Соңғы бір-екі жылда Украинада қамтамасыз ету
несиелер, әсіресе тұтынушылық несиелер. Дегенмен, банктің бірнеше себептері бар
несие беруден бас тартуы мүмкін.
Несиеден бас тартуға болмайды
Несиені төлемеуден қорғау үшін банктер мұқият зерттейді
әлеуетті қарыз алушы ретінде сіз туралы ақпарат. Сондықтан толтыру кезінде
құжаттар шынайы және нақты ақпарат беруі керек. Негізінде
банктің үкімі сіздің профиліңіз. Сауалнамадағы әрбір толтырылған тармақ үшін
белгілі бір ұпай санын аласыз. Адалдығыңнан бөлек,
Банкирлер өтінішті қарау кезінде сіздің жасыңызды, біліміңізді,
отбасылық жағдайы, атқаратын лауазымы және төлем қабілеттілігі.
Сіздің әңгімеңіз
Несие беруден бас тарту себептерін маңыздылығына қарай ранжирлей отырып, Павел
Крапивин, Kontrakt Bank басқарма төрағасының орынбасары, бірінші орында
нашар несие тарихын орнатыңыз. Несие тарихы соманы көрсетеді
қарыз алушының міндеттемелері, несиенің мерзімі және ол бойынша пайыздар. Бірақ егер
Сіз бұл мерзімдерді орындамадыңыз немесе несиені кепіл есебінен өтеуге тура келді, немесе
қарыз шарты бойынша даулар сотта қаралды, содан кейін мұндай оқиға бұдан былай мүмкін емес
жақсы бол.
Бірақ сізде теріс несие тарихы болмаса да, оң болмаса да,
автокөлікке немесе қымбат құрал-жабдыққа несие алу қиын болады. «Мысалы,
несие тарихы және несие бойынша бастапқы жарнасы жоқ жаңа Daewoo Lanos
ешкім бермейді», — деп қосты Борис Косий, тұтынушылармен жұмыс жөніндегі менеджер
Delta Bank арқылы несие беру.
Өзіңізге жақсы несие тарихын «жазу» үшін бірнеше алу жеткілікті
шағын тұтынушылық несиелер және бірнеше ай ішінде олар ұқыпты
өтеу.
Келесі әсер ететін фактор – клиенттің соттылығы бар ма, әлде қатысы бар ма
қылмыстық (әкімшілік) жауапкершілікке тартылады.
Ұсынылғандар арасында сәйкессіздік болған жағдайда банк несиеден бас тарта алады
құжаттар заң талаптарына сәйкес келеді. Мысалы, ол желімделмеген кезде болады
сәйкес жастағы фотосурет. Бұл фактор көбірек болғанымен
қамтамасыз етілген несиелер беру (автокөлік, пәтер және т.б. сатып алу үшін).
Ауыр шығындар
Несие беру кезінде тағы бір кедергі үлкен болуы мүмкін
басқа несиелерді немесе жалдау ақысын төлеу сияқты байланысты шығыстар
пәтерлер.
Рас, бұрын басқа банктерден алынған несиенің болуы бас тартуға себеп болып отыр
болмайды. Егер сізде мерзімі өткен қарызыңыз болса, олар бас тарта алады
оны сөндіруге уақыт жоқ.
Банктер бұл туралы, әдетте, клиенттердің сауалнамаларынан біледі. Рас па,
кейбір банктер клиентті қызықтыру үшін төмен мөлшерлемені ұсына алады,
басқа банктегі несиені өтеу үшін.
Пәтер үшін төлемдерге және несиенің шамамен сомасына келетін болсақ, онда
бәрі несие түріне байланысты. Мысалы, жалақы
$500, жалдау $300, қалаған несие $1000 10 айға.
Осылайша, ай сайынғы төлемдер шамамен $110 + $300 = $410 құрайды. Бірақ бәрібір
азық-түлік, жол жүру, киім-кешек, т.б. төлеу керек. Шамамен сома
ай сайынғы жарна жалдау ақысын ескере отырып, кірістің 40-50% аспауы керек
пәтерлер — және одан да аз.
Бас тарту себебі, алдыңғыға ұқсас, клиенттің жеткіліксіздігі
несиені өтеуге қаражат және қосымша растау мүмкін еместігі
табыс. Айтыңызшы, айлық жалақыңыз 600 доллар болса, сіз пәтерге несие аласыз
әрең аласыз.
Адам факторы
Бөлшек банк қызметі басшысының орынбасары Дмитрий Замотаев атап өткендей
Укргазбанк, менеджердің қарыз алушыға жеке антипатиясы ерекше рөл атқармайды
несиелер беру. Несие қызметкері өз пікірін білдіруі керек
банктің кредиттік комитеті алдында клиенттің әсері, алайда, мұндай пікір
нақты негізделуі және объективті деректерге негізделген болуы керек.
Сауалнамадағы қателіктер
Жасы және отбасы
Тендерлік жас несиеге кедергі болмаса да, банктер халыққа несие беруге ынталы.
21 жастан жоғары және 60 жастан төмен. Отбасылық жағдайға келетін болсақ, аз
ұпайларды (және несие алу мүмкіндігін) 3 немесе одан да көп баланың ажырасқан әкесі алады,
немесе қарт ата-анасы бар адам.
Өтініш берушінің географиясы
Бір жерде 10 жылдан астам тұрып, сауалнамада осыны мойындай отырып, сіз
жақында келгеннен әлдеқайда көп ұпай жинаңыз немесе
басқа аймақта тұратын адам.
Білім
Банктер жоғары білімі бар (және жақсырақ екі) клиентке несие беруге дайын.
Бұл ретте толық емес орта білімі бар адамға несие алу
қиын.
Төлем қабілеттілігі
Банктер ақшамен жұмыс істейтін клиенттерге несие бергенді жөн көреді.
Қаржы секторымен айналысатын клиентке көбірек артықшылық беріледі,
мемлекеттік кеңсе қызметкерлері, кәсіпкерлер немесе жеке қызметкерлер емес
фирмалар. Аға менеджерлер, тиісінше, несие беруге дайын
қарапайым қызметкер.
Әрине, олар жұмыссыздарға несие бермейді. Жұмыс тәжірибесі болғаны абзал
несиеге өтініш беруші кем дегенде 1 жыл және бір жұмысшыға 6 ай болды
орын. Оның үстіне банктер студенттермен байланыспауға тырысады.
Дарья Третьяк, Павел Хук, 15 минут
http://ricardo.com.ua
Күні: 29.08.2007 ж
«Жылжымайтын мүлік» 2007.08.29 11:51
http://realt.ua/Statti/0_Index.php?prg=View1stt.php&-idn=14953