Дағдарысқа дейінгі кезеңде несие беру тәжірибесі өткеннің қалдығы ма, әлде болашақта қателіктерден сабақ алу мүмкіндігі ме?
Еліміздегі қаржылық дағдарыстың себептерінің бірі деп атауға болады экономиканың «қызып кетуі».ол бірінші аталды коммерциялық банктердің несиелендіру саласындағы шектен тыс белсенділігі. 2007-2008 жж тұтынушылық несиелерді беруде, сондай-ақ шағын және орта бизнесті қаржыландыруда шарықтау шегі болды.
Бағандарда, қоршауларда, метро пойыздарында 200 мың рубльге дейін несие алу мүмкіндігі туралы көптеген хабарландыруларды көруге болады. грн кепілсіз, кепілгерлер, тіпті табыс туралы анықтамасы және әлеуетті қарыз алушыны тіркеуі болмаған жағдайда. Осы түрлі-түсті қағаздардан шешім қабылдау уақыты (2-3 күн) және қайырымды компания кеңсесінің мекен-жайы туралы білуге болады.
Эксперимент ретінде біз тырыстық және біз жедел түрде 100 мың грн мөлшерінде несие алу қажеттілігімен осындай жарнамаға өтініш бердік. Делдалдық фирманың менеджеріне телефон соғып, кездесуге келісті.
«Мықты кеңсе» жеке кәсіпкер түрінде жұмыс істейтін, ақпараттық-консалтингтік қызмет көрсететін шағын несие брокерінің кеңсесі ғана емес еді. Қажетті несие туралы аңызды тыңдағаннан кейін және 1500 грн мөлшерінде тек кіріс туралы сертификаттың болуы. айына Киевте тұруға ықтиярхаты жоқ болса, бәрі тәртіппен болады, несие аламыз деп сендірді.
Ең бастысы, онымен қарастырылған консультациялық қызмет көрсету туралы келісімге қол қою болды несие сомасының 10% комиссиялық сыйақы төлеу несие беру туралы оң шешім қабылданған жағдайда. Бірақ бұл менің орташа айлық жалақымнан 60 еседен асатынын және кепілсіз және кепілгерсіз 100 мың грн несиені қалай алуға болады? Мен тіпті осындай тәуекелге баруға келісетін мұндай қаржы институтының бар екеніне күмәндандым. Бірақ ақпарат агенттігінің иесімен сөйлескеннен кейін маған несие брокерінің жұмысының барлық схемасы түсінікті болды.
Клиент үшін жарысқан банктер айтарлықтай сомада кепілсіз несие беруге дайын болды, біздің елдегі бизнестің төмен заңдылығын ескере отырып және бейресми табысқа, сондай-ақ қарыз алушының активтеріне сүйенеді. Мен мәлімдеген шарттар бойынша ешкім маған 100 000 грн бергені анық. Бірақ 10-15 мың грн алу үшін. 7-10 банкте бұл әбден шынайы болып шықты.
Несие брокерінің жұмысы клиент құжаттарының пакетін жинауға, кейіннен оны 20-30 қаржы институтына таратуға негізделген., онда таныс менеджерлер жұмыс істеді, жеке ақыға өз жұмысын жасауға дайын. Мұндай несиелерді күн сайын ондаған адам мақұлдап, игеріп отырды, ал несиенің төлемеу деңгейіне ешкім мән бермеді. Мұның бәрі сол кездегі жылдық 30-36% қайтарымсыз шығындарды толығымен өтегендіктен.
Клиенттер де, осындай шарттармен несие алуға дайын алаяқтар да көп болды. Несие делдалдары тіпті «шөлдегендердің» барлық топтарына несие беруді үйренді. Микроавтобустар 10-15 адамды әкелді. несиелік келісімдерге қол қою және қолма-қол ақшаны беру жүзеге асырылған банк филиалы жанынан.
Бірақ жасалған барлық нәрсе үшін сіз әрқашан төлеуіңіз керек. Бұл жағдайда да солай. Қаржы дағдарысы 2009-2010 жж бәрін өз орнына қойыңыз. Мерзімі өткен несиелер портфелімен жалғыз қалған банктер зардап шекті, және қарыз алушылар қаржылық институттардың қатты қысымына ұшырады, бұл көп жағдайда клиенттердің сол немесе басқа себептермен несиелерді өтей алмауынан туындаған.