Украинада неміс құрылыс жинақ кассаларының аналогтары жұмыс істей бастады
«Бауспаркассе». Денги анықтағандай, олардың бірінші өкілі бар
еуромен есептегенде 4,6-6% гривен ипотекалық несиелерін ұсынады
және күдікті жомарт көрінеді. 🙁 Бірінші құрылыс жинақ банкі (СКК) — бұл мекеме өзін осылай көрсетеді
— Украинада несиелік одақ түрінде құрылды. Бұл атау неміс тамырларына нұсқайды
— «Berliner Bausparkasse» (Берлин құрылыс және жинақ банкі – в
бос аударма). Германияда мұндай құрылымдар тек жоқ
онжылдық және шамамен келесі жинақтаушы-несие схемасы бойынша жұмыс істейді: 10
жылдар бойы болашақ қарыз алушы бастапқы жарна үшін ақша жинайды, содан кейін несие алады
тұрғын үй сатып алып, оны тағы 10 жыл төлейді.
Әрине, Германияда қалыпты деп саналатын мұндай ұзақ мерзімді бағдарламалар,
Украина әлі де мүмкін емес. Сондықтан ипотекалық несиелеудің жергілікті шарттары
SSK жергілікті, украиндық шындықтарды ескере отырып өзгертілген. Дегенмен, өзгерістер
шынымды айтсам, олар тым таң қалдырады және көптеген сұрақтар тудырады. Шағымданған жоқ
Бізге қосылатын жаңа топтық сауда сарапшылары бар ма? Бірінші беретіндер
уәде беріп, ақша жинайды, содан кейін белгілі «болашақта» жоғалады
шарлатан граф Калиостро?
Таңертең ақша, кешке орындықтар…
Таң қалдыратын бірінші нәрсе: Берлинер Бауспаркасседен несие алу ұсынылады
Украина үшін өте төмен пайыздар жағдайында — еуромен жылына 4,6-6% (несие
Ұлттық банк белгілеген мөлшерлеме бойынша гривенмен шығарылған және өтелген). Жоқ
қосымша комиссиялар алынбайды (ССК-де айтылғандай).
Еске салайық: банктердегі еуродағы несиелер бойынша орташа мөлшерлеме жылына 11-12,5% құрайды.
Мұндай төмен мөлшерлемелерді естіген «Ақшалар» бірден аулауға кірісті. Табылды
және жеткілікті жылдам.
Өйткені, ипотекалық несие бірден берілмейді. 🙂 Бастау үшін олар сұрайды
баспана құнының 20 пайызын одақ депозитіне салуға – бастапқы жарна ретінде.
Олар бұл ақшаға гривнамен жылына 5% (банктерде, жылдық) есептеуге уәде береді.
мұндай сомаларға салым жылына 14-15% әкеледі — үш есе көп). Әрі қарай
болашақ қарыз алушы растау кезеңі деп аталатын кезеңнен өтуі керек
төлем қабілеттілігі. Үштен онға дейін созылатын осы кезеңде
ай сайын, ай сайын компания есептеген соманы төлеу керек
болашақ несие бойынша ай сайынғы жарна. Бұл қаражат болуы керек
бірінші жарна (депозит) сомасына қосылады немесе ретінде пайдаланылады
несиені алғаннан кейінгі алғашқы айларда ай сайынғы төлемдер.
Алдын ала кезеңнің ұзақтығынан (сонымен қатар бірінші кезеңнің сомасынан
бөліп төлеу) несие мөлшерлемесінің мөлшеріне байланысты: бұл кезең неғұрлым ұзақ болса, соғұрлым төмен болады
ұсыныс. Ең төменгі мөлшерлемені (жылдық 4,6%) алу үшін таңдау керек
алдын ала кезең — 10 ай немесе одан да көп және бірінші жарнаны төлеу — жоқ
несие объектісі құнының 40%-дан азы. Бір қызығы, пайыздық мөлшерлеме
несиені өтеудің барлық мерзіміне бекітілген (!) және мерзімінен бұрын өтеу мүмкіндігі бар
төлемдер — өсімпұлсыз (бірақ несиені алғаннан кейін бір жылдан ерте емес).
Рас, несие тек аннуитеттік негізде беріледі, бірақ бұл жағдайда да
жағдайда мұндай несие бойынша артық төлем банкке қарағанда екі есе төмен.
Қарыз алушыда бастапқы жарнаға ақшасы болмаса, оған қаржыландыру ұсынылады
бес жылға дейінгі несиелік бағдарлама. Басқаша айтқанда, осы кезеңде
мерзімі, ол гривнада жылдық 19% одағының депозитіне ақша жинайды.
Бұл қалаған мүліктің шамамен құнын анықтайды және,
20% ең төменгі бастапқы жарна негізінде сома есептеледі
ай сайынғы депозит. Бес жылдан кейін сатып алғыңыз келсе
құны шамамен 100 мың тұрғын үй, содан кейін бес жылдан кейін, тиісінше, сізге қажет
ай сайын 250 жарна жасау арқылы кемінде 20 000 жинаңыз
пайыздық капиталдандыру). Ол үшін қалаған тұрғын үй болса ше
уақыт қымбаттайды, – анық емес. 🙁
Егер жинақтаушы бағдарламадан шығу ниеті болса (тоқтату
депозиттік келісім), олар пайыздарды толығымен төлеуге уәде береді, дейін
Соңғы күн.
Жинақтау кезеңінен немесе растау кезеңінен кейін
төлем қабілеттілігі қарыз алушы несиеге өтініш бере алады. Ішінде болса
ол күтуде кідіріссіз болды — оған несие беруден бас тартпайды. Егер
Несие тарихы көп нәрсені қалаусыз қалдырады, сондықтан олар бізді одақта сендіргендей,
… несие бәрібір беріледі. Алдын ала кезеңнің мәні неде,
шынын айту керек, ол бізге жұмбақ күйінде қалып отыр. 🙂
Ал мұның бәрі кімге керек?
Төлем қабілеттілігін растау кезеңі, әрине, қатты бүлдіреді
«немістердің» несиелеу схемасы ұсынған. Қарыз алушы қарыз алуға дайын болса
нақты пәтерді сатып алу үшін несие, содан кейін құрылыс жағдайында
жинақ кассасы сатушыны күтуге тура мағынада «көндіруге» мәжбүр болады
оның қаржылық растау мерзімі өткенге дейін кемінде үш ай бұрын
өміршеңдігі. Ақыр соңында басқа пәтер іздеуге тура келуі мүмкін.
Қарыз алушыға қойылатын негізгі талап — Киевте тіркеудің болуы. Рас, в
«Берлайнер Баупаркассе» бірден өздерін ақтап алады: олар бұл формальдылықты айтады
несиелік серіктестікке кіру кезеңінде ғана қажет (қосу үшін комиссия бар).
1 гривен кіру және міндетті үлестік жарна) және жоқ
несие алудың мәні жоқ. Тілшімен сөйлескенде
Компанияның «Ақша» несиелік маманы жолда бірнеше нұсқаны ұсынды
жергілікті емес тіркеу жағдайынан шығу жолы – мысалы, уақытша тіркеу
одаққа кіру кезінде ғана. Бір қызығы, ипотекалық несиелер
кем дегенде 20 мың соманы … табыс туралы анықтамасыз беруге болады. Яғни
бастысы – жинақталған несие тарихы және одақтағы депозит.
Әзірге оның кассасы Берлинерден ай сайынғы төлемдерді жүзеге асырады
Bausparkasse «жоқ, сондықтан, қаржы институты PrivatBank арқылы ынтымақтасады
бірінші айларда қарыз алушылар ай сайынғы төлемдерді жүзеге асыратын болады. ССК-да
төлемдерді жасаған кезде комиссия алынбайды деп уәде беріңіз, бірақ,
шын мәнінде, PrivatBank-те шот ашпай төлемдерді қабылдау үшін комиссия 1% құрайды.
Тағы бір минус: одақ, жоғарыда айтқанымыздай, гривенмен несие береді
төлемдерді жүзеге асыру күніндегі Ұлттық банктің ресми бағамы бойынша еуроға бекітілген. Бұл
айырбас бағамы көтерілген жағдайда (сарапшылар еуро бағамының 7,00 грн-ге дейін өсуін болжайды).
қазірдің өзінде 2007 жылдың соңына қарай – шамамен 3%-ға, пропорционалды және өседі
гривен ай сайынғы төлемдерге аударылады. Рас, әділеттілікпен
еуродағы банктік несиеде де солай болатынын ескеріңіз.
Компания екі ай ғана жұмыс істеп тұрса да, жоқ
бір ипотекалық несие. Бірақ төмен пайыздық мөлшерлемелерді ескере отырып,
ұсынылып отырған схеманың ипотекалық нарықта дүрбелең тудыруы алынып тасталды. Рас па,
жақсы ма, жаман ба – ол келесі жылы, қашан белгілі болады
алдын ала мерзім аяқталады және Конституциялық Сот әлі де біріншісін шығара бастайды
ипотекалық несиелер.
«Ақша» деген сұраққа компания нақты не шығармақшы
осындай арзан несиелер, деп хабарлады оның өкілдері – кіріс есебінен
нарықта белсенді түрде алға жылжытылатын тұтынушылық несиелер.
Олар айтқандай, денсаулық туралы, бастысы депозиттер есебінен емес,
қандай қарыз алушылар SSK шоттарында сақтайды. 🙂
Арзан алыңыз!
Құрылыс жинақ кассасына бару мағынасы бар ма?
туралы:
Төмен мөлшерлемелер – жылдық 4,6-6%
Комиссиялар жоқ
Несие мерзімі — 30 жылға дейін (банктер 25 жылға дейін береді)
Сақтандыру компаниясын еркін таңдау
Жинақтау бағдарламаларының болуы
Қарсы:
Төлем қабілеттілігін тексерудің ұзақ кезеңі әкелуі мүмкін
үй сатып алмау
Несие беру тәжірибесінің жоқтығы (компания шамамен екі адам жұмыс істейді
айлар, ал осы уақытқа дейін нақты ипотекалық несиелер берілмеді) және әсерлері
«зардап шеккен»
Еуроның өсуі несиеге қызмет көрсету құнының өсуіне әкеледі
Антон Одарюк
http://www.dengi-ua.com/?arg=4/1087