Несие карталары: дауыл алдындағы тыныштық
Несие беруді қайта бастау жеке және заңды тұлғалардың 2010 ж Украинаның банк жүйесін қалпына келтіруге негіз болды. Бұл ретте қаржы институттары басымдықтарды белгіледі несиелік өнімдер: белсенді түрде ипотека, автокөлік несиелері, сирек – тұтынушылық несиелер ұсынады. Тек екі банк жаңа клиенттер үшін несие карталарын шығаруға дайын — PrivatBank және Delta Bank. Несие берудегі мұндай диспропорцияның себебі неде? Біріншіден, қаржы институттары тәуекелі аз активтерге ставка жасайды. Сонымен қатар, банктер несие портфелінің деңгейін болжауға бейім, және несие карталары қосымша қаржыландыру ретінде пайдаланылатын нақты өнім бола отырып, бұл процесті қиындатады.
Кредиттік карталар украиндар арасында танымалдығы төмен. Біздің елде қолма-қол есеп айырысу дәстүрі қалыптасқан. Электрондық ақша күнделікті өмірден гөрі сирек кездеседі. Дегенмен, сарапшылар бұған сенімді несие карталары келешек. Олардың дамуының әлеуеті бар, бұл өнімнің жасырын артықшылықтарын жүзеге асыру үшін тек итеру қажет.
Бірақ бүгінгі күннің шындығына қайта оралсақ. Банктер пластикалық карталар сегментінде не ұсынады? Жеңілдікті шарттар тек бір қаржы институтында табылды, қалған параметрлер стандартты: несие картасының әрекет ету мерзімі 1-2 жыл, сыйақы мөлшерлемесі жылдық 33-60%, банкоматтан қолма-қол ақша алу үшін комиссия. 3-4%. үшін жағдайды жақсарту несие карталары міндетті түрде болады. Мұның бәрі осы нарықтағы ойыншылардың санына байланысты: олар неғұрлым көп пайда болса, біз соғұрлым төмен пайыздық мөлшерлемелерді тезірек көреміз, жеңілдік кезеңін ұлғайту және т.б. Сарапшылар мұндай болашақ бізді бір жылдан ерте емес күтіп тұрғанымен келіседі.
Банктер өздерінің ескі клиенттерін қалай қуанта алады? Ал мұнда, шын мәнінде, таңдау қазірдің өзінде үлкенірек және ұсыныстар қызықты. Ең алдымен, банктер қаржы институттарында депозиттері бар клиенттерге несие карталарын шығаруға қуанышты екенін атап өткен жөн, немесе жалақы карталары. Мұндай жағдайларда банктің тәуекелдері минималды: төлемді кешіктірген жағдайда несие қарыз алушының салымы есебінен немесе жалақы ретінде есепке алынатын ақша есебінен өтеледі. Қаржы институттары береді несие карталары 12 ай мерзімге. сыйақы мөлшерлемесі жылдық 30%, бұл ретте лимит депозит сомасының 75-80% немесе екі жалақы (жалақы карталары үшін).
Бір қызығы, банктер қаржы институтында өтелмеген несиелері бар қарыз алушыларға электронды ақша шығаруға дайын. Бірақ несиені үнемі төлейтін борышкерді адал және сенімді клиенттерге жатқызуға болатынын көруге болады.
Кез келген жағдайда, шамамен несие картасы қалың бұқараға арналған банктік өнім ретінде айта кеткен жөн. Бұл төлем құралдарының осы уақытқа дейін жаппай таралуын таппауы қаржы институттарының осы кезеңде қосымша қабылдауға дайын еместігін көрсетеді. қайтарымсыз тәуекелдер.