Сарапшылардың болжауынша, банктер комиссиялық және т.б. алу тәжірибесінен бас тартады
алдағы 2-3 жылда жасырын төлемдер
Алла СЯЖНЮК
Тұтыну тауарларына нақты пайыздық мөлшерлеменің өсуіне қарсы күрес басталды.
несиелер. Оған Ресейде орналасқан қаржы институттарының клиенттері қосылды
Федерация. Осы мақсатта олар аталғандарды жою мәселесін көтерді
банктер келісім-шарттарда белгілеген жасырын алымдар мен айыппұлдар
тұтынушылық несиелеу. Оларға, атап айтқанда:
несие шотын жүргізу және ашу үшін комиссия, мерзімінен бұрын өсімпұлдар
қарызды өтеу немесе төлеу шарттарын бұзу. Бұл мүмкін
банктердің осы төлемдерден алған қосымша табысының еселенген мөлшері;
оларға қарсы бұрылыңыз. Өйткені, Ресей Федерациясының уәкілетті органдары әрекет етті
мұндай тәжірибені сәйкес емес деп жариялау арқылы қарыз алушылардың мүдделерін қорғау
тұтынушылардың құқықтарын қорғау туралы заңнама.
Айта кету керек, солтүстік көршінің тәжірибесі өте көп болуы мүмкін
украиндық қарыз алушылар үшін ақпараттық. Қорғау туралы заңның жаңа редакциясы
Тұтынушылардың құқықтары» дауында оларға көптеген дәлелдер келтіреді
қаржы институттары. Банктердің заңгерлік қызметтері болса да
несиелік келісімдердің шарттарын мұқият белгілеуге тырысыңыз,
құқықтарыңызды қорғау міндетті түрде тұрарлық. Оның үстіне, есептеулер бойынша
Украиналық сарапшылар, төлем, қосымша пайыздық мөлшерлеменің өзі және сомасы
негізгі қарыз, жасырын төлемдер мен айыппұлдардың барлық түрлеріне әкеледі
несие құнының орта есеппен 15-20%-ға өсуі.
Егер құжатта болса, сот шарттың ережелерін жарамсыз деп таниды
қарыз алушыға қатысты кемсітушілік жағдайлар
Ең алдымен, бұл ниет білдірген қарыз алушыларға қатысты
несиені және оның пайызын өтеу. Украинадағы қазіргі тәжірибеге сүйенсек,
банктердің жартысы белгілі бір мерзімде мерзімінен бұрын өтеуге тыйым салады
несие сомасы, ал тағы үштен бір бөлігі — бұл жағдайда белгілі бір айыппұлдарды енгізеді
қарыз сомасының пайызы (2006 жылғы 10 ақпандағы N 24, «ҚАЗІР» қараңыз).
Заңның жаңа редакциясынан кейін «Тура
Тұтынушылардың құқықтарын қорғау» бұл тәжірибе өте қайшылықты. Қалай болғанда да
оған сәйкес қарыз шартының талаптарын шектей алмайды
тұтынушылардың заңмен белгіленген құқықтары, сондай-ақ кез келген белгілейді
тұтынушының мұндай құқықтарды пайдаланғаны үшін айыппұлдар. Сол уақытта
Заң қарыз алушыға мерзімінен бұрын өтеуге сөзсіз құқық береді
несие, оның ішінде мерзімді төлемдер сомасын ұлғайту есебінен. Осыда
Бұл жағдайда банктер қарыз алушының несиелік міндеттемелерін түзетуге міндетті
олардың азаюына қарай. Бұл ретте Заңда қарыз алушының міндеті жоқ
несиені мерзімінен бұрын өтеген жағдайда тұрақсыздық айыбын төлеу. Дегенмен, бұл тұрарлық емес
ренжітіңіз және бұрын банкпен несиелік келісім жасасқан қарыз алушылар
көрсетілген күн — 13.01.2006 Бұл жағдайда сіз нормаларға сенімді түрде сілтеме жасай аласыз.
Конституцияның және Азаматтық кодекстің, осы заңнаманы белгілейтін
Актілер қысқартылған жағдайларды қоспағанда, уақыт бойынша кері күші болмайды
немесе тұлғалардың азаматтық-құқықтық жауапкершілігін жояды. Неден қорытынды шығаруға болады
жоғарыда аталған шарттар талаптарының тұтынушылардың құқықтарын шектейтіндігі,
заңмен анықталады, сондықтан қайта қарауға жатады.
Бірақ банктер клиенттердің төлем жасаудан бас тарту қаупін түсінген сияқты
айыппұлдар мен комиссиялар, сондай-ақ «құқықтарды қорғау туралы» Заңының нормаларына жатады
тұтынушылар». Соңғысы, олардың пікірінше, банктерге енгізуге тікелей тыйым салмайды
несиені мерзімінен бұрын өтеу үшін қосымша төлем, бірақ тек
қарыз алушылардың осындай құқығын белгілейді. Дәл осы негізде банктер жұмысын жалғастыруда
мерзімінен бұрын өтеу жағдайында несиелік шарттарда тұрақсыздық айыбын қарастыру
несие беру және шарт талаптарын бұзғаны үшін қарыз алушыларды тарту
жауапкершілік. Сонымен қатар, несие алған жағдайда
тұрғын үй сатып алу, соңғысын банк кепілге оңай қабылдай алады
айыппұл төлеуден бас тарту. Сонымен бірге бұл да жоққа шығарылмайды
Сіз өз ісіңізді сотта дәлелдеуіңіз керек. Рас, бұл басылымға белгілі болды
«ҚАЗІР», мұндай жағдай украин тәжірибесінде болғанымен, сотқа дейін
бұл мәселе ешқашан шешілмеді. Банк пен клиент тату-тәтті қоштасты, соңғысы
мерзімінен бұрын өтеу үшін айтарлықтай айыппұл төлеуге тура келмеді
несие.
Украиналық сарапшылардың пікірінше, жасырын төлемдердің барлық түрлерін төлеу және
өсімпұлдар, пайыздық мөлшерлеменің өзі және негізгі қарыз сомасынан басқа, әкеледі
несие құнының орта есеппен 15-20%-ға өсуі
Оның үстіне, осыған байланысты әлеуетті қарыз алушы назар аударуы керек
және банктік несиелерді ресімдеуге қатысты басқа да тармақтар.
Сонымен, бұрын айтылған «Тұтынушылардың құқықтарын қорғау туралы» Заңда ұғым бар
несиелік келісімнің «әділетсіз» шарттары. Келісімшартқа енгізілген кезде
тараптардың құқықтары мен міндеттерінде елеулі теңгерімсіздік болуы мүмкін;
қарыз алушының (тұтынушының) жағдайының нашарлауы. Атап айтқанда, әділетсіздікке
шарттар пропорционалды емес соманы төлеу талабын қамтуы мүмкін
өтемақы сомасы (пайдаланудың бүкіл кезеңі үшін сыйақы сомасының 50%-дан астамы).
несие) шарт бойынша міндеттемелерді орындамаған жағдайда. Осылайша,
жағдайда қарыз шартында белгіленген қомақты өсімпұлдар
оның шарттарын орындамау әділетсіз санатқа жатқызылуы мүмкін.
Содан кейін, Заңға сәйкес, келісім-шарттың әділетсіз талаптары қолданылады
немесе өзгерту, не соттың қорытынды жасаған кезден бастап жарамсыз деп тануы
келісім-шарттар. Бұл ретте Заңда белгіленген әділетсіз жағдайлардың тізбесі жоқ
толық болып табылады. Тиісінше, әрбір нақты жағдайда
кейбір комиссиялар мен алымдарды төлеу туралы қарыз шартының ережелері
туындайтын әділ шарттар тұрғысынан қарастыруға болады
демек, салдары. Қарыз алушы банкпен келісімге келе алмаса,
құқықтарын қорғау үшін сотқа жүгінуге мәжбүр болады.
Бұл туралы компанияның қаржы директоры NOW басылымына берген түсініктемесінде айтты
«PROSTOBANK Consulting» Александр Седых, банктерді ұсыну шарттары
ең төменгі пайыздық мөлшерлемелер ең жоғарыдан алыс болады
алынатын алымдарға байланысты ең жақсы. Бұл ретте ол атап өтті
«Жасырын комиссия шарттары көбінесе несиеде кездеседі
отандық банктердің келісім-шарттары. Шетел капиталы бар банктер
Әдетте, тиісті шарттар неғұрлым ашық және төлемді қамтиды
пайыздық мөлшерлеме тек бір жолғы комиссиямен немесе онсыз». Оның айтуынша
Менің ойымша, болашақта (2-3 жылдан кейін) банктер барған сайын азырақ жүгінеді
ұқсас тәжірибе арқылы клиенттер үшін несиенің тартымдылығын арттыру
комиссиядан бас тарту.
Бұл туралы компанияның қаржы директоры NOW басылымына берген түсініктемесінде айтты
«PROSTOBANK Consulting» Александр Седых, банктерді ұсыну шарттары
ең төменгі пайыздық мөлшерлемелер ең жоғарыдан алыс болады
алынатын алымдарға байланысты ең жақсы. Бұл ретте ол атап өтті
«Жасырын комиссия шарттары көбінесе несиеде кездеседі
отандық банктердің келісім-шарттары. Шетел капиталы бар банктер
Әдетте, тиісті шарттар неғұрлым ашық және төлемді қамтиды
пайыздық мөлшерлеме тек бір жолғы комиссиямен немесе онсыз». Оның айтуынша
Менің ойымша, болашақта (2-3 жылдан кейін) банктер барған сайын азырақ жүгінеді
ұқсас тәжірибе арқылы клиенттер үшін несиенің тартымдылығын арттыру
комиссиядан бас тарту.
Айтпақшы, мұндай проблемалар (бұрын төленген банктердің қайтарылуымен).
комиссиялар) тек Украинада немесе Ресейде пайда болмайды. Бұқаралық ақпарат құралдарында атап өтілгендей
Standard &-Poor’s талдаушысы Евгений Трасиманов, Шығыс Еуропадағы
мемлекеттік органдар банктерді мәжбүрлеуге әлі шешім қабылдаған жоқ
қайтару комиссиялары. «Шығындар тым үлкен болар еді. Біз бұған келістік
Банктер алдағы уақытта тиімді мөлшерлемені нақты көрсетеді», — деді ол.
НЕГІЗГІ
Банк пен қарыз алушы арасында жасалған несие шарттары бойынша,
Тұтынушылардың құқықтарын қорғау туралы заңға сәйкес (қарамастан
шартқа қол қойылған күннен бастап). Егер шартта кемсітушілік болса
қарыз алушыға қатысты (әділетсіз) шарттар, оның ішінде өндіріп алу
үлкен көлемдегі айыппұлдар, жасырын төлемдер және т.б., келісім-шарттың осындай ережелері
өзгертуге немесе сот жарамсыз деп тануға тиіс. Бұрын
сот жарамсыз деп таныған шарт талаптары бойынша төленген сомалар,
қарыз алушыға қайтарылатын. Сарапшылар мұндайды тоқтатуды болжайды
банктердің алдағы 2-3 жылдағы тәжірибесі. Бұл арада қарыз алушылар
мұндай мәселелер бойынша банкпен келісе алмаған адам хабарласқан жөн
өз құқықтарын сотта қорғау.
«ҚАЗІР» 2006.11.14 04:19
http://times.liga.net/TEHNO/l_arch_now2.nsf/AllDocAct2/DAB06359D0D4600FC22572250074C4FB?OpenDocument&-curr_date=14.11.2006