Жарнамалық кітапшада сыйақы мөлшері неге көрсетілмеген деген сұраққа жауап беру
ставкалар мен несие бойынша қосымша төлемдер, Юлия, Eurocredit кеңесшісі
Технодом дүкенінде мойындайды: «Бұл жай ғана жарнама …» Тек негізінде несиелеудің ең тиімді нұсқасын таңдаңыз.
банктердің жарнамалық кітапшаларындағы ақпарат мүмкін емес, өйткені нақты
нөмірлерді сізге несие берілген жердегі кеңесшілер ғана бере алады, кейде
несиелік келісімге қол қойылғаннан кейін ғана. Сондықтан қарыз алушылар жиі
несие тұзағына түседі: олар шынайы құнды тым кеш біледі
несиелер, оның ішінде банк комиссиялары және басқа ұйымдардың қызметтеріне ақы төлеу.
Жасырын шабуыл
Банктер тұтынушылардан тауардың түпкілікті құнын жасыруға тырысады.
олар несие алып, ондаған пайызға артады. Өйткені, одан басқа
несие бойынша пайыздың өзі, банктер де бір реттік комиссияны және
несиені пайдалану үшін ай сайынғы комиссия. Қосымшалар тізімінде
төлемдерге көбінесе несиені мерзімінен бұрын өтеу, төлем үшін айыппұлдар жатады
нотариаттық қызметтер мен сақтандыру және мүлікті бағалау қызметтері
кепілге қойылған.
Маусым айының басында Украина Ұлттық банкі қаржылық негізгі реттеуші ретінде
елдің нарығы, қарыз алушылардың өмірін жеңілдетуге тырысты. Арнайы
Ұлттық банктің қаулысымен банктер нақты ақпарат беруге міндеттелді
көптеген банктік комиссияларды қамтитын несиелердің құны және
басқа ұйымдарға төлемдер. Бірақ, Ұлттық банктің баспасөз қызметінің мәліметінше,
тексерулер банктердің барлығын қамтамасыз ету үшін барын салуды жалғастыратынын көрсетеді
несиелік келісімдердің егжей-тегжейлері клиенттерге түсініксіз болып қалды.
«Анықталғандай, көптеген банктерде бағдарламалық қамтамасыз ету мүмкіндік бермейді
Клиент қарап шығуы үшін несиелік келісімнің көшірмесін басып шығарыңыз <-…>-
Шұғыл сұраныстан кейін банктердің шектеулі санында ғана
тұтынушы шамамен жалпы құны туралы ақпарат берді
несие», — деді Ұлттық банк.
Новинар тілшісі несиенің көшірмесін алуға тырысты
Технодом дүкенінде несие беру пункттеріндегі келісімдер, бірақ бір ғана банк
тәуелсіз үшін несие шартының үлгісін беруге келісті
таныстыру. Қалғандарының бәрі келісім-шартты оқу керек деп талап етті
оған қол қойылғанға дейін тікелей қатысу, өйткені мұндай
құжаттар құпия болып табылады.
Владимир Лавренчук, Raiffeisen Bank Aval басқарма басшысы, екінші орын
Ел банкінің көлемі Ұлттық банктің шешімі өте қисынды деп санайды
Украинадағы банк нарығының дамуына реакция: «Белгілі бір алшақтық болды,
оны түзету керек еді».
Ол тұтынушыларды қамтамасыз ету принципін жүзеге асыру мақсатында деп қосады
несиелер туралы жан-жақты ақпарат, банктерге бірнеше ай қажет.
Бірақ банкир қаншалықты дұрыс жауап беруге дайын емес
клиент несиенің нақты құны қандай болатынын түсінді және оны түсінді ме
мүлде.
«Біз үшін клиенттің ресми түрде хабардар болуы маңызды. Ол болмаса да
егжей-тегжейлері туралы естігісі келсе, оның фактіні растайтын бланк болуы керек
ол барлық тарифтер туралы хабардар болды», — дейді Лавренчук. Дегенмен,
банк есептеу принципі туралы ресми түрде де хабардар етпейтін жағдайлар бар
ай сайынғы несие төлемі.
«Несие шартына қол қойылғанға дейін банк үлгіні көрсетпеген
келісім-шарттар. Кейін маған несиемнің екінші данасы туралы хабарлады
келісім-шарт жоғалды, ал біріншісі банкке тиесілі », — дейді Киев тұрғыны
Екі жыл бұрын банктен 90 мың грн қарыз алған Сергей Гонта. Үшін
автокөлік сатып алу. Ол енді қанша артық төлейтініне де қызықпайды және
қарыз оған қалай есептелген, бірақ жай ғана 360 еуро төлейді
ай. «Артқа жол жоқ, әлі 3 жыл бар», — дейді ол.
Сонымен, банктер барлық шындықты қарыз алушылардан жасырып келеді.
«ҰБҰ-ның қарарын ресми түрде орындау оңай, өйткені негізгі
талап — қарыз алушыны төлемдердің барлық тізімімен таныстыру
жазбаша түрде, яғни. несиелік келісімде», — дейді Андрей Самченко.
несиелік консалтингпен айналысатын ARMA компаниясының директоры. Бұл
клиенттері жоқ адамдар болып табылатын бизнестің жаңа түрі
уақыт, күрделі схемаларды өз бетінше түсінуге деген ұмтылыс жоқ
банктік несиелеу.
«банк ісіндегі» жоғары математика
Бір банк жылдық 12% плюс 0,1% несие берсе, клиент нені таңдайды?
ай сайынғы комиссия, ал екіншісі жылына 13% таза мөлшерлемені ұсынады? «Адамдар
бұл екеуінің қайсысы сұраққа қате жауап береді
ұсыныстар ең тиімді», — дейді Самченко.
Клиент банктің ай сайынғы 0,1% комиссия ұсынатынын көргенде, содан кейін
оны 12 айға көбейтеді және жылына 1,2% алады, содан кейін ол деп шешеді
Ол қолайлы. Шын мәнінде, үшінші, төртінші, бесінші жылы пайдалану
Несие, комиссия несие төлемдерінің өзінен жоғары болады, өйткені
ол нақты емес, бастапқы несие сомасына жүктеледі
қарыз.
Пайыздық мөлшерлеме банктің клиент үшін күресінің негізгі құралы болып табылады. логикалық
қарыз алушының мүддесі банкке жүгінуі фактісі болып табылады
көрсеткіш төмен. Сондықтан несие нарығында бәсекелестік күшейе түседі
ставкасын және банктің негізгі кірісін төмендету үшін белсенді ойын іске қосылды
қосымша комиссиялар құра бастады, ол үшін
қарапайым сатып алушы бәрібір.
«Нөлдік» несие алу және жылына 30-60% артық төлемеу үшін сізге қажет
банктен несие бергені үшін бір реттік комиссияның мөлшері қанша екенін сұраңыз,
ол кейде тауар құнының 10% жетеді, сондай-ақ мөлшері
несиеге қызмет көрсету үшін ай сайынғы төлем (сомадан 1%-дан 3%-ға дейін).
қарыз). Сондай-ақ, банк өзінің кірісін әртүрлі нысандарда жасыра алады.
міндетті сақтандыру, және бұл шамамен құнының 1% құрайды. Сонымен қатар,
ай сайынғы төлемді кешіктіргені үшін нақты айыппұлдар туралы хабардар болу
тұтынушылық несиені бөліп төлеу. Айыппұл мөлшері 36% дейін болуы мүмкін
ай сайынғы төлемдер!
Артық төлем, пайыздық мөлшерлемеден басқа, ол келгенде аз болады
автокөлікті немесе жылжымайтын мүлікті несиелеу, өйткені мұндай несиелер беріледі
кепіл. ARMA мәліметтері бойынша, жарияланған және арасындағы айырмашылық
мұндай несиелер бойынша нақты мөлшерлеме жылына 1-2% құрайды. Сондықтан қашан
банк автокөлік немесе пәтер сатып алуға жылына 12% несие береді,
несиенің нақты құны 13-14% болатынын түсіну керек.
жылына.
Ең қымбаты тұтынушылық несиелер, дегенмен, бір қызығы, олар жиірек
жалпы алғанда тартымды «жылдық 0%» жарнама. Самченко былай деп түсіндіреді
бұл несие дефолтының жоғары тәуекелдеріне байланысты, әсіресе егер ол болса
кепілсіз берілген. «Тұтыну несиелерінің 20-30 пайызы қайтарылмайды,
сондықтан қайта сақтандырылған қаржыгерлер жоғары кірістілікке ие болады,
ол 40-50 пайызға жетеді», — дейді ол.
Novinar журналы тұтынушылық несиенің нақты құнын анықтады,
құнына тоңазытқыш сатып алуға несие алуға тырысады
3500 грн болды. дүкенде бастапқы жарнасыз 12 айға
«Технодом». Эксперимент тоңазытқыштың соңғы құны болатынын көрсетті
4200-5000 грн болады, яғни жылына 20-45%-ға артады.
Тұйықталған шеңбер
Несие брокерлері ағымдағы жағдайдан және белгілі бір уақытта пайда көреді
сыйақылар клиенттерге ең қолайлы банкті таңдауға көмектеседі
шарттарды және «қаржылық емес» үшін көрінбейтін барлық тұзақтарды анықтау
көздер.
Көбінесе брокерлерге несие алғысы келетін адамдар жүгінеді
автокөлік немесе жылжымайтын мүлік немесе коммерциялық несие сатып алу. «Қызмет
тұтынушылық несиелер олардан түсетін табысқа қарағанда қымбатырақ. дейінгі несиелер үшін
10 мың грн Біз тіпті қабылдамаймыз», — деп мойындады Самченко.
Бүгінде Украинада мамандандырылған 10-ға жуық компания бар
несиелік делдалдық. Олардың қызметтерінің құны несие түріне байланысты.
Пәтер немесе жер сатып алу үшін несие алған кезде клиент міндетті болады
делдалға несие сомасының 1% -дан 5% -ға дейін төлеңіз, автокредиттер құны болады
1-7%, ал тұтынушылық несие несие сомасының тіпті 20%-ын құрауы мүмкін.
Бірақ несиелік кеңес берудің де қараңғы жағы бар. Нарық осылай жұмыс істейді
клиенттің мүддесін басшылыққа алмаған, бірақ қара брокерлер деп аталатындар
құмыра. Олар әлеуетті қарыз алушыларды қолайсыз жағдайларға әкеледі
белгілі бір банкке және бұл үшін сыйақы алуға.
Тұтынушылық несие нарығында банктерге балама болып табылады
несиелік серіктестіктер – азаматтардың коммерциялық емес кооперативтік бірлестіктері
жалпы тұрғылықты жері немесе жұмыс орны негізінде құрылады.
«Одақ біржолғы мүшелік жарнадан (1 гривенден) құрылады және
міндетті үлес ( адам кеткен кезде қайтарылатын салым
одақ). Одақтың бірыңғай қоры, оның көмегімен несиелеу жүзеге асырылады.
бұл оның мүшелерінің депозиттері», — деп түсіндіреді президент Петр Козинец
Украинаның несиелік одақтардың ұлттық қауымдастығы (NAKSU).
Несиелік серіктестіктердің пайыздық мөлшерлемесі өте жеке, мөлшерлемелер болуы мүмкін
жылына 15%-дан 60%-ға дейін. Козинец бұл көрсеткіштердің әрқашан болатынына сендіреді
түпкілікті, «себебі несиелік серіктестіктерде комиссиялар немесе басқалар жоқ
Қызметтік төлемдер».
Алайда несие серіктестіктері шағын несиелеу шеңберінен шықпайды, бұл
табысының 60 пайызын құрайды. Ұлттық қауымдастықтың статистикасы бойынша
кредиттік серіктестіктер, әдетте, несие сомасы 3000 грн аспайды, және
1 жылдан аспайтын мерзімге беріледі. Кейде несие серіктестіктері береді
және үй сатып алу немесе шағын бизнесті жүргізу үшін үлкен несиелер, бірақ
Козинецтің пікірінше, мұндай несиелерді банктерден алған дұрыс, өйткені олардың ресурсы
арзанырақ және олар ұзақ мерзімге несие береді.
Қалай банктік қулықтың құрбаны болмауға болады:
— Банк несиелік келісімнің көшірмесін бермейінше несие алмаңыз.
Несие келісіміне қол қоймас бұрын оны мұқият оқып шығыңыз.
— Несие беру үшін бір реттік комиссияның мөлшері мен сомасы туралы біліңіз
несиеге қызмет көрсету үшін ай сайынғы төлем.
— Төлемді кешіктіргені үшін айыппұлдар бар-жоғын сұраңыз
ай сайынғы төлем.
— Банк кеңесшісінен ай сайынғы төлем сомасын атауды сұраңыз және
несиенің жалпы өтелуі.
Банк құны туралы толық ақпарат беруден бас тартса
Сіз Украина Ұлттық Банкінің сенім телефонына қоңырау шала аласыз:
(044) 230-19-60.
Біздің Донецк
http://www.donetsk.dn.ua/news_view.php?id=8257