Төлем мерзімі кейінге қалдырылған ипотекалық бағдарлама бойынша несие клиентке 13-
Кәдімгі ипотекадан 15% қымбат.
Клиенттер үшін күресте украиндық банктер ипотекалық несиелерді ұсына бастады
кейінге қалдырылған төлемдер. Мұндай жеңілдетілген несиені алған клиент бірінші рет
несие төлемдерінен ішінара немесе толығымен босатылады. Рас, осындай
ипотекалық несие қарыз алушыға әдеттегіден 13-15% қымбатқа түседі.Алты айлық еркіндік
Украиналық банктер бірнеше кейінге қалдырылған төлем бағдарламаларын ұсынады
несие Кейінге қалдыру толық болуы мүмкін (қарыз алушы ешқандай пайыз төлемегенде,
Несиенің негізгі бөлігі де) немесе ішінара (тек негізгі қарыз төленбейді
қарыз).
Мысалы, UkrSibbank толық кейінге қалдырылған төлемдері бар бағдарламаны ұсынады. Қосулы
несиенің бүкіл мерзімінде қарыз алушы «несие
мерекелер» (әрқайсысы алты айға). Клиент алатын бірінші «шығару».
автоматты түрде – несиені беру кезінде екі келісім жасалады: негізгі
үшін жинақталатын несие сомасы және несие бойынша сыйақы сомасы
кешіктіру уақыты. Яғни, негізгі несиеге қосымша
қарыз алушы алты айдан кейін өтей бастайтын пәтерді сатып алу, ол
басқа соманы қайтарады — «демалыс алымы». Дегенмен, төлеуден
қарыз алушының негізгі сомасы босатылады. Екінші қайтару
Клиент тек біріншісі бойынша несиені жабу арқылы төлемдерді қабылдай алады.
Артықшылықтар ақшаға кетеді
Ең бастысы, қолайлы ипотекалық шарттарда
несиелендіру несиені пайдаланғаны үшін артық төлемді арттырады. Өйткені, сағат
стандартты өтеу схемасы, соманың қалдығы бойынша пайыздар есептеледі
қарыз. Ал мереке күндері клиент денені қайтармайтындықтан
несие, содан кейін осы кезеңдегі пайыздар түпнұсқаға есептеледі
берешек сомасы мен ай сайынғы төлемдер азаймайды. Сонымен қатар, бойынша
қосымша шығындарды «демалыс ақысына» жатқызуға тура келеді.
Толық кейінге қалдыру бағдарламасы бойынша несиенің шамамен құнын есептеңіз
«CASE» УкрСиббанк филиалдарының бірінің маманы алды. Несие шарттары
төмендегідей болды: несие сомасы $82,5 мың, сыйақы мөлшерлемесі жылдық 12%,
несие мерзімі — 21 жыл (пәтердің нарықтық құны — $110 мың,
бастапқы жарна – 25%). Қарыз алушы қарызын өтей бастағанда
тек алты айдан кейін несиенің денесі 20 жарым жылға бөлінеді
(246 ай). Нәтижесінде, бастапқы пайыздық төлемдер қосылған болып шықты
несие $825 болады.
Сонымен қатар, кешіктірілген алты ай ішінде 4 950 доллар қарыз «өседі» (пайыз
қарыз). Дәл осы сомаға екінші несиелік келісім жасалды.
Сіз бұл қарызды қарыздың негізгі сомасы сияқты төлей аласыз
несиенің бүкіл мерзімінде немесе мерзімінен бұрын өтеу. Сонымен қатар, бірінші
төлем $69,62 болады ($20,12 — несиенің негізгі бөлігі, $49,50 — сыйақы сомасы).
Нәтижесінде, егер клиент UkrSibbank-тен жеңілдікті несие алса (сома
$82,5 мың несие, несие мерзімі — 21 жыл) екі кейінге қалдырумен (бірінші —
несие беру кезінде, екіншісі — 10 жылдан кейін), содан кейін несие сомасынан асып кетсе, клиент
120 195 доллар төлейді. Салыстыру үшін, әдеттегі несиелеумен клиент
$104 362 артық төлейді.Яғни толық мерзімін ұзартумен жеңілдікті несиелеу
қарыз алушыға әдеттегі ипотекалық несиеге қарағанда 15,2%-ға қымбатқа түседі.
Қызықсыз өмір
Ипотекалық демалыстардың тағы бір нұсқасы — ішінара кейінге қалдырумен — ұсынады
жеңілдікті кезеңде клиент негізгі қарызды төлеуден босатылады және
несиенің ай сайынғы пайызын ғана төлейтін болады.
Рас, мұндай жағдайда пайыздық мөлшерлеме стандартқа қарағанда жоғары болады
несиелеу бағдарламасы. Мысалы, «Қаржы және несие» банкінде айырмашылық
жылдық 0,4% болады (несиенің барлық мерзіміне), ал Кредитпромбанкте — 1% (бірақ
кешіктіру ұзақтығы үшін ғана). Мұндай бағдарламалар үшін мерекелер
толық кейінге қалдырудан артық және екі-үш жыл болуы мүмкін. Авторы
осы бағдарлама бойынша пайыздарды төлеу үшін ипотекалық демалыстардың аяқталуы,
несиені пайдаланғаны үшін төленеді, несиенің денесі қосылады.
Айта кету керек, жартылай несиелік бағдарламаларды пайдалану
кейінге қалдыру, қарыз алушылар да артық төлейді. Ақыр соңында, бұл қызығушылыққа қосымша
ипотекалық демалыс кезеңінде несие бастапқы бойынша есептеледі
қарыз сомасы, жеңілдікті бағдарламалар бойынша пайыздық мөлшерлемелер әдеттегіден жоғары.
Мысалы, «Қаржы және несие» банкінде 93,5 мың долларға несие алып (құны
пәтерлер – $110 мың, бастапқы жарна – 15%, несие мерзімі – 20 жыл),
жеңілдік бағдарламасы бойынша жылдық 12%, клиент 172 133 долларды артық төлейді.
тұрақты несие бағдарламасы (несие сомасы және несие мерзімі бірдей
мөлшерлемесі — жылына 11,6%) артық төлем $151 547 құрайды. Осылайша,
ішінара кейінге қалдырылған несиені пайдалану клиентке 13,6% құрайды.
кәдімгі ипотекалық несиеге қарағанда қымбатырақ.
«ДЕЛО» газеті // Дарья Черкашина
«ДЕЛО» газеті 26.04.2007 09:14
http://delo.ua/news/companies/myfinance/info-30882.html