Несие нарығы: коллекторлық қызметтің жаңа кезеңі
Дағдарыс жағдайында біз елдің қаржы нарығындағы жағдайдың нашарлағанын байқаймыз. Ең алдымен банктер өз жұмысында қиындықтарды бастан кешіреді, олар үмітсіз несиелер портфелінің шамадан тыс жүктелуіне байланысты шығындарды есепке алуға мәжбүр. Қолданыстағы заңнама «мәселе» бойынша резервтеу нормаларын реттейді. Бірақ кейбір қаржы институттарындағы мерзімі өткен берешек сомалары несие портфелінің 50-60% деңгейіне жеткендіктен, қарыздарды өтеу мәселесі өте өткір болды. Мұндай ірі көлемдегі заң бұзушылықтарға банктердің өздері де төтеп бере алмайды.
Коллекторлық компаниялар банк секторына дер кезінде көмекке келді. Олардың белсендірілуіне 05.08.2009 жылы қабылдау түрткі болды. Қаржы институттарына өздерінің жалпы шығындарына «нашар несиелерді» сату кезінде есептен шығару сомасын қосуға рұқсат берген No 1617 заң. Бұл «мәселе» бойынша провизияны айтарлықтай қысқартуға, сол арқылы табыс салығының сомасын азайтуға мүмкіндік берді.
Егер бұрын коллекторлық компаниялардың қызметі белгілі бір комиссия үшін мерзімі өткен несиелерге қызмет көрсетуден тұрса, заң күшіне енгеннен кейін банктер «нашар портфельдерді» жаппай сата бастады.
Қаржы нарығының сарапшыларының айтуынша, қазір банк секторында 10 миллиард долларға жуық проблемалық несие бар.Бұл соманың негізгі үлесін бөлшек несиелер құрайды. Бұл коллекторлық компанияларға сатуға қойылған мерзімі өткен несиелер портфелінің жартысынан көбін құрайтын 2 мың долларға дейінгі сомада тұтынушылық несиелер. Бірақ сұралатын баға қандай? Мерзімі өткен портфельдерді сатуға жеңілдік 85-95% құрайды. Бұл 2009 жылдың басымен салыстырғанда әлдеқайда аз, ол кезде банктер «мәселенің» гиперактивті өсуіне таң қалды, бұл олардың міндетті резервтегі бос айналым қаражатын да шайып жіберді. Содан кейін қаржы институттары пенниге «жаман портфельдерден» айырылды — сату 97-99% жеңілдікпен жүзеге асырылды.
Несие нарығы ең тәуекелді активтерді – ұзақ мерзімді, күрделі және еңбекті көп қажет ететін жұмысты қажет ететін тұтыну несиелерін құрайды. Сонымен қатар, нарықта ипотекалық несиелер көбейе бастады. Толық қамтамасыз етілген несиелер тәуекелі аз проблемалық қарыз портфелі болып табылады. Дегенмен, ұзақ сот процестері, көптеген шығындар және, сайып келгенде, уақыт жоғалту банкирлерді қызықтырмайды. Ал қаржы институттары әрқашан «қарыздарды жоюмен» айналыса алмайды. Әдетте, 360 күннен кейін мұндай «жаман портфельдер» кепілдендірілген несиелер коллекторларға сатылады.
Қарызды өндіріп алу жұмыстары қазір бәріне жетеді. Тек шығарылымның бағасы ғана өзекті болып қала береді. Коллекторлық компаниялардың табыстылығы жеңілдік көлеміне байланысты болғандықтан. Бірақ қаржы-банк секторының даму үрдістерін ескере отырып, алдағы бірнеше жылда коллекторлар жұмыссыз қалмайды деп сеніммен айта аламыз.