Несиеге оңай қол жеткізу банк дағдарысының басталуының негізгі факторы болды. Уақыт өте келе несие берушілер несие беру шарттарын қатайта бастады, бұл оларды тіпті ең адал және төлем қабілетті азаматтар үшін іс жүзінде қолжетімсіз етті.
Несие нарығы баяу қалпына келе бастады. Бірақ банктер мезгілсіз қуанбауды ескертеді. Олар адамдарға несие беруге дайын, бірақ олардың ауқымы дағдарысқа дейінгіден әлдеқайда аз болады. Иә, және олар бәріне берілмейді. Банк сенімін қалай алуға болады?Төмендегі кеңестер көмектеседі.
1. Несие ұпайларыңызды үнемі жақсартыңыз.
Қазірдің өзінде өтелген несиелердің болуы өте үлкен плюс. Адамдардың «Мен ешкімге ешқашан қарыз емеспін, менің таза және банктерге өте тартымды екенімді білдіреді» деген сенімі жалған. Дәл осындай клиенттерге қаржы институты ең сенімсіз. Бірақ егер сіз әлі несие алмаған болсаңыз, бұл маңызды емес. Тағы бір өте маңызды фактор бар. Бұл сіздің ағымдағы шотыңыздағы тұрақты ақша айналымы, ол сіздің тұрақты пайдаңыз туралы жанама түрде айтады.
2. Барлық қарыздарды өтеңіз.
Кез келген төлемдерді төлеуді кешіктіру қажет емес. Тіпті коммуналдық қызметтер үшін. Ақпарат несие тарихыңызда үш жылдан алты жылға дейін сақталады. Ал болашақта олар берілген несие сомасына әсер етуі мүмкін. Бұрын телефон немесе электр қарызына саусақпен қараған банктер, енді соның кесірінен несиеден бас тартуы әбден мүмкін. Келісесіз бе, бес жыл бұрын төленбеген түбіртектің салдарынан көлік сатып алуға несие бермеу ақымақтық па? Егер сізде банктер алдында қаржылық міндеттемелеріңіз болса, оларды өтеу үшін үлкен соманы, тіпті қажет болғаннан әлдеқайда көп депозитке салу керек. Қолданыстағы несиенің төлем балансы болашақ сомасына үлкен әсер етеді. Сонымен қатар, банкирлер несие мерзімін де ескереді. Ол неғұрлым аз болса, қаржылық жағдайыңыз соғұрлым жақсы болады.
3. Бастапқы капиталдың міндетті түрде болуы.
Банк секторы бірте-бірте қалпына келе бастағанымен, бастапқы жарнасыз бірдеңе сатып алуды армандауға болмайды. Сізде құнының кем дегенде 10 пайызы болуы керек. 25 пайызға ие болу үлкен соманы алу мүмкіндігін айтарлықтай арттырады. Банктегі жеке салым да үлкен плюс. Егер сізде қымбат сатып алу құнының 10-15 пайызы болса және оның бағасының тағы 30-40 пайызына тең депозит болса, банкирлердің оң шешім қабылдау мүмкіндігі әлдеқайда жоғары.
4. Басқа адамдардың жинақтарын пайдаланыңыз.
Қажетті бастапқы соманы бере алмасаңыз немесе депозитіңіз болмаса, сіз әрқашан ата-анаңыздан, туыстарыңыздан және достарыңыздан көмек сұрай аласыз. Кепілдік ретінде сіз олардың жинақтары мен төлем қабілеттілігін пайдалана аласыз. Еуропада мұндай несиелердің саны жалпы көлемнің 40 пайызына жетеді. Қаржылай тәуелсіз ата-аналардың болуы да құпталады.
5. Ата-ананы несиеге серіктес етіңіз.
Ең оңай жолы — ата-анаңыздан несиеңізге кепілдік беруді сұрау. Алайда олардың қаржылық жағдайы банкті қажетті соманы шығаруға көндіре алмауы мүмкін. Сонда сіз Еуропада өте танымал, ұжымдық несиені пайдалана аласыз. Ол бірден бірнеше адамға беріледі. Мысалы, сіз несиенің 50 пайызын аласыз, ата-анаңыз да 50. Бұл жағдайда үш адамның да табысы мен кепілдігінің болуы ескеріледі. Нәтижесінде несие сомасы айтарлықтай өсуі мүмкін.
6. Барлау жұмыстарын жүргізу.
Алдымен банктердің критерийлері мен шарттарын зерттей отырып, несие алудағы табысыңызды арттырыңыз. Мысалы, қаржы институты кепілдің қандай түріне артықшылық береді – автокөлік, пәтер, жер учаскесі. Ақпарат алу үшін брокерлер мен несие берушілерге хабарласыңыз. Олар банктердегі шынайы жағдайды біледі – түптеп келгенде, олардың сонда байланыстары бар. Бұл банк қызметкерлерінің кейбір айла-амалдарын айналып өтеді. Сондай-ақ сізді қызықтыратын қаржы институттары туралы бұқаралық ақпарат құралдарындағы барлық деректерді жинаңыз. Сонда белгілі бір банктің нарығындағы тұрақтылық пен позиция туралы өзіңіздің жеке идеяңызды қосуға болады.
Авторы: Николай Прудник
http://www.UBR.ua