Біз банкпен несиелік келісімді мұқият зерттейміз
Сіз несие мекемесін таңдадыңыз ба? Неден бастау керек? Неге назар аудару керек?
Ең алдымен, банк әлеуетті қарыз алушымен жұмыс істеуді жоспарлап отырған шарттарды зерделеу маңызды. Қаржы институты мен тұтынушы арасындағы шарттық қатынас одан әрі ынтымақтастықты құрудың негізі болып табылады. Сондықтан, несиелік өтінімді қарау үшін құжаттарды жинамас бұрын сұраңыз шарт үлгісі. Несие беру туралы шешім әлі қабылданбағанына қарамастан, уақытыңызды тиімді пайдаланыңыз.
Несие шартының жекелеген тармақтарының сәйкес келмеуіне байланысты қызметтерінен бас тартқан банкпен жұмыс істеуге неге алаңдау керек. Сонымен қатар, білу маңызды несиенің нақты құнын бағалаңыз. Ол үшін несие шарттарын қайта қарап шығыңыз және несие сізге қанша тұратынын талдаңыз. Ақпараттың нысаны да маңызды: нақты жылдық пайыздық мөлшерлеме несиелік келісімдерде анық және түсінікті түрде көрсетілуі керек.
Банк төлемдері туралы сұраңыз клиенттік шоттарды ашу және оларға қызмет көрсету, несиені өтеу үшін ақша салу, несиені мерзімінен бұрын жабу шарттары және т.б. Мұның бәрі өте маңызды, өйткені бұл шығыс құрамдастары ақыр соңында несие құнын құрайды. Алтын ережені есте сақтаңыз: егер сіз несие беру шарттарына немесе несиелік келісімнің кейбір тармақтарына қанағаттанбасаңыз — тоқтамаңыз, басқа қаржы институтын іздеңіз.
Бақытымызға орай, таңдау бар. Украинадағы 160-тан астам банктердің ішінен түсінікті шарттарда несиелік келісімге ие болатын несие берушіні таңдауға болады деп ойлаймын. Және банктің қайта қарау мүмкіндігі туралы несиенің пайыздық мөлшерлемесі біржақты, сіз тіпті назар аудармауыңыз мүмкін.
Бұл баптар әлі күнге дейін жеке қаржы институттарының несиелік келісімдерінде сақталған ескі әдіс болып табылады. Кез келген жағдайда, бұл шарт жарамсыз болып табылады немесе 2008 жылғы желтоқсандағы түзетулермен жарамсыз деп танылды. «Банктер және банк қызметі туралы» Заңға, сондай-ақ Украинаның Азаматтық кодексіне.
Дегенмен, қаржы институттары өздерінің теңдестірілген және кейде консервативті саясаттарының арқасында ықтимал шығындар мен шығындардан сақтандырылған. Ол үшін несиелік келісім шарт бойынша міндеттемелерді орындамаған жағдайда банктің қарыз алушыдан несиені мерзімінен бұрын өтеуді талап ету құқығы қарастырылған. Сонымен қатар, қаржылық институттар кейде келісімшарттарда клиент үшін онша танымал емес шарттарды белгілейді. Мысалы, несиелік келісім бойынша банктің құқықтарын жүзеге асыру үшін көрсетілетін қызметтерге ақы төлеу.
Бұл сот ісін қозғаған жағдайда қарыз алушы қаржы институтының құқықтық қолдау және кеңес беру, сондай-ақ кепілді сақтау және сату жөніндегі қызметтері бойынша шығындарын төлеуге міндетті екенін білдіреді. Сонымен қатар, мұндай жобалардың көлемі шектеулі емес, бұл банкирлердің мұндай айлаларын қабылдауға себеп болмайды.
Сонымен қатар, несиелік келісімдерде өте ауыр айыппұлдарды табуға болады. Мерзімі өткен төлем сомасына өсімпұл алынады және төлемді кешіктірген әрбір күн үшін оның мөлшерінің 0,15-0,5% аралығында өзгереді. Кейде банкпен шарттық қарым-қатынаста өсімпұлдардың белгіленген сомалары бар — 300-500 грн, төлем қабілетсіз қарыз алушы келісім-шарттың бір тармағын бұзғаны үшін төлеуі керек.
Қаржы институттары да кепілді жоғалтудан сақтанып отыр. Кепілзаттың нарықтық құны жоғары несие мөлшерінен төмен төмендеген жағдайда, сондай-ақ несие бойынша кепілгер қайтыс болған және банкроттыққа ұшыраған және т.б. жағдайда банк несиені мерзімінен бұрын өтеуді талап ете алады. . Егер сізге жылжымайтын мүлік бағасының төмендеуі тәуекелі қажет болмаса, мұндай несие келісімінен аулақ болыңыз.
Жоғарыда айтылғандардан басқа, көптеген басқа шарттар мен шектеулер болуы мүмкін. Сіздің құқықтарыңыз бен міндеттеріңізге, сондай-ақ несие шарттарына ерекше назар аудара отырып, келісімді соңына дейін оқып шығу маңызды. Егер сіз бәрін дұрыс жасасаңыз, оны тағы бір рет қауіпсіз ойнаңыз және келісім-шарттық қарым-қатынаста қандай да бір сәйкессіздік туындаған жағдайда банкті өзгертіңіз, менің ойымша, несиелік міндеттемелер сізге артық қиындық әкелмейді.