«Украиндық топ капиталы» 16 326 украиндық қарыз алушыны 168-ге алдаған.
млн гривен Ішкі істер министрлігінің мәліметінше, аталған компания келтірген шығынның жалпы сомасы
азаматтар, 168 млн гривнаны құрады. Бұл мәселе зерттелді
Еске салайық: «Украиналық топ капиталы» ең ірі құрылым болды
арзан несиелер берумен айналысқан Украина (жылына 2-3%)
гривен). Компания 39-дан астам жерде «топпен сатып алу» схемасы бойынша жұмыс істеді
Украина қалалары. Несие тек үй сатып алуға ғана берілмейді деп уәде берді
жабдықтар мен автомобильдер, сонымен қатар жылжымайтын мүлік сатып алу үшін. Сонымен бірге «У.Г
Капитал» несие беру бойынша қаржылық қызметтер жөніндегі комиссияның лицензиясынсыз жұмыс істеген
халық, оның үстіне, бұл қаржы институты емес, бірақ
қарапайым ЖШС ретінде өмір сүрді.
Клиенттер компаниямен қызмет көрсетуге келісім-шартқа отырды
әкімші, бастапқы жарнаны төледі (тауар құнының 8% дейін немесе
жылжымайтын мүлік) және жеңілдікті несие алу үшін өз кезегін күтті. күтті
айлар. Компаниядағы берілген несиелердің арақатынасы, тіпті оның сұранысы бойынша
қолмен, 1:16 болды.
қатысты аса ірі көлемдегі алаяқтық фактісі бойынша қылмыстық іс қозғалды
«Ukrainian Group Capital» ЖШС еншілес ұйымдарының лауазымды тұлғалары
Осы жазда Харьков облысы сотқа жіберілді. Дегенмен
қатысушыларға келтірілген шығынның жалпы сомасы енді ғана белгілі болды
топтары және құрбандардың жалпы саны. Басшы орынбасарының айтуынша
Украина ІІМ Бас тергеу басқармасының басқармасы Иван Канфуи, в.
2005 жылдың мамыры мен 2006 жылдың тамызы аралығында алаяқтық жолмен «Капиталға»
Харьков қаласы мен Харьков облысының 467 тұрғынының ақшасын иемденіп үлгерді.
Бір ғана осы аймақ тұрғындарына келтірілген шығынның жалпы сомасы
2,6 млн грн Бұл ретте «силовикилер» компанияның есепшотын тартып алған.
басқа 3,4 млн грн сомасында.
Компания қызметкерлеріне қарсы қылмыстық істер Винницада да қозғалды,
Ужгород, Луганск және Украинаның басқа қалалары. Зардап шеккен қарыз алушылардың саны
Украина бойынша 16 326 адамды құрады. Тергеушілер қазір
Украинаның алты облысында аймақтық жұмыс бойынша сотқа дейінгі тергеу жүргізілуде
Капиталдың филиалдары.
Кім несие береді? Топ!
Еске салайық, топтардағы сатып алу схемасы болашақтың ассоциациясы болып табылады
арзан несие алу үшін қарыз алушылар. Олар әдетте 150-ге біріктіріледі —
3-20 жыл мерзімге 200 адам. Әкімшімен келісімге қол қою
топтар (әдетте қарапайым ЖШС), қатысушылар үнемі төлемдер жасайды,
сериялық нөмірді алып, «несие алу құқығын» бөлуді күтіңіз. Мұндай
тарату әдетте арнайы ай сайын немесе тоқсан сайын орын алады
компания-әкімші қызметкерлерінен тұратын комиссия.
Барлығына ай сайын несие беруге ақша жеткіліксіз болса (және т.б.).
әдетте болады), жеңімпаз лотерея арқылы анықталады. Көбірек
топ мүшесі төлеген төлемдер, жеңімпаз болу мүмкіндігі соғұрлым жоғары болады
келесі ұтыс ойыны, бірақ қауымдастыққа қатысушылардың көпшілігі үшін бұл
өз кезегін күту жылдарға созылады. Ал банктік несие
құжаттарды тапсырғаннан кейін бір-екі апта ішінде немесе одан да ертерек қабылдануы мүмкін.
«Қазір көптеген компаниялар осындай схема бойынша жұмыс істеуде. Кейбіреулер қамтамасыз етеді
азды-көпті сапалы қызметтер, басқалары қаржылық пирамидаларға ұқсайды.
Олардың қайсысының кім екенін дәлірек анықтай алмаймыз, өйткені олар алда
олар бізге есеп бермейді», — деп түсіндірді қадағалау департаментінің директоры
Қаржылық қызметтер комиссиясының қаржылық компаниялары Екатерина Отченаш.
Әкімшілермен біріктірілген қарыз алушылар топтары, шын мәнінде,
ешкімнің алдында есеп бермейді. Бұл құрылымдарды лицензиялау мәселесі әлі күнге дейін қалдырылған.
ауа, және, ең алдымен, жақын арада шешілмейді.
Сонымен қатар, ипотекалық несиелерді ұсынатын бірқатар әкімші компаниялар,
қазірдің өзінде Украинадағы әрекеттерін қысқартты. «Ойыннан тыс» несие серіктестіктері
«Укркредитсервис» және «Всеукрайнский кредит» бұрын 3,96-ға несие беруге уәде еткен.
жылдық 7,5%. Біріншісі қаржылық қызметтер жөніндегі комиссияның лицензиясынан айырылды, екіншісі жай тоқтады
клиенттерге ипотекалық бағдарламаларды ұсыныңыз. Қарыз алушылардың көзқарасынан жоғалып кетті және
«Тұрғын үй перспективасы» кооперативі, сондай-ақ филиалдардың көпшілігі
«Капитал» украин тобы. Құқық қорғау органдарының тексерулеріне кінәлау — в
бабы бойынша қылмыстық іс қозғаумен аяқталған «Капиталға» қатысты
«алаяқтық». ІІМ мәліметінше, зардап шеккендердің ішінде 16 мың адам,
залалдың жалпы сомасы миллиондаған гривенмен бағаланады.
Ресми расталмаған мәліметтерге сәйкес, төрт жыл ішінде тартылған көлем
қаражат әкімшілері қазірдің өзінде 2,5 млрд грн дейін өсті, және саны
«қарыз алушылар» — 250 мың адамға дейін. Дегенмен, клиенттердің саны
Алынған несиелер, Қаржы қызметтері жөніндегі комиссияның мәліметі бойынша, 3 мыңнан аспайды.
Яғни, жұмыс істеп тұрған немесе жабылған компаниялардағы несиелер алынған
кезекте тұрғандардың шамамен 1,2%-ы. 🙁
бақыт хаттары
Осындай күмәнді табысқа қарамастан, бірқатар топтық сатып алу компаниялары
клиенттерге сатып алу үшін арзан несиелерді белсенді түрде ұсынуды жалғастыруда
пәтерлер. Ал өз бақытын сынап көргісі келетіндер, тіпті UG «Капиталмен» әңгімеден кейін және
олармен — артық. Сонымен, әкімшілер не ұсынады?
Біріншіден, гривен және 2,04-7,5% деңгейінде ипотекалық мөлшерлеме
несие мерзімі 6 айдан 20 жылға дейін. Екіншіден, бастапқы жарна
несие сомасының 3-6% дейін. Рас, уәде етілген несие сомасы көбінесе өте көп
қарапайым — әдетте 200 мың грн-ге дейін. ($40 мың), бірақ бәрібір ол
көптеген кредиттік серіктестіктер ұсынғаннан әлдеқайда көп (14-бетті қараңыз). Сонымен қатар
Әкімшілер жиі екі немесе одан да көп келісімшарт жасауды ұсынады
бір қарыз алушы үшін бірнеше несие алу бар. Не керек
мұндай схема (несиелер алу мерзімі, сызбаларды ескере отырып, болмауы мүмкін
сәйкес келеді), бізге түсіндірілмеген.
Қарыз алушы мұндай «шар» мөлшерлемелерінен «жылатқаннан» кейін,
ашкөздік үшін банкирлер, оған несие алудың басқа да қыр-сырлары туралы айтылады.
Әр топта дерлік пайыз баланста емес есептелетінінен бастайық
қарыз, бірақ несиенің барлық сомасы үшін. Яғни, қарамастан
несие қанша өтелсе, қарыз алушы толық пайызды төлеуге мәжбүр болады
алынған несие сомасы. Бұл, әрине, артық төлемді айтарлықтай арттырады.
Ол сондай-ақ топқа қатысу үшін тіркеу жарнасын төлеуді арттырады
бір реттік несие сомасының 3-6%-ы мөлшерінде (банктер сирек 3-тен астам ақы алады
1,5%)). Гуманитарлық ғылымдарға сілтеме жасай отырып, біз бір мамандықтың менеджерінен сұраймыз
қарыз алушының барлық шығындарын «қағазда» есептеу үшін топтар. Сонымен, үшін
500 мың грн несие алыңыз. 15 жыл ішінде сіз дереу 18 төлеуіңіз керек
мың гривен тіркеу жарнасы. Ай сайынғы төлем қажет болады
6404 грн сомасында несие. Сақтандыру, қосымша төлемдер жоқ
енді талап етілмейді. Сізге тіпті төлем қабілеттілігін дәлелдеудің қажеті жоқ.
Паспорт, сәйкестендіру нөмірін беру туралы куәлік, тіркеу — міне, осы
әкімшімен келісім жасау үшін не қажет.
Бұл өте ыңғайлы жағдайлар сияқты көрінеді! Дегенмен, біз мұны тағы бір рет атап өтеміз
несие әлі алынған жоқ, ал «қулық» оның нақты шарттары болып табылады
түбіртек … әкімшімен келісім бойынша мүлде анықталмаған.
«Денгі» басылымының журналистері бұл тақырыпты жан-жақты зерттей келе, табанды
болашақ қарыз алушылар бұрын әлі де мұқият ойлануы керек
топпен сатып алу схемасы бойынша ипотека шартын жасасу. Және тек себебі емес
мұндай құрылымдарға мемлекеттік бақылаудың жоқтығы және олардың күмәнді беделі.
Тіпті өте лайықты әкімші болса да, мұндай несиелеу схемасы
ақталмауы мүмкін.
Өйткені, бүкіл топтың несиені үнемі бөліп төлейтіні шындық емес.
«Пәтер немесе несие алған адам жай тоқтап қалғанда болады
жарналарын төлеуге және қалған қатысушыларға «шошқа салуға».
тобы», — дейді Ұлттық несиелік серіктестіктер қауымдастығының президенті
Украина Петр Козинец. Бұл жағдайда немқұрайлы «топшы» в
сот шешімі, немесе олар пәтерді алып қояды немесе алғанды қайтаруды талап етеді
ақша. Мұның бәрі не басқаларға несие беруді кешіктіруге әкеледі
қатысушыларға немесе мұндай несиелердің сомасын азайтуға мүмкіндік береді. Әрине,
мұндай «әлсіз буыннан» сақтандыру мүмкін емес.
Сонымен қатар, «топшылар» кешіктірілгені үшін үлкен айыппұлдарға ие.
несие бойынша төлемдер – әрбір кешіктіру фактісі үшін жалпы несие сомасының 10%-нан.
Айта кетейік, банктер көптен бері ай сайынғы мөлшерде айыппұл алып келеді
төлем, несие емес, және, әдетте, санкциялар әрқайсысы үшін 1% аспайды
кешіктірілген күн. Топта төлемді екі айға кешіктірген жағдайда айыппұл салынады
20%-ға дейін өседі, ал төлемеген жағдайда әкімші алады
қарыз алушыдан барлық несие сомасын өтеуді талап ету (мүмкін әлі жоқ).
алды!). Егер сізге бірдеңе ұнамаса, топтан шыға аласыз —
Бұл жағдайда төленген төлемдер мен жарналар, әрине, қайтарылмайды.
Барлық уақытта топ менеджері «Ақша» тілшісін көндірді.
шарт жасасу үшін «жерде», журналист қарапайым қалдырған жоқ, в
мәні, ой — қажетті соманы жинап, бастапқы жарнаны жасаған дұрыс емес пе
2-3 аптада банктен несие алуға болатын пәтер үшін? 🙂
Өйткені, бәрі әділ болса да, жылжымайтын мүліктің бағасы тұрмайды
орны, және алдын ала келісілген сомасы, несие ұтыс еткеннен кейін және емес
жеткілікті.
Не реттеледі?
Банктерден айырмашылығы, топтық сатып алушылар кіруге шақырылады
несиелік келісім және әкімшімен келісім. Әдетте бұл келісім
халыққа тауарларды сатып алу бойынша делдалдық қызмет көрсету
(жылжымайтын мүлік) топта. Ресми түрде мұндай делдалдық қызмет жоқ
«қаржы қызметтері» немесе «несие беру» анықтамасына жатпайды,
«Қаржы қызметтері туралы» заңда көзделген.
Мұндай келісім бойынша әкімшілердің рөлі ақшалай бақылауға дейін төмендейді
топқа түсетін ағындар және олардың арасындағы несиелерді бөлу
топ мүшелері. Дегенмен, несие әлі де берілуде. Бірақ қалай
Мен білдім, бұл факт, шын мәнінде, ештеңемен расталмайды! Қарыз алушымен
тек бір (жоғарыда) келісім-шарт жасалады, сонымен қатар бірнеше
оған толықтырулар, ол топтағы сатып алынған тауарлардың құнын көрсетеді және
«әкімшілік шығындар» деп аталатын мөлшері, яғни пайыз
несиені пайдалану. Рас, пәтердің өзі әлі де кепілге берілген
нотариуста тұрақты ипотекалық шарт жасалған әкімші;
бірақ бұл да қажет емес. Қарыз алушының төлем қабілеттілігінің кепілдігі
акт және кепілдік шарты – ешкімнің жылжымайтын мүлік кепілі туралы
табанды.
Осылайша, топтың мүшесі мүлдем қорғалмаған. Онда
несие төлемдерін төлеу міндеттемесі бар, бірақ әкімшіде жоқ
оған осы несиені беруге міндетті емес
шарттарында және толық көлемде. Сонымен қатар, әрбір келісімде бұл туралы айтылған
егер топтың қоры таусылған болса, топ кез келген уақытта жабылуы мүмкін
(және, тиісінше, қарыз алушыны несиесіз және ақшасыз қалдырыңыз). Қажет болса
осыған қол қойған және барлығын қосқан қарыз алушының қандай тәуекелге баратынын айту
қажетті жарналар мен төлемдер?
Никита Коваленко, Юлия Перепечаенко, Dengi журналы
«Украина қылмыскері» 2007.11.15 10:13
http://www.cripo.com.ua/?sect_id=7&-aid=44741