aval,
VABank, Petrocommerce-Ukraine, Ukrgasbank және т.б. Жеңіл ақша
«Депозиттік» несиелеудің тағы бір артықшылығы — ең төменгі
несие формальдылығы. «Меншік құқығымен қамтамасыз етілген несие
депозит беру және беру тұрғысынан ең қарапайым несие болып табылады
қағазбастылық. Әдетте, мұндай несиені өңдеуге болады
қосымша рұқсатсыз банк филиалы», — деп сендіреді басшы
«Қаржы және несие» банкінің жеке тұлғаларының белсенді операцияларын басқару
Виталий Шастун. Мұндай несие алу үшін «тау» жинаудың қажеті жоқ.
ақпарат және оған жеке уақытыңызды жұмсаңыз. «Депозитпен қамтамасыз етілген несие емес
құжаттардың толық пакетін және кірісті растауды талап етеді.
Мерзімді банктік салым шартын ұсыну жеткілікті», — деп түсіндіреді
Nadra Bank тұтынушылық несиелік өнімдер орталығының кеңесшісі Татьяна
Квашенко.
Мұндай адал шарттар толығымен негізделген. Іс жүзінде банкте бар
төлқұжаттың және клиенттің сәйкестендіру кодын беру туралы куәліктің көшірмелері (олар
депозит салу үшін қажет болды), сондықтан оларды ұсынудың қажеті жоқ
қайтадан. Олар сұрай алатын максимум — жұбайының жазбаша келісімі немесе
қарыз алушы некеде болса, несие үшін жұбайы. Анда-санда болса да
кірісті растауды талап етеді.
Мұндай несиенің артықшылығы, сонымен қатар, оны беруге болады және
басқа біреудің аманаты бойынша — мысалы, туыстары немесе таныстары (табиғи олардың
жазбаша келісім). Рас, заңды тұлғаға кепілге несие бергенде
депозит (бұл да мүмкін) ұзартылған ұсыну қажет
құжат пакеті. Оған мыналар жатады: құрылтай құжаттарының көшірмелері, хаттама
меншік құқығын беру жөніндегі кәсіпорынның жоғарғы басқару органы
кепіл салымы, сондай-ақ тұлғалардың өкілеттігін растайтын құжаттар
хаттамаға қол қойды. Әдетте төтенше жағдайларда мұндай несиелеу схемасына
кәсіп иелері келеді.
Кері нұсқа – жеке тұлғаның депозитімен қамтамасыз етілген кәсіпорынға несие беру,
кейде жаттығады. Алайда, банкирлердің өздері атап өткендей,
сирек. Біз өзіміздікі ме, әлде өзгенікі ме?
Несие бір реттік несие түрінде де, түрінде де берілуі мүмкін
револьверлік несие желісі. Қаражатқа қажеттілік туындаса
үнемі несие желісін пайдаланған дұрыс. Несиені өтеу мүмкін
мерзімнің соңында салым есебінен немесе басқа қаражат есебінен жүзеге асырылады.
Неғұрлым тиімді екенін анықтау үшін — депозиттік келісімді бұзыңыз
немесе банкте қалдырылған депозит арқылы несие алу – қажет
депозит бойынша есептелген пайыздар арасындағы айырмашылықты есептеңіз, егер ол
мерзімінен бұрын алу және несие үшін төленетін пайыздар
(кепіл бойынша алынатын кіріс шегеріледі
депозит).
Несие сомасы 90%-дан асса, шешім қабылдау өте оңай.
салым сомасы, ал ақшаны пайдалану мерзімі мерзімнің 80%-нан асады
депозит. Мұндай несиені өз қажеттіліктеріңіз үшін алудың мағынасы жоқ —
депозитте табуға болатын ақшадан көбірек төлеуге тура келеді. Дегенмен,
бұл ережеден ерекшелік бар — кейде сіздің бизнесіңізді кепілге беру
Жеке депозит иелері қызығушылық танытады. Банкирлер түсіндіргендей,
бизнесті қаржыландырудың бұл әдісі арқылы ақшаны енгізуден аулақ болуға болады
жарғылық қор, сондай-ақ банкке шектен тыс несие үшін артық төлемеу. Не
беру?
Нарықты зерттей келе, «Ақша» несие берудің депозитпен қамтамасыз етілетінін анықтады
көптеген банктерді ұсыныңыз, сонымен қатар өте адал (кейде)
шарттар. Мысалы, депозитке меншік құқығымен қамтамасыз етілген Укрпромбанк
депозит сомасының 80% мөлшерінде екі жылға несие береді. Бірақ шартпен
депозитті орналастыру мерзімі максималды мерзімнен кемінде 35 күнге ұзағырақ
несиені өтеу. Егер несие мен депозиттің валютасы бірдей болса, онда құн
несие – депозит мөлшерлемесі плюс 3%. Клиент несие алғысы келсе
депозит валютасынан басқа валюта болса, онда несие мөлшерлемесі 21% болады
гривен және доллармен 14,5%, ал несиенің максималды сомасы 70% шектеледі.
депозит сомалары. Қосымша шығындар — шығару үшін біржолғы комиссияның 1%
несие.
Егер несие мен депозиттің валютасы бірдей болса, онда несие бойынша пайыздық мөлшерлеме
депозитпен қамтамасыз етілген, мысалы, «Қаржы және несие» банкінде процентке тең
депозит мөлшерлемесі плюс 2-3% маржа – сомаға байланысты
қарыз. Депозит және несие валюталары әртүрлі болса, несие мөлшерлемесі туралы шешім
банктің несиелік комитетімен қабылданған. Несиенің максималды сомасы 85-
Несие түріне және депозит валютасына байланысты депозит сомасының 95%
операциялар. «Родовид Банк» депозитпен қамтамасыз етілмеген сомаға несие береді
депозит сомасының 90%-дан астамы. Егер екеуі де – несие де, депозит те – долларда немесе
еуро, депозит пен несие бойынша пайыздық мөлшерлеменің айырмашылығы 4% құрайды. Авторы
гривен маржасы 5% құрайды.
Укрсоцбанк сонымен қатар арнайы «қарыз» депозитін ұсынады, ол
кез келген уақытта жеңілдік мөлшерлемесі бойынша несие лимитін пайдалануға мүмкіндік береді
қосымша құжаттарсыз пайыздық мөлшерлеме және қарызды өтеу
бірте-бірте бос қаражат есебінен немесе есептелген пайыздар есебінен
үлес. Салым мерзімі 12 ай және 1 күн, сонымен қатар 18, 24 немесе 36
айлар. Ең төменгі депозит сомасы 1000 гривен, $200 немесе ?200.
Депозитті толықтыруға рұқсат етіледі. Салымшының өтініші бойынша оған беріледі
бастапқы жарнаның 70% дейін револьверлік несие желісі
инвестициялық қорлар. Кредиттік желі бойынша мөлшерлеменің ставкадан асып кетуі
депозит ұлттық валюта үшін 4% және 2,5% мөлшерінде белгіленген
шетелдік валюта. Ал Укрсоцбанк жақын арада ұсынбақ
банктік металдардағы депозиттермен қамтамасыз етілген несиелер. Еуропадағыдай дерлік!
Бизнес-инвестор 2007.12.04 18:14
http://www.business-investor.info/journal/article-1663.htm