Жеке кәсіпкердің банкроттық тәжірибесі
Елдегі дағдарыс банк секторындағы асқынуларға әкеліп соқты, ол жалпы экономикаға әсер етті. Несиелерді өтеудегі қиындықтар, қарызды қайта құрылымдау, дәрменсіз қарыз алушыларды сотқа беру әдеттегі жағдайға айналды. Біздің лексиконымызға қазірдің өзінде инкассатор, төлемақы, несиелік демалыстар, фризинг, атқарушы жазу, банкроттық сияқты өрнектер енді. Борышкерлер бұл жағдайдан шығудың жолын іздеуде. Осындай қиын жағдайда банктердің өзі қолдау көрсетуде. Қарыз алушы жасырынбаған жағдайда, мұндай жағдайларда ол үшін әртүрлі дәлелдер келтіре отырып, несиелік жүктемені азайту бойынша әрекеттерді өзі бастайды. Қаржы институттары қарызды өтеу үшін клиенттермен ымыраға келу шешімдерін іздеуге бейім. Бірақ борышкерлердің қаржылық дәрменсіздігіне әкелетін қиын өмірлік жағдайлар да бар. Төлемді азайтқанның өзінде несиені өтей алмау немесе төлеуге қабілетсіздік көбінесе қарыз алушылардың төлем қабілетсіздігіне әкеледі. Ал жеке кәсіпкер – шаруашылық жүргізуші субъектіні банкрот деп тану тәжірибесі қазірдің өзінде қалыптасқан. Бар жеке тұлғаның банкроттығы үшін бірқатар талаптар:
— SPD тіркеуінің болуы-
— қарыз алушының қарызының мөлшері кем дегенде 300 мин. жалақы —
— клиенттің мерзімі өткен берешегі кемінде 90 күн болса.
Борышкердің банкротқа ұшырауы барлық қамтамасыз етуді жоғалтуға әкеледі, бірақ сонымен бірге оның қаржы институтындағы барлық қарыздары есептен шығарылады. Борыштық міндеттемелерді өтеу үшін кепілдік жеткіліксіз болған жағдайда, қарыз алушының жеке мүлкі де сатылуға жатады. Жағымды жағы, клиенттің активтерін сату ГАЖ арқылы емес, аукцион арқылы жүзеге асырылады. Бұл жағдайда сату бағасы нарықтық бағадан аздап ерекшеленеді.
Ағымдағы банкроттық схемасы қарыз алушыға пайда әкелумен қатар, банкке де ішінара артықшылықтар береді. Қаржы институтының борышкерден ақшаны сот ісін жүргізуге қарағанда тезірек алу мүмкіндігі бар. Бұл банктің проблемалық несиелер бойынша міндетті резервтерін жинақтауға ықпал етеді.
Айтпақшы, банкроттық процедурасының кемшіліктері бар, сондай-ақ сіз білуіңіз керек «тұңқырлар». Мысалы, жеке кәсiпкердi банкрот деп тану туралы талап арыз берген кезде, сот талапкердің барлық кредиторларының талаптарын қанағаттандыруға алты айлық мораторий туралы шешім шығарады. Бұл уақытта банк мерзімі өткен несиені қайтаруға құқылы емес. 6 айдан кейін Қарыз алушы газетте кредиторлардың талаптарын қабылдайтын хабарландыру жариялайды. Мұндай жарияланымның жарамдылық мерзімі — 30 күн. Егер 1 ай ішінде Қаржы институты берешекті өндіріп алу туралы жазбаша өтінішін жібермейді, дебиторлық берешекті қайтару құқығынан айырылады. Таратушының шешімі бойынша борышкерге қайта ұйымдастыру арқылы ағымдағы қаржылық жағдайдан шығуға тағы бір мүмкіндік берілуі мүмкін. Бұл ретте кредиторлардың талаптары тағы бір жылға «қатып қалады». Бірақ, әдетте, мұндай әрекеттер жақсылыққа әкелмейді. Сайып келгенде, көп жағдайда барлығы шаруашылық субъектісінің банкротқа ұшырауымен және жойылуымен аяқталады.
Тағы бір ескеретін жайт банкроттықтың ерекшеліктері. Банктің талаптары банкроттың басқа кредитор алдындағы қарызынан аз болған жағдайда, соңғысының қарыз алушының мүлкін сатудан түскен ақшаны алуға негізгі құқығы бар.
Бәрібір, банкроттық тәжірибесі біздің елде бар және тәжірибеде сәтті қолданылуда. SPD дәрменсіздігі туралы істермен айналысатын білікті заңгерлердің қызметіне сұраныс айтарлықтай жоғары. Бұл жағдайда шектеуші фактор қызметтердің құны болып табылады — 5-10 мың доллар. Жеке кәсіпкердің банкроттығы үшін Америка Құрама Штаттары. Сондықтан, Осы күрделі процедураны бастамас бұрын, бұл туралы ойланыңыз, бұл тұр ма?