Кез келген кенет шығындар несиенің жоспарланған өтелуіне қауіп төндіруі мүмкін. Келесі төлемді жасауға ақша жеткіліксіз болса не істеу керек? Шығудың бір ғана жолы бар – несие берушіден «демалыс» сұрау – белгілі бір уақытқа қарыз қаражатын төлеуді кейінге қалдыруды ұйымдастыру.
Кез келген қаржыгер қарыз ақшаны неғұрлым ұзақ пайдалансаңыз, соғұрлым қымбатқа түсетінін біледі. Сондықтан несие мерзімін кешіктіру немесе ұзарту несиені қымбаттатады.
Бірақ бұл фактіге қарамастан, «несиелік демалыстар» қарыз алушыға тиімді болуы мүмкін. Мысалы, үй сатып алғаннан кейін бірден ипотекалық қарызды төлеудегі үзіліс сізге жөндеу жұмыстарын жүргізуге және осы мақсаттар үшін бөлек несие алмай-ақ жиһаз алуға мүмкіндік береді. Егер мұндай қосымша шығындарды болдырмау мүмкін болмаса, онда сіз төлемдерді кейінге қалдыратын несие табу туралы ойлануыңыз керек. Бірақ тіпті әдеттегі ипотекалық несие бағдарламасымен, сіз «демалыс» туралы келісе аласыз -. Ең алдымен, банктерде шағын болса да депозиті барлар түсіністік табады.
Кешігу бастапқы нарықтан баспана алуға дайындалып жатқан және осыған байланысты біраз уақытқа, яғни құрылыс аяқталғанша пәтер жалдауға мәжбүр болғандар үшін де тиімді болмақ. Оның үстіне, көптеген банктер нысанды іске қосуға дейін кешіктіруге келіседі, бұл жиі кешіктіріледі. Сондықтан ипотеканы алғаннан кейін үлкен шығындарға тап болған адамдар бюджетін алдын ала жоспарлап, не тиімдірек екенін ойластыруы керек: «несие демалысы» немесе қосымша несие алу.
Әрине, «несиелік демалысқа» бару мағынасы бар — төлемдерді жүзеге асыру үшін ақша жеткіліксіз болған кезде. Бұл жағдайда төлемдерді кешіктіру біріншісін төлеу үшін басқа несие алудан әлдеқайда арзан болады. Бірақ кірістер мен кепілгерлер туралы анықтамасыз қолма-қол ақшалай несие алған кезде сіз «несиелік мерекелерге» сенбеуіңіз керек екенін білу керек. Өйткені, бұл ең төменгі тұтыну несиесі, оны ұзартуға немесе қайта тіркеуге ешбір банк уақыт жоғалтпайды.
Қаржы институтын таңдағанда, кешіктіру артық төлемді қаншалықты көбейтетінін, соңында қанша ақша босатылатынын алдын ала қарастыру керек. Мысалы, несиені төлеудің ағымдағы шығындарын тек автокөлік несиелері арқылы айтарлықтай азайтуға болады.
Ипотекалық несиені өтеу кезінде мұндай үлкен «түсіру» мүмкін емес. Өтеудің ең басында ол бойынша 80% төлемдер есептелген сыйақыдан тұрады. Сонымен, «несиелік демалыстар» ағымдағы төлемдерді тек 20%-ға азайта алады. Мұны есте сақтау керек.