Несие бойынша жаңа ғимарат: бастапқы жылжымайтын мүлік нарығында банктер не ұсынады
2010 жылы банктік несиелендірудің біртіндеп қалпына келуінің оң үрдісін байқаймыз. Қаржы институттарынан несие беру туралы ұсыныстар көбейіп жатыр. Бірақ несие шарттары қаншалықты қызықты? Несие алу тиімді ме?
Ипотекалық несиелеу бағдарламалары бойынша пайыздық мөлшерлемелер бүгінгі күні Жылдық 17-20%. Міндетті төлемдерді, сондай-ақ несиені беру кезіндегі комиссияларды ескере отырыпнақты артық төлем көп болады.
Сондықтан нарық мамандарының өзі ипотека бүгінде қымбат, әрі пайдасыз деген пікірде. Тұрғын үй құнының 10-30% пәтер сатып алуға жеткіліксіз болған кезде ғана тұрғын үй үшін несие алудың мәні бар.
Тұрғын үй нарығындағы сатып алушылардың белсенділігінің төмендігі жағдайында да ипотекалық несиелер бойынша пайыздық мөлшерлеменің жылына 2-3%-дан астам төмендеуіне үміттенуге болмайды. «Бастапқыға» несие беру бұрынғысынша қорлардың жоғары тәуекелді инвестициясы болып табыладынесие беруші үшін де, қарыз алушы үшін де. Жаңа құрылыстарды қаржыландыру саласындағы жандану жылжымайтын мүлік объектілерін салу соңғы кезеңге – пайдалануға беруден ерте болмайды. Бұл ретте нысандардың дайындығы құрылыс салушылардың жеке инвестициялары есебінен алынады.
Бастапқы тұрғын үйді банктік несиелендіру саласында несие беретін банктер санының артуы есебінен ғана біршама жандану байқалады. Олардың саны 2010 ж 5-тен 10 қаржы институтына дейін өсті. Банктер жаңа ғимаратқа меншік құқығын қамтамасыз ету бойынша клиенттерді қаржыландыруға әлі дайын емес.
Қолданыстағы несиелеу бағдарламалары балама қамтамасыз етуді – қайталама нарықтағы жылжымайтын мүлікті қарастырады. Мұндай несиенің артықшылықтары бар: қарыз алушы қандай да бір нақты мүлікпен немесе құрылыс салушымен байланысты емес. Клиент өзіне қолайлы тұрғын үй мен құрылыс компаниясын таңдауға құқылы.
Жаңа ғимараттан пәтер сатып алғанда, үйді аяқтау қаупі туралы ұмытпаңыз. Сондықтан сарапшылар банктермен ынтымақтасатындардың арасынан әзірлеушіні таңдауды ұсынады. Егер құрылыс компаниясы белгілі бір қаржы институтынан қаржыландыру алса, онда бұл, әдетте, оның сенімділігін көрсетеді. Банктер мұндай әзірлеушілерді барлық мүмкін түрде тексереді: жобалауға рұқсат беруден бастап, сенімділік, бедел, қаржылық жағдай және ұзақ мерзімді және ынтымақтастық перспективаларына дейін.
Бүгінгі таңда FSF менеджерлері болып табылатын банктер жаңа ғимараттарды белсенді түрде несиелендіруде. Мұндай қаржы институттарының қызметі белгілі бір дәрежеде әзірлеушінің клиент қаражатын пайдалануын бақылауға кепілдік береді. Нақты жылжымайтын мүлікке арналған мақсатты несиелер жаңа ғимарат құнының 40-50% бастапқы жарнаны төлеу шартымен әлеуетті қарыз алушыларға жылына 16-18% құрайды. Мұндай қаржыландыру нақты объектілердегі пәтерлерді сатуға оң әсер етеді.
Кейбір құрылыс компаниялары сатылатын пәтерлер үшін бөліп төлеуді тәжірибеде қолданады. Әдетте, бұл қысқа мерзімді (3 жылға дейін) және жылына нақты 17-19% төлеуді қарастырады. Бірақ қаржыландырудың бұл түрі әрқашан клиенттерді қызықтырмауы мүмкін. Көп жағдайда мұндай несиелеу әдістері «өтімді емес активтерді» сату үшін қолданылады.
Сондықтан белгілі бір мүліктің пайдасына түпкілікті таңдауды, сондай-ақ қаржыландырудың белгілі бір әдісін жасамас бұрын, ықтимал пайдалар мен шығындарды бағалаңыз.. Кейін өкінбейтін дұрыс таңдау жасаңыз.