Неге несие алмасқа?
Банктік несие бойынша қарыз алушы әрқашан бақытты адам бола бермейді. Клиенттің қаржылық жағдайы оның несиеге толық және уақтылы қызмет көрсетуіне мүмкіндік беретіні жақсы, бірақ өмірде мұндай жағдайлар бар. несиені қарыздық ауыртпалыққа айналдыру. Енді оған қызмет етуге күшің де, қабілетің де жоқ, бас тартуға да хақың жоқ. Мұндай жағдайларда логикалық сұрақ туындайды:Несие алуға тұрарлық па?»
Сарапшылар банктік несиеге қарсы алты негізгі дәлелді анықтайды:
1) Жинақтаудың болмауы. Қолма-қол ақшаны жинақтау түріндегі қауіпсіздіктің ең аз маржасы болмаса, қаржы институтынан несие алу өте қауіпті. Банк жинақтары ретінде 3-6 айлық жалақыңыз болғаны абзал. Мұның бәрі өмірде әртүрлі жағдайлар болғандықтан: ауырып қалу, апатқа ұшырау, жұмыссыз қалу, күтпеген шығындар және дос болу қаупі бар. Несиені кешіктірмей төлеуден басқа, сізді айыппұлдармен қорқытады.
Кейде қарыз алушылар несие оларды тәртіпке келтіреді деп ойлайды. Айтуынша, олар несиеге өтініш бергеннен кейін адам кейбір жобалардан бас тартуға және ай сайынғы төлемдер үшін белгілі бір соманы жинауға мәжбүр болады дейді. Бірақ бұл олай емес. Несиені өтеуде қиындықтар туындамауы үшін, ең алдымен ақшаны үнемдеуді үйреніңіз, содан кейін ғана несие ала аласыз.
2) Несие мөлшерлемесінің болжамсыздығы, сондай-ақ валюталық тәуекелдер. Ұлттық банктің несие бойынша пайыздық мөлшерлемені көтеруге тыйым салуы осы уақытқа дейін декларативті болып қала берді. Коммерциялық банктер мұндай шектеулерді оңай айналып өтеді. Белгілі бір аралықта олардың құнын қайта қарау құқығымен өзгермелі пайыздарды енгізу несиенің болжамсыз құнына жағдай жасайды. Сонымен қатар, валюталық несие валюта бағамының ауытқу тәуекелін де көтереді, бұл ақыр соңында қарыз алушының төлем қабілетсіздігіне әкелуі мүмкін.
3) Табысты әртараптандырудың болмауы. Азаматтардың көпшілігінде бір табыс көзі бар – жалақы немесе бизнесінен түскен ақшалай түсімдер. Бірақ кез келген форс-мажорлық жағдайлар мен қиындықтарға байланысты қарыз алушы несие бойынша төлемеу қаупіне тап болады.
4) Қосымша несие сатып алу шығындары. Көптен күткен өнімді сатып алғаннан кейін, сіз оны күтіп ұстау үшін ТЭО құны, жанармай құю және көлікке техникалық қызмет көрсету сияқты қосымша қаражат қажет болатынын байқауыңыз мүмкін. Яғни, сіз артықшылықтармен қатар жобаларға ие боласыз.
5) Психологиялық ыңғайсыздық. Менің ойымша, банк алдында қарыздық міндеттемелердің болуының өзі қолайлы емес екенін бәрі түсінеді. Кейде проблемалар мен қақтығыстар туындаған жағдайда, мұндай жағдай адамның депрессиялық күйін тудыруы мүмкін.
Сондықтан алынған несиенің пайдасы сіздің психологиялық жайсыздығыңызға сәйкес келе ме, соны ойластырған жөн.
6) Қарыздың семантикалық жүктемесі. Несиелеу принциптерінің терең мағынасы бар: қарыз қаражаты кіріс әкелетін активтерге салынуы керек. Ал бұл кіріс болашақта несиенің барлық шығындарын толық өтеуге қабілетті және таза пайда алуға мүмкіндік береді.
Несиенің барлық оң және теріс жақтарын объективті түрде бағалау — Сізге қажет пе, жоқ па, соны өзіңіз шешуге құқығыңыз бар.