Банктің жылжымайтын мүлікке тыйым салуы. Пәтерде тұру үшін нені білу керек?
2009-2010 жылдардағы банк секторындағы жағдай ең жақсы деп айтуға болмайды. қарыз алушыларға да кері әсерін тигізді. Несиелерді өтеу проблемалары 2010 жылдың 1 жартыжылдығындағы жағдай бойынша «жаман» несиелер портфелінің қалыптасуына әкелді. шамамен 25 млрд гривнаны құрады. Және бұл сома қаржы институттары қайта құрылымдауға қол жеткізген қарыздардың айтарлықтай санын ескере отырып көрсетілген. Банктер қарыздық жүктемені азайтудың көптеген схемаларын жаппай ұсынды: несиелік демалыстар, несие мерзімін ұзарту, несиені шетел валютасынан гривнаға аудару, пайыздық мөлшерлемелерді төмендету және т.б., бұл «проблемалар» деңгейін үштен біріне қысқартуға мүмкіндік берді.
Қарыз алушылардың төлем қабілетсіздігі бірқатар объективті факторлармен түсіндіріледі: табыс деңгейінің төмендеуі, жұмыссыздық, валюталық несиелер бойынша жарналардың өсуі және т.б. Ал банктер, өз кезегінде, проблемалық несиелер бойынша Ұлттық банктің міндетті резервіне байланысты шығынға ұшырайды. Қиын қаржылық жағдайға байланысты банк мекемелері коллекторлық компаниялар арқылы өз қызметтерін күшейтіп, ақыр соңында борышкерлермен жанжалдарға алып келеді.
Біздің елімізде қарыз алушы мен несие беруші арасындағы қарым-қатынас толық реттелмеген. Қарызды өндіріп алу процедурасы ретінде пайдаланылуы мүмкін сотСонымен сотқа дейінгі. Біріншісі, қарыз алушының банкроттық рәсімі арқылы істі қарауды кейінге қалдыру мүмкіндігіне, банкпен шарттық қатынастарды жарамсыз деп тануына байланысты қаржы институты үшін тиімді емес. Сонымен қатар, банкте борышкерлерді шығаруда қиындықтар туындауы мүмкін, әсіресе кәмелетке толмаған балаларды тұрғын үй кеңістігінде тіркеу және тұру жағдайында. Сондықтан соттан тыс өндіріп алу қаржы институты үшін ыңғайлы және жылдамырақ. Бірақ Оны жүзеге асыру үшін келесі шарттар орындалуы керек:
— қарыз алушының ипотека шартын, сондай-ақ қарыз шартын бұзуы;
— шарттық қатынаста кредиторлардың талаптарын қанағаттандыру туралы арнайы жазылған тармақтың болуы.
Банк кепілге қойылған жылжымайтын мүлікті сатып алу немесе үшінші тұлғалардың пайдасына кепілді иеліктен шығару арқылы дәрменсіз борышкерден пәтерді алып қоюы мүмкін. Екінші процедураға келетін болсақ, ол банктің иеліктен шығарылған жылжымайтын мүлікке БТИ анықтамасын алу мүмкін еместігімен қиындайды, өйткені бұл құжат тек пәтер иесіне беріледі. Сонымен қатар, борышкердің тұрғын үй-жайында қайта жоспарлау болуы мүмкін, бұл да жылжымайтын мүлікті сатуға кедергі болады. Жеке меншікке кепілді сатып алу аяқталды қаржы институты үшін қарапайым және қолайлы транзакция нұсқасы. Бұл жағдайда банктің тәртібі келесідей:
- Клиенттің борыштық міндеттемелерін бұзу фактісін анықтау –
- Сотқа дейінгі берешекті өндіріп алу рәсімінің басталғаны туралы қарыз алушыны хабардар ету –
- Пәтерді бағалауды жүргізу
- Кепілзаттың нарықтық құны асып кеткен жағдайда – борышкерді қайтару үшін айырманы нотариаттық кеңсеге енгізу –
- Соттан тыс өндіріп алу үшін БТИ-ге құжаттардың толық пакетімен (соның ішінде қажетті тармақпен ипотекалық келісім-шартпен) шағымдану.
Бірақ бұл жағдайда борышкер процеске араласып, жеткілікті уақытты соза алады. Кепілге салынған объектінің бағалау құнына сот тәртібімен дау айтуға болады. Мұндай пәтерді сатып алушы үшін иеліктен шығару фактісі нотариуспен тіркелмейтініне байланысты белгілі бір тәуекелдер бар (және, тиісінше, тізілімде пайда болмайды). Сонымен қатар, маңызды мәселе ипотекалық тұрғын үйде тұратын адамдарды шығару. Мұндай пәтерге кәмелетке толмаған балалар тіркелген жағдайда қорғаншылық және қамқоршылық органдарының келісімі қажет. Ал банк уақытша баспана бермейінше, мұндай келісімнің алынуы екіталай.
Көріп отырғанымыздай, қаржы институтының жылжымайтын мүлікті алып қоюы банк үшін де, қарыз алушы үшін де бірқатар қиындықтар мен кедергілермен байланысты. Сондықтан, Ең жақсы шешім, бәлкім, компромисстік шешім болуы мүмкін. Банк пен борышкер арасындағы келісімдер, әдетте, мәселені біржолата шешеді.